Разница между условным и основным бенефициаром

Вопрос: Что такое контингент-бенефициарий?

Я должен выбрать контингентов-бенефициаров для моего пенсионного счета. Что такое условный бенефициарий и как он отличается от основного бенефициара?

Ответ:

Контингент-бенефициарий - это лицо или вещь, которая получает преимущества вашей учетной записи, если основной бенефициар не может. Контингент-бенефициары следуют в очереди, чтобы получить пособия.

Подумайте о том, что в качестве резервного плана или альтернативного выбора будут использоваться зависимые бенефициары.

Когда вы инвестируете в финансовый счет, названный бенефициаром, например, индивидуальный пенсионный счет, 401 (k), страховой полис, 529 пенсионных планов, сберегательный счет или доверие, вы называете человека или людей, которых хотите получать активы на счете или брать собственность, если вы уйдете. Они назначаются в качестве ваших основных бенефициаров. Привилегированные бенефициары приходят в том случае, если первичные не будут живы для сбора активов.

Важно признать, что вы можете назвать более одного основного или условного бенефициара. Вы распределяете проценты для каждого бенефициара, указав, какой процент от учетной записи они должны получать или наследовать. Так, например, вы могли бы назвать своего супруга основным бенефициаром 100% учетной записи, а ваши двое детей могут быть зависимыми от 50% бенефициаров. В качестве альтернативы вы могли бы назвать своего супруга в качестве основного бенефициара 50% учетной записи, причем оба ребенка получили 25% основных бенефициаров.

Вы также можете назвать некоммерческую благотворительную организацию в качестве основного или условного бенефициара, хотя вам, скорее всего, придется поговорить с представителем учетной записи о том, как это сделать. Дело в том, что вы можете выровнять его любым способом.

Контингентные бенефициары и основные бенефициары могут быть изменены на большинстве учетных записей, если учетная запись не будет безотзывной (как в случае с некоторыми страховыми полисами и трастами).

Если вы хотите изменить бенефициаров на IRA или 401 (k), это можно сделать быстро и легко - иногда это можно сделать даже в Интернете. Обратитесь к своему хранителю IRA (например, банк, взаимный фонд или брокерская компания), где у вас есть учетная запись IRA, чтобы внести необходимые изменения. Для плана выхода на пенсию 401 (k) или другого работодателя обратитесь к администратору плана.

Особенно важно постоянно поддерживать бенефициаров. Если вы долгое время работали в одной компании или являлись владельцем учетной записи в течение длительного периода времени, вы можете вернуться к выборам своих бенефициаров, чтобы убедиться, что они по-прежнему соответствуют вашему текущему этапу жизни. Также важно просмотреть и обновить информацию своего бенефициара после любых крупных жизненных событий.Например, необходимость обновлять информацию о бенефициаре обычно происходит после серьезных изменений в жизни, таких как брак, рождение, развод или смерть в семье. Еще одна причина для обновления информации о бенефициаре заключается в том, что вы, возможно, только что изменили свои планы или способ мышления о том, как стратегически передать богатство другим членам семьи или благотворительным организациям.

Независимо от того, какими могут быть ваши текущие планы переноса богатства, всегда рекомендуется регулярно пересматривать свои выборы, чтобы успокоить, что ваша информация обновлена.

Также имейте в виду, что если вы подписываетесь на учетную запись, где основные бенефициары и бенефициары-контингенты являются безотзывными, вы должны внимательно рассмотреть, кого вы называете.

Сохранение информации о бенефициаре - важная деятельность по планированию недвижимости, которая может уменьшить стресс и путаницу в семье. Если у вас есть желание, не предполагайте, что он позаботится о выделении выгодоприобретателя для вас. Учетные записи с обозначением бенефициара часто называются заменителями. Для любых учетных записей или полисов страхования жизни, когда на счете есть именованный бенефициар, ваш выбор отменяет любые другие инструкции, оставленные в завещании. Вот почему важно убедиться, что вы знаете о любых непредвиденных обстоятельствах и постоянно обновляете своих клиентов-бенефициаров.

Раскрытие информации: контент на этом сайте предоставляется только для информации и обсуждения, и не должен быть единственной основой для ваших инвестиционных или налоговых решений. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.