Как бесплатные кредитные баллы действительно работают

Легко получить бесплатный кредитный отчет - федеральный закон гласит, что мы все получаем доступ к кредитным отчетам один раз в год бесплатно (вот как посмотреть ваши отчеты). Но бесплатные кредитные баллы намного сложнее.

Кредитные баллы - это номера, которые кредиторы используют для оценки вас как заемщика. Эти цифры генерируются компьютерами, которые проходят ваш кредитный отчет, и они часто делают разницу между получением одобрения и отказом.

Итак, вам нужно заплатить, чтобы узнать, что такое ваш счет?

Как легенды о городе Эль-Дорадо, обещания бесплатных кредитных баллов редко выходят за рамки. Вы быстро обнаружите, что компании, рекламирующие бесплатные баллы, намерены рано или поздно заряжать вас.

Но есть несколько способов получить поистине свободные баллы (хотя иногда вы получаете то, за что платите). Давайте рассмотрим ваши варианты ниже.

Типы кредитных баллов

Вы можете быть удивлены, узнав, что у вас есть множество кредитных баллов , а не только один. Во-первых, каждое кредитное бюро генерирует кредитный балл, и каждая скоринговая модель создает свой собственный счет (и есть много выигрышных моделей). Прежде чем вы начнете оценивать слишком серьезно, узнайте, какой именно счет.

Самая важная оценка сейчас - это счет FICO - это один кредитор, обычно используемый для наиболее важных кредитов (таких как ипотечные кредиты, автокредиты и кредитные карты). Другие оценки, такие как VantageScore, могут стать все более популярными, но оценки FICO - самые ценные оценки.

Любая оценка может помочь вам разобраться, есть ли у вас «хороший» или «плохой» кредит - если ваш счет высокий, тогда у вас все хорошо - и какие факторы могут причинить вред твой счет. Однако конкретный номер, который вы получаете, может оказаться нецелесообразным, если вы не смотрите на истинную оценку FICO.

Бесплатные кредитные баллы от кредиторов

В следующий раз, когда вы занимаетесь, попросите халяву.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, ваш кредитор, скорее всего, получает оценку FICO как часть процесса кредитования. Попросите вашего кредитора рассказать вам, каков ваш счет - они могут не знать, что вам любопытно, и они, как правило, рады поделиться с вами этой информацией.

В дополнение к традиционным кредиторам, кредиторы-сверстники и другие онлайн-центры кредитования часто предоставляют бесплатный кредитный балл (или некоторые указания о том, где ваш счет), если вы подписываете свои услуги.

Если кредиторы, основываясь на вашей кредитной балл, решили не утверждать ваш кредит (или решили предложить менее выгодные условия), они должны предоставить кредитную оценку, которую они использовали.

Легко получить бесплатную кредитную оценку, когда вы подаете заявку на получение кредита, но вы можете чаще получать совок. Некоторые банки предоставляют бесплатные кредитные баллы FICO с ежемесячными обновлениями, если вы используете свою кредитную карту.Например, клиенты Chase Slate могут увидеть диаграмму, показывающую, как их счет FICO со временем изменился. Ваша компания по кредитным картам в любом случае проверяет ваш кредит (чтобы увидеть, если вы попадаете в трудные времена или если они должны увеличить ваш кредитный лимит), поэтому им легко предоставить эту услугу.

Рекламные бесплатные кредитные баллы

В Интернете полно сайтов, обещая бесплатные кредитные баллы.

Обычно вы подписываетесь на пробное предложение, получаете свои оценки, а затем должны платить абонентскую плату (через месяц или около того). Однако вы можете отменить подписку и пропустить платежи.

Хотя этот метод может время от времени получать вам бесплатную кредитную оценку, вам нужно пройти через множество обручей, чтобы делать все пробные предложения (и вы должны помнить о том, чтобы отменить свою подписку на не платите). Кроме того, вы отправляете конфиденциальные личные данные на разные веб-сайты, поэтому риск кражи личных данных увеличивается. Наконец, ваше имя и контактная информация попадают во многие маркетинговые базы данных, и вы должны платить цену (в виде маркетингового натиска) на долгие годы.

Бесплатные кредитные баллы от альтернативных счетчиков

Опять же, кредитный рейтинг FICO на самом деле является самым важным показателем для основных кредитов.

Однако вы можете получить альтернативные индивидуальные баллы от разных компаний. Кредитные бюро и персональные финансовые сайты, специализирующиеся на кредитных вопросах, предлагают эти баллы, иногда бесплатно. Они основаны на той же информации, что и в вашем счете FICO, и оценивают ваш кредит с помощью подобной философии.

Нужно несколько примеров? Сайты ниже предлагают бесплатные баллы (которые не могут быть оценками FICO) для участников. Этот список не является одобрением этих компаний, и нет никакой гарантии, что вы получаете много, но это популярные:

• Кредитная карма
• Quizzle
• Кредит. com
• Кредитное сезам

Альтернативные баллы не используют один и тот же алгоритм FICO, который использует ваш кредитор (иногда их называют «FAKO»), но они могут дать вам некоторое представление о том, как кредиторы думают о вашем кредите. Помните, что в прошлом эти оценки, как правило, были немного выше, чем ваш показатель FICO - возможно, никто не хочет быть носителем плохих новостей.