Работники Компенсация Назначенные планы рисков

Страхование компенсации работникам является обязательным в большинстве штатов. Тем не менее, некоторые работодатели не могут приобрести это покрытие у стандартного страховщика. Они подают одно заявление за другим, но ни один страховщик не выдает политику. Что они могут сделать? К счастью, у большинства работодателей есть другой вариант. Они могут приобретать политику из плана риска , установленного штатом

.

Почему покрытие может быть трудно получить

• Когда работодатель испытывает трудности с получением политики компенсации работников, он обычно имеет одну или несколько из следующих характеристик. Плохая история потерь
• Компания испытала множество небольших претензий или несколько крупных. Для андеррайтера плохая история потерь является признаком того, что работодателю не хватает адекватной программы безопасности. Новый бизнес
• Страховщики полагаются на истории потерь, чтобы предсказать будущие потери. Чтобы застраховать новую компанию, у которой нет истории потерь, страховщики должны взять на себя азартные игры, которые потеряли бы опыт. Некоторые страховщики не желают воспользоваться этим шансом. Очень маленький бизнес
• В очень маленькой компании могут работать только несколько работников. Крошечная рабочая сила, вероятно, создаст премию за вознаграждение мелких работников. Страховщик может считать премию слишком малой по отношению к риску претензий. Опасное занятие

Некоторые бизнес-операции по своей сути опасны для сотрудников. Примерами являются кровельные работы, обрезка деревьев, окраска мостов и стальная эрекция. Когда сотрудники, выполняющие такую ​​деятельность, получают ранения, травмы имеют тенденцию быть серьезными. Тяжелые травмы приводят к выплате компенсаций крупным работникам. Таким образом, многие страховщики не будут предоставлять компенсацию работникам работодателям в рискованных профессиях.

Назначенный план рисков Поскольку некоторые работодатели не могут получить вознаграждение за вознаграждение работников на добровольном рынке, каждое государство установило установленный план рисков. Назначенный план рисков является рынком последней инстанции. Это источник освещения для работодателей, у которого нет альтернативы. Назначенные планы рисков также называются остаточным рынком

Назначенные планы рисков варьируются от штата к штату. В некоторых штатах назначенный план риска управляется НЦП. В других штатах план может управляться назначенным страховщиком, государственным страховым фондом или государственным рейтинговым бюро.

Большинство штатов требуют, чтобы страховщики предлагали компенсацию работникам на добровольном рынке для участия в остаточном рынке. Страховщикам может потребоваться присоединиться к государственному перестраховочному пулу или застраховать определенный процент от назначенных страхователей риска. Страховщики в перестраховочном пуле разделяют премии и убытки, создаваемые держателями страховых полисов в установленном плане рисков.

Как получить покрытие

Сообщите страховому агенту, если вы не можете получить компенсацию за вознаграждение работников.Он или она может подать заявку от вашего имени на ваш назначенный государством план рисков. Если у вас нет агента, вы можете получить информацию о назначенном вами тарифном плане своего штата, связавшись с вашим государственным страховым отделом или бюро по оценке вознаграждения работников.

Обратите внимание, что назначенный план риска не будет принимать вашу заявку, если вы нести какую-либо невыплаченную премию страховщику компенсации работникам. Кроме того, вы должны подать заявку на покрытие и лишены одного или нескольких страховщиков (количество зависит от штата).

Недостатки

• Для держателей страховых полисов, присвоенные государством планы рисков имеют несколько недостатков. Стоимость
• Работодатели, застрахованные по назначенным планам риска, платят более высокие ставки, чем те, которые застрахованы на добровольном рынке. Страхователи, чей модификатор опыта больше 1. 0, могут также облагаться надбавкой. Кроме того, большинство назначенных планов рисков не обеспечивают премиальную скидку (тип скидки, предоставляемой по более крупным премиям). Нет выбора страховщика
• Владельцы страховых полисов в установленном плане риска не могут выбрать своего страховщика. Вместо этого они назначаются страховщику, который занимается вопросами и услугами своей политики. Без плана оплаты
• Назначенные планы рисков обычно не предусматривают план выплат. Владельцы страховых полисов обязаны выплачивать премию. Меньшее покрытие

Назначенный план риска может использовать форму политики, которая не такая широкая, как стандартная форма, используемая на добровольном рынке. Это особенно актуально, когда политика выдается государственными страховыми фондами. Такая политика обычно ограничивает охват травмами, полученными в этом государстве. Они не могут обеспечить покрытие травм, понесенных в других местах.