Какие ставки я могу получить на бизнес-линии кредита?

Кредитная линия - полезный инструмент для управления движением денежных средств. Вы можете покупать инвентарь и оплачивать расходы до поступления прибыли, и вы можете минимизировать затраты, используя только то, что вам нужно. Но предсказывать цену заимствования сложно. Как вы увидите ниже, процентные ставки по кредитным линиям бизнеса составляют от 5% до более 20%. Рекламируемые цены всегда низкие, но характеристики вашего бизнеса, а также тип кредитора, который вы используете, определяют, сколько вы действительно заплатите.

Плюсы и минусы бизнес-линий кредитования

Кредитная линия - это пул денег, который вы можете извлечь из по мере необходимости. Вы получите максимальный кредитный лимит, и вы можете использовать почти любую сумму кредитной линии до этого лимита. Кредитные линии - это возобновляемые кредиты, поэтому у вас есть возможность погасить задолженность, оставить учетную запись открытой и занять больше в будущем, если возникнет такая необходимость.

Поскольку вы можете сохранить нулевой баланс по ссудам, кредитные линии помогут вам минимизировать процентные расходы. Например, вы можете использовать средства только для приобретения дополнительного инвентаря или найма дополнительной помощи до особо напряженного курортного сезона. Погасите кредит быстро, и вы оставите процентные расходы в течение оставшейся части года.

Основным риском этого типа кредита является возможность для вашего кредитора закрыть или отменить вашу линию в любое время. Кредиторы часто оставляют за собой право уменьшить кредитный лимит, и это вызовет проблемы, если вы рассчитываете на то, что уходит, когда вам это нужно.

Что определяет тарифы?

Несколько факторов влияют на процентные ставки по бизнес-кредитам:

Ваша кредитная история: Кредиторы хотят видеть прочную историю заимствований и погашения кредитов. Для большинства владельцев малого бизнеса и новых предприятий кредиторы используют личные кредитные баллы владельца и требуют личной гарантии. Со временем ваша компания может установить кредит для бизнеса.
Особенности вашего кредита: Кредиты с более низким риском имеют более низкие процентные ставки. Уровни риска зависят от таких вещей, как сумма вашего займа и любого залога, которое вы обязуетесь для обеспечения кредита.
Характеристики вашего бизнеса: Стартапы рискованны для кредитования, но если у вас есть значительный доход или вы работаете в бизнесе в течение нескольких лет, вы менее рискованный заемщик.
Процентные ставки в более широкой экономике: Процентные ставки обычно устанавливаются на уровне «спред» выше рыночных процентных ставок. Например, ваш курс может быть на 3 процента выше ставки Лондонского межбанковского предложения (LIBOR). По мере изменения рыночных ставок ваш курс, скорее всего, изменится.

Различные кредиторы предлагают разные тарифы, даже если все вышеперечисленное остается одинаковым - поэтому полезно узнать несколько кредиторов.

Где получить кредитную линию

Различные финансовые учреждения предоставляют кредитные линии для бизнеса.

Онлайн-кредиторы t он самый новый вариант для заемщиков. Эти услуги получают финансирование от банков, инвесторов, частных лиц и других источников, и они, как правило, предлагают низкие процентные ставки по кредитным линиям. Эта категория включает в себя одноранговые центры кредитования, а также кредиторы на рынке, ориентированные на бизнес-кредиты.

Традиционные банки и кредитные союзы имеют долгую историю предоставления предприятиям кредитных линий.

Они по-прежнему являются хорошим вариантом, особенно если у вас есть существующие деловые отношения с финансовым учреждением. Использование банка для вашей учетной записи для проверки бизнеса и торговых счетов может помочь вам получить одобрение и получить выгодную процентную ставку. Местные кредитные союзы особенно склонны узнать вас и ваш бизнес, что может помочь, если ваша кредитоспособность трудно доказать.

Кредитные карты являются технически кредитными линиями, и их обычно легко получить одобрение. Процентные ставки и сборы по кредитным картам, как правило, высоки, но вы можете претендовать на сделки и тизерные ставки - просто не попадайте в ловушку баланса и уплаты процентов по двузначным тарифам.

Ставки кредита SBA

Кредиты, предоставленные Управлением малого бизнеса США (SBA), являются хорошим вариантом, если вы особенно чувствительны к процентным расходам.

Эти кредиты выдаются частными фирмами, такими как банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, но правительство США гарантирует часть кредита. В результате кредиторы принимают меньший риск, когда они утверждают кредиты.

Процентные ставки по кредитным линиям SBA варьируются от кредитора до кредитора и зависят от критериев, перечисленных выше. Однако SBA устанавливает максимальные пределы распространения, которые кредиторы могут взимать. Например, для кредитов SBAExpress кредиторы могут взимать 4-5% до 6,5% по сравнению с ЛИБОР. Сравните это с ставками по кредитной карте в размере 20% и более, а дополнительные требования к подаче заявки на получение кредита SBA становятся более привлекательными.

Частота выборки от выбранных кредиторов

Ищете приблизительное представление о том, что кредиторы взимают? Вы увидите несколько популярных предложений, показанных ниже, но они могут не соответствовать вашим потребностям. Чтобы обеспечить вам лучшее предложение, посетите несколько кредиторов, включая небольшие финансовые учреждения в вашем регионе. Помните, что самые низкие объявленные ставки доступны только для идеальных заемщиков, а определение «идеальный» варьируется от кредитора до кредитора.

Когда вы оцениваете кредиторов, ищите тех, кто предпочитает заемщиков, которые соответствуют вашему профилю, например, ваш общий доход, продолжительность бизнеса и кредитные баллы. Также обратите внимание на дополнительные сборы, которые увеличивают стоимость заимствований. Некоторые кредиторы взимают плату за каждый вывод, в то время как другие взимают ежемесячную плату за обслуживание или вообще не получают никаких дополнительных сборов.

Кредитный клуб является одним из оригинальных сайтов кредитования P2P, и они предлагают бизнес-кредиты, а также личные займы. Процентные ставки по кредитным линиям варьируются от 7 до 22. 60 процентов.
Fundera - это онлайн-сервис, который соединяет малые предприятия с различными кредиторами.Ставки по кредитным линиям варьируются от 7 до 25 процентов.
Kabbage - технологический кредитор, предоставляющий краткосрочные кредитные линии. Ценообразование котируется с точки зрения «месячной ставки вознаграждения» от 1. 5 до 10 процентов. Чтобы оценить годовую ставку, вам нужно будет посмотреть общие сборы в течение года.
Bank of America - это стандартный «большой банк», предлагающий кредитные линии бизнеса, включая кредиты SBA и обычные кредиты. На необеспеченных кредитных линиях объявленные процентные ставки «всего 5,5%. При залоге ставка может составлять всего 4 75% для простых заемщиков.