Почему у вас разные кредитные баллы

Если вы когда-либо покупали кредитный рейтинг «три-в-одном» или получали свои бесплатные баллы за счет нескольких сайтов за один день, возможно, вы заметили, что ваши кредитные баллы отличаются от трех кредитные бюро. Как будто понимание вашего кредитного балла было непростым, наличие разных кредитных баллов делает его еще более жестким. Не волнуйся. Наличие разных кредитных баллов в норме; вот почему это происходит.

Кредитные бюро используют разные модели оценки кредитоспособности

Существуют десятки моделей кредитных баллов, и каждый из них может дать вам другую кредитную оценку. Например, каждое из трех кредитных бюро использует свою собственную модель для расчета вашего кредитного балла плюс бюро, работающие вместе для разработки VantageScore. FICO, одна из самых известных кредитных компаний, имеет свою кредитную оценку. Банки и другие службы скрининга могут также иметь разные модели оценки кредита.

Кредитные бюро и FICO периодически выпускают новые версии своих моделей оценки кредитоспособности. Скорости принятия решений для новых моделей могут быть медленными, поэтому многие кредиторы продолжают использовать более старые модели.

Кредитные бюро имеют разные данные кредитного отчета

Кредитные бюро собирают данные независимо друг от друга - и, как правило, они не делятся с ними. Кроме того, ваши кредиторы и кредиторы могут предоставлять данные только одному или двум кредитным бюро.

Таким образом, ваши кредитные отчеты Equifax, Experian и TransUnion могут отличаться друг от друга в зависимости от информации, содержащейся в каждом кредитном отчете.

Каждое кредитное бюро рассчитывает ваш кредитный рейтинг с данными в своем кредитном файле. Например, Experian рассчитывает ваш кредитный рейтинг с данными вашего кредитного отчета Experian.

Итак, если у вас есть учетная запись коллекции, которая отображается в вашем кредитном отчете TransUnion, но не в вашем отчете о кредите Experian, тогда ваш кредитный рейтинг TransUnion может быть ниже.

Какой кредитный рейтинг используется вашим кредитором?

Кредиторы обычно устанавливают отношения с одним или несколькими кредитными бюро. Вы можете спросить своего кредитора, из которого кредитное бюро покупает кредитные баллы (они могут или не сообщают вам), но вы обычно не можете просить, чтобы ваш кредитор использовал определенное кредитное бюро для получения вашей оценки.

Большинство кредиторов используют оценку FICO, разработанную FICO, компанией, ранее известной как Fair Isaac. Вы можете приобрести свой счет FICO на основе кредитных отчетов Equifax, Experian и TransUnion от myFICO. ком. (В течение нескольких лет оценки FICO на основе Experian были недоступны для покупки потребителями, но они недавно были снова доступны.)

Есть оценки, которые вы не знаете о

В дополнение к кредитным баллам вы можете покупки, есть несколько других отраслевых кредитных баллов, которые предприятия имеют доступ к тому, что вы не можете купить напрямую.Например, есть оценка автострахования, оценка прогноза банкротства и счет кредита на ипотеку. Эти баллы не будут соответствовать тому, что вы покупаете в Интернете, потому что они настроены для этой отрасли.

Ваши общие кредитные баллы, которые вы получаете онлайн, предназначены только для информационных целей.

Проверяет ли ваш кредитный рейтинг?

Несмотря на то, что кредитный рейтинг, который вы проверяете, вероятно, не будет соответствовать оценке, полученному вашим кредитором, все равно важно проверить свой кредитный рейтинг. Ваша оценка даст вам общее представление о том, где стоит ваш кредит, то есть, есть ли у вас хороший кредитный рейтинг или плохой кредитный рейтинг. Вы получите хорошее представление о том, нужно ли вам улучшить свой кредит или ваши шансы получить одобрение на получение кредитной карты или займа в вашу пользу. Если возможно, просмотрите хотя бы одну кредитную оценку для каждого из трех ваших кредитных отчетов, чтобы у вас появилась идея получить полную кредитную картину.