Работники Компенсация - малые франшизы Планы

Одним из вариантов снижения премии за вознаграждение работников является зачисление в небольшой франшизный план. Эти планы доступны во многих штатах.

Как они работают

Небольшая компенсация за компенсацию работникам аналогична франшизам, используемым в коммерческой собственности и автостраховании физического ущерба. Вычитаемая сумма представляет собой сумму каждой потери, которую вы (страхователь) выплачиваете из своего кармана. Например, предположим, что вычитаемая компенсация работникам составляет 1 000 долларов США только по медицинским расходам.

Если в заявке выдается 5 000 долларов США по медицинским расходам, ваша доля потерь составит 1 000 долларов США. Ваш страховщик выплатит оставшиеся 4 000 долларов США.

В рамках небольшой франшизы программа, вы принимаете часть каждой потери в обмен на снижение вашей премии. Вычитаемая сумма обычно применяется к каждой претензии. В зависимости от состояния, он может применяться только к медицинским расходам или к расходам на медицинское обслуживание и возмещение (инвалидность). В некоторых штатах вы также можете включить затраты на корректировку затрат.

Небольшая франшиза не влияет на процесс обработки претензий. Ваш страховщик управляет претензией в обычном порядке. Он исследует травму или болезнь и оплачивает лечение для лечения. Он выплачивает пособия по инвалидности подходящим работникам. Если покрытое требование связано с судебным процессом, страховщик оплачивает расходы на оборону и ущерб, нанесенный работнику. Затем страховщик выставляет вам за вычитаемую часть требования.

Право на участие

В некоторых штатах страховщики компенсаций работникам обязаны предлагать малый франшизный план для всех работодателей.

В других государствах страховщики разрешены, но не обязаны предлагать франшизу. В других штатах страховщики должны предоставлять франшизу только в том случае, если страхователь запрашивает ее.

Небольшие планы вычета франшизы могут иметь требования к приемлемости. Например, законодательство штата может требовать минимальную годовую премию, например 5 000 долл. США.

В некоторых штатах требуется, чтобы страхователь обеспечивал безопасность, например безотзывный аккредитив. В некоторых штатах страховщики могут определять право на участие на основании собственных правил андеррайтинга.

Во многих штатах франшизы разрешены только по политикам, написанным на добровольном рынке. Тем не менее, некоторые штаты также допускают небольшие франшизы в отношении политик, написанных в рамках государственной программы риска.

Размер франшизы

То, что составляет «малую» франшизу, варьируется от штата к штату. Это может быть всего лишь $ 100 или $ 75 000. Как правило, небольшая франшиза колеблется от $ 500 до $ 5 000. Многие штаты определяют определенные параметры, например, от $ 500 до $ 2, 500 с шагом $ 500. В некоторых штатах страховщики могут предлагать дополнительные варианты (например, 7, 500 франшизов), если они получают разрешение от государственного регулирующего органа.

Многие штаты предлагают большие франшизные планы. Большая франшиза - это тип самострахования. Большие франшизные планы имеют разные требования, чем их небольшие франшизы. Большие франшизные планы предназначены для крупных работодателей, которые имеют финансовые возможности для выплаты значительной части потерь из своего кармана. Большая франшиза обычно составляет 100 000 долларов США или более.

Премиум-кредит

Скидка, которую вы получаете за небольшую франшизу, во многом зависит от двух факторов.

Во-первых, вы выберете франшизу. Вычитаемая сумма в размере 2 500 долларов США предоставит вам более крупный кредит, чем франшиза в размере 500 долларов США.

Второй фактор - это тип бизнеса, в котором вы работаете. При страховании компенсации работникам работодателям назначается одна или несколько классификаций. Каждая классификация имеет уникальный четырехзначный код. В соответствии со многими малыми франшизами планы работодателей подразделяются на группы риска на основе их классификационных кодов. Классификации с низким уровнем опасности получают больший кредит, чем высокий риск. Например, служащие канцелярских работников (класс низкой опасности) получат больше кредитов, чем триммеры деревьев (класс высокой опасности). Код класса, присвоенный группе риска, обычно является определяющей классификацией (классификация, которая наилучшим образом описывает ваш бизнес).

Рейтинг опыта

Государства различаются в зависимости от того, как они рассчитывают модификаторы опыта для работодателей в планах с франшизой.

В некоторых штатах вся сумма потерь, включая часть в пределах франшизы, включена для оценки опыта. Другие государства не включают сумму франшизы. Когда платежи, произведенные вами в пределах франшизы, не включаются в формулу оценки опыта, ваш модификатор опыта обычно будет ниже, чем при отсутствии франшизы.

Nonpayment of Deductible

За каждую потерю, которую вы понесете, вы обязаны возместить вашему страховщику сумму франшизы. В большинстве штатов отказ от возмещения суммы, подлежащей вычету, рассматривается так же, как невыплата премии. Это означает, что страховщик может отменить вашу политику за неплатеж, если он предоставляет вам количество уведомлений дней, требуемых законом.