Что происходит с вашей пенсией, когда вы покидаете компанию

Нарушение связей со старой работой часто бывает приятным, иногда горько-сладким, а иногда просто горьким. Если вы имеете пенсию с установленными выплатами, разрыв связей также может быть сложным. Что происходит с вашим пенсионным планом, когда вы покидаете компанию, прежде чем будете готовы уйти на пенсию? Будете ли вы получать деньги, и что вы должны с этим делать? Какие налоговые последствия вам нужно учитывать?

Было время, когда некоторые люди не рассматривали возможность оставить работу с пенсией с установленными выплатами, но люди меняют работу гораздо чаще, чем в прошлом, и виды льгот, которые предоставляют работодатели, изменились.

Если перед уходом на пенсию приходит лучшее предложение, вам решать, что делать с накопленной вами пенсией.

Что такое пенсионный фонд с установленным пособием?

Пенсия с установленными выплатами - это то, что большинство людей думает как традиционная пенсия по старости, которую имел ваш отец или дедушка. Вы знаете, тип, который гарантирует работникам, которые остаются с компанией, приносящим доход в течение всей жизни на пенсию.

Пенсии с установленными выплатами не так распространены в наши дни, они были заменены планами с установленными взносами, такими как 401 (k) s, что накладывает большую часть ответственности за сбережения на работника и не приходит с любые гарантии установленной суммы пенсионного дохода.

Пенсионные параметры, когда вы оставляете работу

Как правило, когда вы оставляете работу с этим типом пенсии, у вас есть несколько вариантов. Вы можете взять деньги в виде паушальной суммы сейчас или взять на себя обещание регулярных платежей в будущем, также известную как аннуитет.

Вы даже можете получить комбинацию обоих.

Что вы делаете с деньгами в вашей пенсии, может зависеть от вашего возраста и лет выхода на пенсию. Если вы молоды и имеете относительно небольшую сумму денег на карту, единовременная сумма может быть самым простым выбором. Имейте в виду, что большинство платежей аннуитета фиксированы и не идут в ногу с инфляцией.

Сегодняшняя небольшая рента будет выглядеть еще меньше в будущем. Через 30-40 лет покупательная способность вашей пенсии может быть значительно уменьшена. Инвестируйте его самостоятельно, и вы сможете получить более долгосрочную отдачу от своих денег.

С другой стороны, если вы ближе к выходу на пенсию и ищете гарантированный доход, аннуитет может быть более привлекательным вариантом. Вам не нужно беспокоиться о том, чтобы вкладывать деньги в неустойчивые годы до выхода на пенсию.

У вас также может быть более полное представление о ближайшем здоровье компании и ее способности выполнять свои пенсионные обещания. (Пенсии застрахованы правительством через Корпорацию по предоставлению пенсионных пособий, но когда компании уходят, сотрудники и бывшие сотрудники обычно не получают все, что им обещали.) Иногда компании предлагают дополнительные льготы, чтобы поощрять пожилых работников оставаться в их плане.

Что делать с единовременной выплатой пенсии в сумме

Если вы принимаете единовременную сумму, подумайте о том, чтобы перенести деньги непосредственно с вашей пенсии на индивидуальный пенсионный счет (IRA), чтобы он не облагался налогом. Если ваша компания пишет вам чек, у вас есть 60 дней, чтобы перевести деньги в пользу налога, до того, как деньги будут облагаться налогом.

Если вам действительно не нужны средства, лучше не тратить единовременную сумму до выхода на пенсию. Вы не только упускаете из виду долгосрочный рост инвестиций, но и вам придется платить налоги на наличные деньги плюс 10-процентный штраф за отмену. Если у вас есть значительные активы в вашем плане, вы можете столкнуться с существенным налоговым счетом.

В рамках IRA с опрокидыванием средства могут быть инвестированы любым способом. Вы даже можете купить аннуитет в IRA, чтобы получить часть этого гарантированного дохода самостоятельно.

Некоторые администраторы плана выхода на пенсию, в том числе Vanguard и Fidelity Investments, предлагают советы и онлайн-инструменты, которые помогают сотрудникам выбирать между аннуитетом и единовременной суммой. Перед принятием решения стоит поиграть с несколькими из них. Вы также можете обратиться к администраторам плана за советом, исходя из ваших конкретных обстоятельств и целей.

Подробнее: 5 самых больших ошибок выхода на пенсию | Как обращаться с 401k, когда вы оставляете работу | Советы по выбору работы с большим пенсионным планом