Что такое тонкий кредитный файл?

Хотя вам может потребоваться тонкое тело, вы не хотите иметь тонкий кредитный файл. Тонкий кредитный файл - это кредитная история, в которой мало, если таковые имеются, кредитных счетов. У вас может быть тонкий кредитный файл, в котором у вас никогда не было кредитного счета, прошло несколько лет с момента закрытия вашего последнего кредитного счета или если вы открыли новый кредитный счет в течение последних шести месяцев.

Есть недостатки наличия тонкого кредитного файла.

Когда вы подаете заявку в банк или другой бизнес, они рассмотрят два основных фактора: вашу кредитную историю и ваш доход.

Предприятия используют вашу кредитную историю для оценки вероятности того, что вы собираетесь погашать ежемесячный счет и ваш доход, чтобы оценить вашу способность погашать. Тонкий кредитный файл может не дать вам получить одобрение, даже если ваш доход позволит вам квалифицироваться.

В зависимости от того, насколько «тонкий» ваш кредитный файл, бизнес, возможно, не сможет получить кредитную оценку для вас. И для самых тонких кредитных файлов они вообще не смогут просмотреть ваш кредитный отчет.

В этом случае ваша заявка может быть отклонена, или если вы одобрены, вам, возможно, придется заплатить более высокую процентную ставку. Для определенных услуг, таких как электрическое обслуживание, вам может потребоваться внести залоговый депозит для создания учетной записи.

У некоторых групп людей более вероятный тонкий кредитный файл.

Согласно FICO, создателю счета FICO и FICO Expansion Score, некоторые группы, как правило, имеют тонкие кредитные файлы. Сюда входят недавние иммигранты, молодые люди, люди, которые недавно были разведены или стали вдовами, или люди, которые в основном используют наличные деньги.

Расчеты кредитного скоринга, такие как FICO, не могут создать кредитную оценку для вас, если у вас есть хотя бы одна учетная запись, которая была открыта не менее шести месяцев.

Кредиторы могут работать с тонким кредитным файлом.

Если у вас возникли проблемы с получением новой кредитной учетной записи, попросите кредитора использовать альтернативный кредитный рейтинг или оценку VantageScore или FICO Expansion.

Оба эти решения кредитного рейтинга немного более снисходительны к новым заемщикам и могут дать вам кредитный рейтинг, если традиционный счет FICO не будет. К сожалению, некоторые кредиторы не будут рассматривать эти нетрадиционные методы кредитования для заемщиков, у которых есть тонкие кредитные файлы.

У вас есть несколько вариантов для преодоления тонкого кредитного файла.

Розничная или газовая кредитная карта или карта с вашим текущим банком . Вы можете начать строить свой кредит, получив кредитную карту с кредитором, который обычно утверждает заемщиков с тонкими кредитными файлами. Это включает в себя розничные и газовые кредитные карты. Вы также можете подать заявление на получение кредитной карты в банке, где у вас есть ваш счет или сберегательный счет. Существующие банковские отношения могут облегчить получение одобренной кредитной карты.

Стать авторизованным пользователем на чужой кредитной карте . Будучи авторизованным пользователем, вы сможете просмотреть историю своего аккаунта в своем кредитном отчете, помогая вам получить кредит.

Попросите кого-нибудь подружиться с вами . Если кто-то откроет для вас совместный аккаунт или код, также поможет вам приступить к построению кредитной истории.

Откройте защищенную кредитную карту . Вам придется заплатить гарантийный депозит для обеспеченной кредитной карты, но депозит используется, только если вы по умолчанию используете свою кредитную карту.

Ваш депозит не должен быть дорогим. С помощью Capital One Secured Mastercard вы можете заплатить гарантийный депозит всего за $ 49.

Подать заявку на кредит кредитного кредитора с местным кредитным союзом. Деньги из ссуды помещаются на сберегательный счет, в то время как вы ежемесячно осуществляете платежи по кредиту, точно так же, как если бы вы действительно заимствовали месяц, а ваши ежемесячные платежи сообщаются в кредитные бюро. Как только вы погасите «кредит», средства на сберегательном счете, а также проценты в некоторых случаях, сохраняются. Проконсультируйтесь с вашими местными кредитными союзами, чтобы узнать, доступен ли этот вид кредита и что вам нужно сделать, чтобы квалифицироваться.

Обратите внимание, что даже после того, как вы откроете новую учетную запись, на ваш кредитный отчет потребуется не менее нескольких недель и не менее шести месяцев, чтобы рассчитать кредитный счет для вас.

Если вы считаете, что у вас есть тонкий кредитный файл, кредитная карма может быть полезна. Credit Karma, бесплатная служба отслеживания кредитов, может рассказать вам, почему у вас есть тонкий кредитный файл, и рекомендовать конкретные кредитные карты, чтобы помочь вам создать свою кредитную историю.