Что такое оборотный капитал? Получение кредита оборотного капитала

Что такое Рабочий капитал?

Оборотный капитал - это сумма денег, заимствованная у банка или другого кредитора и используемая новым бизнесом за деньги для продолжения операций и оплаты бизнес-счетов. Чистый оборотный капитал - это разница между всеми текущими активами за вычетом всех текущих обязательств.

Оборотные активы - это те активы, которые вы можете быстро превратить в наличные деньги, например дебиторскую задолженность. Текущие обязательства - это те счета, которые вы должны заплатить сейчас или очень скоро.

Вы можете видеть, что то, о чем мы действительно говорим с оборотным капиталом, - это деньги.

Важность оборотного капитала

Предприятия функционируют ежедневно с оборотным капиталом. Вы могли бы сказать, что оборотным капиталом является жизненная кровь бизнеса. Никакой крови и бизнеса не прекращается. Это немного драматично, но я хочу подчеркнуть его важность … Для многих новых предприятий наличие достаточного оборотного капитала означает разницу между успехом и неудачей бизнеса.

Наличие достаточного оборотного капитала для работы вашего бизнеса изо дня в день является самым важным на этапе запуска. На данный момент у вас может быть отрицательный чистый оборотный капитал, потому что деньги выходят быстрее, чем приходят. И вы можете решить, что вам нужен кредит для покрытия ваших расходов, пока вы работаете над позицией оборотного капитала, - это , имея наличные деньги в банке.

Как оценивается оборотный капитал?

Оборотный капитал на бизнес-балансе включает в себя все оборотные активы: денежные средства, дебиторскую задолженность, предоплаченные страховки и инвентарь.

Эти элементы баланса можно быстро превратить в наличные деньги, если необходимо, для оплаты текущих расходов бизнеса

Как уже отмечалось выше, чистый оборотный капитал - это финансовая метрика, используемая для анализа силы бизнеса. Соотношение: текущие активы минус текущие обязательства = чистый оборотный капитал. Хорошее соотношение было бы 2: 1; в два раза больше в оборотных активах, чем в текущих обязательствах.

Более высокий текущий номер актива позволяет быстро продать активы, как правило, в убыток, для погашения текущих обязательств.

Как работает рабочий капитал, используемый в бизнесе?

Оборотный капитал - концепция ликвидности (наличности). Бизнес может показать «прибыль», но если он не может поддерживать положительную денежную позицию (то есть иметь деньги в банке для оплаты счетов каждый месяц), бизнес не может продолжать работать.

Как я могу получить оборотный капитал для моего малого бизнеса?

Есть два раза, когда бизнес нуждается в фондах оборотного капитала:

При запуске бизнеса , когда счета должны быть оплачены, но денег мало, потому что вы только начинаете приносить деньги с продаж.В это время вы можете получить временную кредитную линию оборотного капитала, которая позволяет вам использовать кредитную линию по мере необходимости для удовлетворения дефицита денежных средств.

Во времена перемен, роста и расширения, , когда ваш бизнес продвигается вперед, и вам необходимо временно использовать деньги для финансирования этого расширения. В этих случаях вам может потребоваться кредит или кредитная линия от кредитора, с которым вы уже занимаетесь бизнесом.

Например, PayPal предлагает кредит оборотного капитала для клиентов с «сильными продажами PayPal».

Доступные программы для кредитов оборотного капитала

Программа SBA Export Working Capital Loan (EWCL) предназначена для малых предприятий США, которые могут генерировать экспортные продажи, чтобы помочь им увеличить эти продажи.

SBA заявляет, что их целью для этой программы является «обеспечение того, чтобы квалифицированные экспортеры малых предприятий не теряли жизнеспособных экспортных продаж из-за отсутствия оборотного капитала».

Ниже приведены некоторые сведения о программе EWCL:

• SBA предоставляет 90-процентную гарантию на эти экспортные кредиты.
• Кредиты предназначены для производителей, оптовых торговцев, экспортных торговых компаний и экспортеров услуг, которые существуют уже один год (хотя однолетнее требование может быть отменено, если бизнес может показать опыт).
• Обеспечением по этим кредитам является инвентарь и дебиторская задолженность, полученные в результате продажи. SBA также требует личной гарантии владельцев [20 процентов или более собственности).
• Максимальная сумма кредитной / кредитной суммы EWCP составляет 2 миллиона долларов США.

Основная программа SBA 7 (a) займа включает кредиты оборотного капитала.

Вы также можете найти ресурсы и идеи для займов оборотного капитала, используя сайты краудсорсинга, онлайн-кредиторов, родственников и друзей.