Что такое кредитный отчет и почему это важно?

Ваш кредитный отчет представляет собой компиляцию информации о том, как вы обрабатываете задолженность. Он включает информацию о том, сколько долгов вы накопили, о том, как вы оплачиваете свои счета, где вы живете, где вы работаете, независимо от того, подали ли вы банкротство и были ли у вас дома выкупленные или возвращенные транспортные средства. Если это звучит так, как ваш кредитный отчет содержит много информации, это потому, что это так.

Как информация поступает в ваш кредитный отчет?

Кредитные отчеты поддерживаются компаниями, известными как кредитные бюро или агентства по предоставлению кредитных отчетов.

В Соединенных Штатах существует три крупных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Компании, с которыми вы работаете, согласились отправить информацию о долгах в кредитные бюро (по крайней мере, один из них или, возможно, все три), которые затем обновляют эту информацию в своем кредитном отчете. Большинство ваших кредитных карт и кредитных счетов обновляются ежемесячно в вашем кредитном отчете.

Некоторые компании не обновляют ваш кредитный отчет ежемесячными платежами, но будут уведомлять кредитные бюро, когда вы серьезно откажетесь от своих платежей. Например, ваш счет за кабель автоматически не включается в ваш кредитный отчет, но если вы потеряете более шести месяцев после своих платежей, счет может быть указан в вашем кредитном отчете в качестве сбора долга.

Какой тип информации включен в кредитные отчеты?

Кредитные отчеты включают базовую идентифицирующую информацию, такую ​​как ваше имя, адрес и место работы.

Ошибки вашего имени и предыдущих адресов и работодателей могут быть указаны в вашем кредитном отчете. Иногда это происходит из-за ошибки в бизнесе, который сообщил вашу информацию. Или это может быть признаком кражи личности.

Ваш кредитный отчет содержит подробную информацию о ваших кредитных карточках и кредитах.

Для кредитных карт ваш баланс, кредитный лимит, тип учетной записи, статус счета и история платежей включены в ваш кредитный отчет. Остатки по кредиту, первоначальная сумма кредита и история платежей отображаются в вашем отчете о кредите.

Публичные записи, такие как банкротство, обращение взыскания, возврат и уплата налогов, перечислены в отдельном разделе вашего кредитного отчета.

Кредитные отчеты включают список предприятий, которые недавно проверили вашу кредитную историю либо в результате применения вашего приложения, либо рекламного показа. Эти кредитные чеки известны как запросы. В вашей версии вашего кредитного отчета будут отображаться запросы от всех, кто вытащил ваш кредитный отчет, включая компании, которые рассматривают ваш отчет в рекламных целях. Версия кредитного отчета кредитора показывает только те запросы, которые были сделаны, когда вы вводили какое-то приложение.

• 10 вещей, которые появляются в вашем кредитном отчете
• Кредитная информация вашего супруга и ваш кредитный отчет

Вы можете (и должны) проверить свой кредитный отчет

Вы должны заказать свой кредитный отчет не реже одного раза в год убедитесь, что информация, указанная на нем, верна. Если вы подозреваете, что являетесь жертвой кражи личных данных, вы должны чаще следить за своим кредитным отчетом.

Вы можете заказать свой кредитный отчет чаще, чем это, если вы активно пытаетесь восстановить свой кредит или хотите в ближайшее время подать заявку на крупный кредит.

Вы можете заказать свой кредитный отчет несколькими способами: бесплатно через веб-сайт, созданный правительством для этой цели, бесплатно через рекламное предложение или путем покупки в одном из трех кредитных бюро.

• Когда вы должны проверить свой кредитный отчет
• Как заказать свой кредитный отчет
• Чтение вашего кредитного отчета

Почему ваш кредитный отчет важен

Различные компании проверяют ваш кредитный отчет, чтобы принимать решения о вы. Банки проверяют ваш кредитный отчет, прежде чем одобрять вас за кредитные карты и займы, включая ипотечный кредит или автокредит. Арендодатели рассматривают ваш кредитный отчет, чтобы решить, арендовать ли вы. Некоторые работодатели проверяют кредитные отчеты как часть процесса подачи заявки.

Ваш кредитный отчет влияет на многие части вашей жизни, поэтому важно, чтобы информация была точной и позитивной.

Ваш кредитный отчет является единственным источником информации для вашего кредитного балла - числа, которое иногда используют кредиторы вместо или в дополнение к вашему отчету о кредите. Кредитный балл представляет собой трехзначное число, которое отражает ваш кредитный отчет. Высокие кредитные баллы показывают, что у вас есть положительная информация о вашем кредитном отчете, в то время как низкие кредитные баллы указывают на наличие негативной информации.

• Как отклонить неточную информацию кредитного отчета
• Очистить плохой кредитный отчет
• Преимущества наличия хорошего кредитного рейтинга