Что такое защищенная от инфляции облигация?

Средства защиты от инфляции, также известные как TIPS (которые представляют собой ценные бумаги, защищенные от казначейских обязательств), выдаются правительством США. Выплаты по этому типу облигаций растут с инфляцией. Это означает, что вы можете получить больше дохода в периоды высокой инфляции. Вот как они работают.

Как TIP защищает вас от инфляции?

Проценты, уплаченные в TIP, основаны на ставке, умноженной на основную стоимость облигации.

Основная стоимость облигации с защитой от инфляции корректируется вверх или вниз на основе изменений индекса потребительских цен, который является официальным показателем инфляции в Соединенных Штатах.

Облигации с защитой от инфляции выплачивают фиксированную процентную ставку два раза в год. Если основной показатель скорректирован из-за инфляции, то фиксированная процентная ставка будет применяться к новой более высокой основной сумме, и поэтому будет выплачена более высокая сумма в долларах. Это означает, что если у вас есть облигация, защищенная от инфляции, и есть инфляция, вы увидите увеличение процентного дохода, получаемого от облигации.

Как работает фонд защиты облигаций с защитой от инфляции?

Инфляционные защищенные облигационные фонды покупают и продают TIPS для вас, собирают проценты и выплачивают вам. Управляющий фондом решает, какие облигации покупать или продавать. Фонды делают удобную альтернативу покупке отдельных облигаций самостоятельно.

Проценты, выплачиваемые по этим облигациям, представляют собой налогооблагаемый доход.

По этой причине большинство людей захотят владеть такими инвестициями на пенсионном счете, где все проценты накапливаются с налоговой отсрочкой.

Если вы хотите владеть облигациями с защитой от инфляции с вашими регулярными сбережениями, проверьте I-Bonds на более эффективную налоговую альтернативу.

Где я могу купить защищенные облигации или фонды, защищенные от инфляции?

Вы можете купить облигации, защищенные от инфляции, непосредственно из Казначейства США, открыв свой собственный счет через Treasury Direct.

Я однажды попробовал Treasury Direct и нашел систему громоздкой и неудобной в использовании. Вы также можете купить TIPS через большинство брокеров, хотя брокерская фирма или брокер может взимать дополнительную плату. Гонорар может стоить удобство наличия легко доступной учетной записи.

Что касается средств, вы можете приобрести их через любой брокер или онлайн-аккаунт. Ознакомьтесь с новостным бюллетенем США и мировым сообществом , чтобы получить представление о типах фондов, которые находятся там.

Вам нужны инфляционные защищенные облигации?

Исследования, касающиеся пенсионных расходов, свидетельствуют о том, что после ухода на пенсию ваши расходы не будут неуклонно расти с темпами инфляции. Пенсионеры часто тратят больше средств в свои ранние пенсионные годы, но затем расходы имеют тенденцию сокращаться со старением, когда вы путешествуете и выходите меньше.Это означает, вопреки тому, что многие считают, вам, возможно, не нужно беспокоиться об инфляции в отставке столько, сколько считалось ранее.

В 2008/2009 году, когда ФРС начала более свободную денежную политику, возникла серьезная обеспокоенность в связи с тем, что результатом будут сверхвысокие темпы инфляции, но дикая инфляция не последовала. На самом деле темпы инфляции остались довольно ручными.

Одним из лучших источников доходов, защищенных инфляцией, является социальное обеспечение, так как выгоды корректируются вверх, основываясь на изменениях индекса потребительских цен.

Соответствующее распределение акций может также способствовать хорошему хеджированию инфляции. Золото на самом деле не такое большое хеджирование инфляции, и оно не дает никаких доходов или дивидендов, поэтому я предпочитаю, чтобы люди выделяли акции для хеджирования инфляции, а не для распределения золота.

Еще один инструмент, который вы имеете против инфляции, - это управление расходами на «обязательные имущие» и «как-на-имущие». Если уровень инфляции взлетит, вы можете начать отказываться от некоторых «похожих на вещи». В конечном итоге этот подход может работать намного лучше для вас, чем выделять слишком много вашего портфеля для хеджирования чего-то, что может не стать проблемой.