Как доход влияет на ваши кредитные баллы

Ваша кредитная оценка важна для получения кредита, поэтому вы можете предположить, что ваш доход является частью вашего кредитного рейтинга. В конце концов, более высокая зарплата означает больше денег, доступных каждый месяц для погашения этих кредитов.

Ваш доход напрямую не влияет на ваш кредитный рейтинг, но он влияет на вашу способность получать одобрение. Утверждение кредита основано на нескольких факторах, включая ваши доходы и ваш кредитный рейтинг, но это отдельные части головоломки.

Кредитные баллы

Кредитные баллы пытаются предсказать, насколько вероятно вы должны погасить кредит, и они используют исторические данные (о вашем заимствовании) для этого. Чтобы сгенерировать кредитную оценку, компьютерная программа просматривает ваши кредитные отчеты, ища информацию, например:

• Если вы заимствовали деньги в прошлом и как долго вы заимствовали
• Если вы погасили свои ссуды по договоренности
• Если вы пропустили платежи по своим кредитам
• Как вы в настоящее время используете задолженность (сколько вы заимствуете и какие виды долга вы используете)
• Если существуют какие-либо публичные записи о вас (такие как банкротство или юридическое решение против вас от кредитора)
• Если вы недавно подали заявку на получение займов или произошли серьезные изменения в любом из вышеперечисленных

Подробнее читайте об основах кредитных баллов. Информация для оценки доступна в кредитных бюро, и в основном это обеспечивается кредиторами, которые вы заимствовали в прошлом (или кредиторами, с которыми вы в настоящее время заимствуете).

Данные также поступают от коллекторских агентств и баз данных общедоступных записей.

Ваш доход

В дополнение к рассмотрению вашего кредита кредиторы хотят знать о вашем доходе. Они спрашивают об этом в большинстве заявок на получение кредита, а недостаточный доход иногда используется в качестве оправдания для отказа в предоставлении кредита.

Кредиторы - но не кредитные скоринговые модели - используют информацию о ваших доходах несколькими способами.

Отношение долга к доходу: кредиторы хотят знать, что вы можете позволить себе погасить любые новые кредиты. В некоторых случаях они обязаны по закону документировать вашу способность погашать. Один из способов сделать это - рассчитать отношение долга к доходу. Ваше соотношение отражает ваш ежемесячный доход по сравнению со всеми вашими платежами по долгам - и любые возможные платежи, необходимые для новых кредитов. В целом, вы находитесь в приличной форме, если ваши отношения долга к доходам ниже 28% до 31%.

Модели оценки: у некоторых кредиторов есть собственные оценочные модели для оценки вашего кредита, но эти модели отличаются от кредитного балла. Ваш доход составляет один из факторов, используемых в этих моделях. Но эти баллы настраиваются и варьируются от кредитора до кредитора. Ваш кредитный рейтинг FICO, который является стандартной оценкой, часто используемой для кредитов, таких как домашние и автокредиты, более или менее одинаковый независимо от того, куда вы идете.Кредиторы могут запрашивать другие виды информации о приложении (или получать данные по-другому), который переходит в их скоринговые режимы.

Как вы можете видеть, ваш доход является важным фактором получения одобрения кредита. Технически это не часть вашего стандартного кредитного балла, но это может быть неважно, будет ли ваша основная проблема одобряться.

Не хватает дохода?

Если у вас нет достаточного дохода для получения разрешения на получение кредита, у вас есть несколько вариантов:

1. Оплатить долг , так что требуемые минимальные платежи больше не являются частью вашего соотношения долга к доходу < Увеличьте свой доход
2. , заработав больше или добавив косификатора к вашему приложению (их доход также будет учтен, но это опасно для вашего собеседника) Сделайте более крупный авансовый платеж
3. , чтобы ваш требуемые платежи по кредиту будут меньше Хотите узнать больше о своем кредите? Вернитесь на главную страницу по факторам, влияющим на кредит.