Ваш кредитный отчет: почему важно знать, что на нем

Знаете ли вы, что ваши привычки покупки и оплаты отслеживаются вашим банком, компаниями кредитных карт, универмагами и другими кредиторами и сообщаются кредитным бюро, поэтому потенциальные кредиторы могут решить, хотят ли они принять риск предоставления вам денег или выдачи кредита? Эти бюро также собирают такую ​​информацию, как ваша история работы, и есть ли у вас собственный дом. Чем лучше вы понимаете свой кредитный отчет и оценку, тем больше у вас шансов привлечь кредит, чтобы обеспечить финансирование крупных покупок.

Почему важно знать, что находится в вашем кредитном отчете?

Во-первых, если вы думаете о покупке дома или подаете заявку на кредит для любой другой крупной покупки, вам понадобится чистый отчет о кредите, и всегда лучше знать, что на нем, прежде чем ваш кредитор сделает. Это даст вам возможность очистить любые несоответствия или ошибки, которые довольно распространены, и которые могут бросить ключ обезьяны в работу, если не будут решены.

В идеале, вы должны проверить свой кредитный отчет с каждым из трех кредитных бюро Equifax, TransUnion и Experian один раз в год или около того. Вы имеете право по закону на одну бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого из этих трех кредитных бюро один раз в год. Вы можете получить все три сразу, или вы можете распространять их в течение года. Если вы заказываете копии чаще, каждый отчет будет стоить около 10 долларов США, а в некоторых штатах - значительно меньше. Вы также можете заказать трех отчетов о кредитном бюро, обычно ниже 40 долларов США, которые будут перечислять ваш кредитный отчет и оценку для всех трех агентств в одном отчете.

Если вы были отклонены за кредит за последние 60 дней из-за того, что кредитор видел в вашем кредитном отчете, вы можете бесплатно получить копию своего отчета. Кредиторы обязаны по закону уведомить вас об этом праве, если они откажут вам в кредите.

Когда вы получаете свои кредитные отчеты, внимательно изучите их, чтобы убедиться, что все ссуды и кредитные счета действительно принадлежат вам, и что все счета, перечисленные как открытые, являются фактически текущими ссудами или остатками.

Если кредит, который вы погасили или кредитная карта, которая была отменена, по-прежнему отображается как открытая, обратитесь в кредитное бюро и попросите, чтобы ваш отчет был исправлен.

Обычно кредитный отчет, который вы получаете от кредитного бюро, будет содержать форму для сообщения о любых неточностях. Если вы запросили онлайн-версию или кредитный отчет, у большинства агентств есть центр споров, где вы можете отправить свой запрос онлайн, чтобы оспаривать ошибки в отчете о кредитных операциях. Предоставьте как можно больше деталей. Если у вас есть документы, подтверждающие ваши претензии, предоставьте копии. По закону кредитное бюро должно расследовать ваши претензии.Однако, даже если они решают, что ваш отчет является точным в его нынешнем виде, вы должны продолжать исправлять отчет, написав письмо, объясняющее вашу сторону истории (не более 100 слов), которую бюро должно предоставить кому угодно запрашивая ваш кредитный отчет.

Важные факторы в вашем кредитном отчете

При принятии решения о предоставлении кредита кредиторы учитывают следующее:

• История платежей. Вы оплачиваете счета вовремя?
• Был ли у вас счет, упомянутый в агентстве по сбору платежей?
• Вы когда-нибудь объявляли о банкротстве?
• Сколько у вас задолженности по сравнению с кредитными лимитами? Чем ближе ваш долг к вашему кредиту, тем менее благоприятным.
• Как долго ваша кредитная история? Если у вас еще не было кредитной истории, быстрые платежи еще важнее.
• Вы подали заявку на получение большего кредита в последнее время? Слишком много заявок на кредит отрицательно влияет на ваши шансы на одобрение.
• Сколько у вас кредитных счетов? Слишком много считается отрицательным.

Информация сохраняется в вашем кредитном отчете в течение семи-десяти лет. Если у вас есть отрицательные элементы в вашей истории, вы можете постепенно восстановить свой кредит, последовательно оплачивая свои счета вовремя с этого момента, выплачивая свои остатки и не беря на себя какой-либо новый долг. Кредиторы учитывают ваш улучшенный отчет при принятии решения о том, одобрить ли кредит, особенно если вы платите в срок не менее года.

Учитывая эти факторы, вы можете постепенно улучшить свой счет, чтобы быть в хорошей позиции.

Это сделает вас более желательными для кредиторов для личных вариантов финансирования, таких как ипотечные кредиты или автокредиты, или даже если вы используете свой личный кредит для подачи заявки на бизнес-кредит.