Короткий эффект продажи или выкупа за кредитные баллы

Кэтрин Кой, ипотечный брокер

Примечание от Элизабет Вайнтрауб: Существуют различные последствия для кредита и способность заемщика покупать новый дом, если заемщик не находится в дефолте во время короткая продажа; однако в этой статье рассматриваются последствия короткой продажи или потери права выкупа, когда заемщик занимает не менее двух месяцев в платежах.

Многие люди называют меня интересным, какое влияние может оказать кратковременная продажа или выкупа (или дело взамен выкупа).

Владельцы дома слышат такую ​​разнообразную противоречивую информацию, трудно понять, кому верить.

Короткая продажа или выкупа, кредитные рейтинги страдают

Некоторые агенты по операциям с недвижимостью и инвесторы с короткой распродажей предлагают бедному домовладельцу, что короткая продажа не так вредна кредиту, как выкупа. Учитывая присущий конфликт интересов - агент по операциям с недвижимостью совершает комиссию по короткой продаже и не взыскания взыскания - специалист по недвижимости должен действовать осторожно при консультировании продавца. Практическая реальность, короткая продажа или выкупа, кредит владельца дома будет сосать в любом случае.

Многие ошибочно полагают, что уничижительный публичный отчет, такой как выкупа, как-то хуже, чем прошение кредитору принять меньше, чем при совершении короткой продажи. Однако в мире банковских операций кредиторы интерпретируют оба этих события только одним способом: клиент не заплатил по согласованию.

Для кредитора не имеет значения, каким образом он понес убытки; только так оно и было.

Кредиторы прилагают большие усилия, чтобы предупредить друг друга, сообщая кредитным бюро, что домовладелец-дефолт - это тот, кто, когда фишки упали, не выполнил контракт.

Фактически, Fannie Mae и Freddie Mac занимают еще более сильную позицию против домовладельцев, которые отказываются от своих обязательств. «Приправа» на выкупа составляет пять лет.

Единственная изюминка в мрачной ситуации - приправа короткой продажи - это два года.

Короткая распродажа влияет на результаты FICO

В мире оценки FICO есть три кредитных события, которые сильно снижают оценку FICO, и все они несут точно такой же вес. Это:

1. Серьезная делинквент
2. Публичная публикация об отвращении
3. Поданная коллекция

Домовладелец по умолчанию технически «в коллекции». Эти события сообщаются всем трем бюро как «Фактор фактора фактора № 22».

Покупка дома после короткой продажи

Взыскание взыскания может остаться в кредитном отчете потребителя в разделе публичных записей на срок до 10 лет. Кроме того, этот факт должен быть подтвержден в заявке на получение кредита в соответствии с разделом VIII Декларации следующим образом:

• Были ли у вас есть собственность, которая была лишена права собственности или была лишена права собственности за последние 7 лет?(Y / N)
• У вас прямо или косвенно были обязательства по любому кредиту, в результате которого взыскание, передача права собственности вместо выкупа или судебного решения? (Y / N)

Как вы отвечаете на эти вопросы? См. Страницу 2.

Кэтрин Кой лицензирована во всех 50 штатах для обычных, коммерческих, FHA и обратных ипотечных кредитов.

_{На момент написания этой книги Элизабет Вайнтрауб, DRE # 00697006, является брокер-юристом в Лионской недвижимости в Сакраменто, штат Калифорния.}

Кэтрин Кой, ипотечный брокер

Поскольку термин «короткая распродажа» часто не оговаривается явно, некоторые интерпретируют это как означающее, что короткая продажа представляет собой меньшее преступление. Правда в том, что лица, принимающие решения в сфере кредитования, знают, что короткая продажа ничем не отличается от выкупа или дезактивации. Вот два отрывка из правил андеррайтинга кредитора.

Следующие предметы подлежат индивидуальной оценке, независимо от того, насколько высока кредитная оценка:

• Банкротство
• Выкупа
• Дело в нежизни
• Короткая продажа
• Суждения
• Коллекции < Прибыль
• Налоговые залоги
• -

и - Выкупа

Ничего за последние 5 лет с минимальными 3 активными торговыми линиями более 24 месяцев, без просроченные платежи или уничижительный кредит после выкупа.

• Определение потери права выкупа

Любой 120-дневный залог в течение последних 24 месяцев, любое уведомление о невыполнении обязательств или урегулирование сделки по сделке с ценными бумагами (короткая продажа) на недвижимое имущество, любые соглашения о заключении сделки или соглашения о возмещении убытков.

• Для домовладельца с ипотекой он больше не может себе позволить, решение о добровольном освобождении через короткую продажу или вытеснение путем выкупа может быть мучительным. Кредитная репутация стерлингов, которую она, возможно, потратила на всю жизнь, ушла с одним событием.

Аренда после короткой продажи

Большинство домовладельцев, с которыми я говорил, заявляют, что из-за широкомасштабного кредитного кризиса они рассматривали бы взыскание как не особо обременительное - при условии, что все другие кредитные обязательства были выполнены вовремя ,

Кредитный отчет, пронизанный «отступниками» по широкой категории обязательств, будет рассматриваться отрицательно.

Эта статья предназначена не как суждение о мотивах или характере домовладельца, терпящих бедствие, а чтобы представить факты, чтобы никто не ошибался.

Факты о краткосрочных рейтингах по кредитам и кредитам

Нет преимуществ по сохранению кредита для краткосрочной продажи за выкуп.

• Два крупнейших ипотечных инвестора нации, Fannie Mae и Freddie Mac - за некоторыми исключениями - не будут выдавать вам еще пять лет (выкупа) и два года (короткая продажа).
• Счет FICO для потребителя будет иметь огромный успех в любом случае до тех пор, пока ответственное кредитное поведение не вытеснит выкуп / короткую продажу в течение определенного периода времени.
• Кэтрин Кой лицензирована во всех 50 штатах для обычных, коммерческих, FHA и обратных ипотечных кредитов.

На момент написания этой книги Элизабет Вайнтрауб, DRE # 00697006, является брокер-юристом в Лионской недвижимости в Сакраменто, штат Калифорния.