Что такое финансовый советник?

Другим словом для финансового консультанта с платой будет советник «без комиссии». Только консультанты, получающие вознаграждение, могут получать компенсацию непосредственно от вас (например, CPA или адвоката), а не за вознаграждение комиссионных от продаваемых ими продуктов. Существует много и много причин, по которым вы хотели бы выбрать консультанта с платой.

Только советники, имеющие только фидуциарные средства

Только консультанты по платам, или платные финансовые специалисты, почти всегда работают в качестве доверенных лиц.

Фидуциарий должен юридически давать советы, которые наилучшим образом отвечают интересам клиента.

Вы могли бы подумать, что все финансовые консультанты должны будут давать советы, которые находятся в их интересах, но это не так. Большинство отраслей финансовых консультаций имеют «стандарт соответствия». Пригодность означает, что рекомендация должна быть соответствующей на основе вашего финансового состояния и целей, но если один продукт оплачивает советника больше, чем другой, и оба они подходят, они могут рекомендовать продукт, который платит больше, даже если он не может быть лучшим выбором для вас из двух вариантов. Спросите потенциального консультанта, если у вас есть фидуциарная ответственность перед вами или стандарт пригодности. Вы хотите, чтобы ответ был фидуциарным.

Начиная с лета 2017 года, из-за нового закона о трудовом законодательстве, называемого фидуциарным правилом, фидуциарный стандарт может применяться практически ко всем финансовым консультантам, которые консультируются по пенсионным счетам.

Это новое фидуциарное правило, однако, по-прежнему не будет применяться к советам, предоставленным по инвестициям, находящимся вне пенсионных счетов. Это означает найти советника, который может предложить советы в ваших интересах, вам все равно придется делать домашнее задание.

Компенсация вознаграждений только за вознаграждение

Финансовый консультант с платой не может получить компенсацию от брокерской фирмы, компании взаимного фонда, страховой компании или любого другого источника, кроме вас.

Они представляют вас и ваши интересы, когда вы даете советы. Я думаю, что имеет смысл искать консультантов с платой, в конце концов, подумайте о том, откуда приходит чья-то зарплата, и это расскажет вам немного о том, где их лояльность.

Советник только по платам может иметь ставку, основанную на проценте активов, которыми они управляют для вас, и таким образом дебетуется из вашей учетной записи каждый квартал, или это может быть плоский годовой взнос или почасовая ставка.

Некоторые финансовые консультанты используют термин «плата», чтобы описать, как они взимают плату за свои услуги. Плата - это не то же самое, что «только гонорар».

Плата основана не на том же, что и на платной основе

Платный финансовый консультант может получать оплаченные вами взносы, а комиссионные, выплаченные им брокерской фирмой, компанией взаимного фонда, страховой компанией или инвестиционным партнерством. Эти сборы должны быть раскрыты вам.

Многие советники, использующие термин «платный», рекомендуют что-то, называемое управляемой учетной записью. Инвестиции, предлагаемые внутри этой управляемой учетной записи, могут выплачивать стимулы компании, на которую работает консультант, что означает, что она не может быть такой же объективной, как кажется.

Несмотря на то, что как платные, так и платные финансовые консультанты могут иметь счета, которыми они управляют, где они берут процент от активов, инвестиции, которые они размещают внутри этих счетов, могут быть самыми разными.

Финансовые консультанты, получающие взносы, имеют фидуциарную ответственность за выбор инвестиций, которые в ваших интересах. Обычно они используют инвестиции, которые имеют низкие внутренние расходы, такие как взаимные фонды без нагрузки, акции и облигации; инвестиции, которые не имеют 12 (б) 1 сборов.

Независимо от того, как они компенсируются, финансовые консультанты отличаются услугами, которые они предлагают. Некоторые из них предлагают только управление инвестициями, в то время как другие включают в себя финансовое планирование в рамках своего предложения, а некоторые из них являются специалистами, такими как те, кто специализируется на планировании выхода на пенсию. Важно решить, какой тип финансовых услуг вам нужен, чтобы вы знали, какого типа советник искать.

Где найти консультанта, имеющего право на получение вознаграждения

Многие советники, имеющие комиссионные вознаграждения, принадлежат к ассоциации NAPFA, Национальной ассоциации личных финансовых консультантов.

Советники могут присоединяться только к NAPFA, если они являются финансовыми консультантами только по плану. NAPFA предлагает функцию поиска на своем веб-сайте, которую вы можете использовать, чтобы найти консультанта с платой только рядом с вами.