Как определить фальшивый финансовый советник Credentials

Что знают финансовые консультанты о вас, что создает серьезный скрытый риск? Они знают, что вам нужен финансовый эксперт, у которого есть специализированные знания и услуги, которые производят конкурентоспособные нормы прибыли за разумную сумму риска и расходов.

Это прекрасно, поскольку это разумные ожидания. Но что происходит, когда советник не настоящий эксперт? Именно здесь возникает скрытый риск. Это еще больший риск для пенсионеров, которые не могут позволить себе вложить свои деньги на пенсию в чужие руки.

Финансовый консультант, который не является настоящим экспертом, имеет серьезную проблему маркетинга. Он или она не конкурирует с реальными финансовыми экспертами. Говорить вам правду об этом недостатке знаний убьет продажа. Это делает его жестким для него или нее, чтобы делать деньги из ваших активов.

Советники, которые не являются настоящими экспертами, часто используют две маркетинговые тактики, чтобы минимизировать влияние этой «проблемы» на их результаты продаж.

Одно должно сказать вам, что они финансовый эксперт, хотя это не так. Это называется искажением.
Другой должен удержать эту информацию от вас и надеяться, что вы не зададите правильные вопросы. Это называется упущением.

Советники не должны искажать или опускать информацию, но это происходит каждый день. Эта тактика помогает советникам заработать больше денег, и их риск попасться крайне низок. Никакое регулирующее агентство (FINRA, SEC) не может гарантировать, что это и не сказано вам.

Что произойдет, если вы попросите документацию, подтверждающую, что советник - настоящий эксперт? Это создает еще один маркетинговый вызов для консультантов, у которых нет доказательств, которые вы ищете. Им нужно другое творческое решение.

К сожалению, существует быстрый, простой и дешевый способ создания доказательства. Они покупают поддельные удостоверения.

Вот как вы можете обнаружить поддельные степени, поддельные сертификаты и фальшивые пятизвездочные рейтинги.

Поддельные градусы

Вы слышали о дипломных залах. Советники могут покупать поддельные степени бакалавра, магистра в области MBA и PhD для небольших сумм денег. Советник использует степени, чтобы доказать, что он или она является финансовым экспертом. Он работает, когда вы предполагаете, что степени реальны.

Конечно, вы не хотите верить, что этот дружелюбный, казалось бы, умный, опытный финансовый консультант сделает что-то подобное. Это случается. Лучше всего проверить, как бы вы ни любили человека.

Совет: Проверьте аккредитацию всех школ, о которых вы не слышали, через базу данных, предлагаемую Министерством образования США. Перейдите на сайт школы, чтобы определить, получают ли они степени без работы или без работы. Обратитесь в школу, чтобы определить, действительно ли советник получил степень в этом учреждении.

Поддельные сертификаты

Paladin Research (организация, которая оценивает и проверяет финансовых консультантов) определила более 250 сертификатов и обозначений, которые используются финансовыми консультантами. По оценкам Паладина, минимум 35% сертификатов являются несуществующими или фиктивными.

Больше писем после имени советника не означает, что он настоящий финансовый эксперт. СМИ называют буквенный алфавит, потому что очень мало инвесторов знают их фактическую ценность.

Что касается выхода на пенсию, то в последние годы возникла сыпь новых «старших» связанных названий, и пенсионеры должны быть особенно осторожны. Как и в градусах, опасно предполагать, что буквы означают, что советник является этическим экспертом, а «старшие» связанные обозначения не обязательно означают, что они являются экспертом по пенсионному доходу.

Совет: Больше писем не означает больше опыта. Больше писем может означать, что человек менее этический. Проверьте качество учетных данных, с которыми вы не знакомы. Paladin выпускает отчет об исследовании и рейтинг качества для более чем 250 сертификатов и обозначений.

Поддельные 5-звездочные рейтинги

Менее этические советники могут покупать 5-звездные оценки качества так же, как они покупают поддельные степени и сертификаты. Они надеются, что вы не слишком глубоки, чтобы определить требования к своим рейтингам качества.

Совет: Единственный процесс проверки и оценки, который был рассмотрен Комиссией по ценным бумагам и биржам, принадлежит исследователям и реестру Паладина. Советники должны забивать в 90 ^th процентиль или выше, когда Паладин оценивает качество своих учетных данных, этики и деловой практики. Процесс проверки Паладина включает обзоры FINRA, SEC и государственных записей.

Лучший в классе

Некоторые советники перечислены в журналах и других публикациях, которые представляют их как лучшее в их сообществе, штате или во всей Америке. Не предполагайте, что журнал провел какое-либо значимое должное усердие. Фактически, в некоторых публикациях разрабатываются списки на основе активов под контролем советников. Активы не имеют ничего общего с компетентностью или этикой. В большинстве случаев это отражение маркетинговых усилий консультантов.

Совет: Если вы собираетесь доверять списку в журнале, сделайте домашнее задание и убедитесь, что списки основаны на учетных данных, этике, деловой практике и услугах. Учетные данные влияют на ваши результаты. Этика влияет на доверие советника. Это категории информации, которые влияют на достижение ваших целей.

Эта статья приходит к нам с любезностью Джека Waymire, автора Кто следит за вашими деньгами? (John Wiley, 2003) и основатель реестра Паладина. С 2003 года реестр Паладин был БЕСПЛАТНЫМ ресурсом для индивидуальных инвесторов, которые искали 5-звездных оценщиков и консультантов , которые предоставляют компетентные, этические финансовые рекомендации.