Что такое сборы и как их избежать?

Плата за сдачу - это плата, которую вы берете на себя, когда продаете, накапливаете или отменяете определенные виды инвестиций, страховые полисы или политику аннуитета.

Почему компании взимают плату за сдачу?

Большинство инвестиций, которые несут плату за сдачу, такие как взаимные фонды B-share, аннуитеты и страхование всей жизни, платят авансовые комиссии тем, кто продает вам эти инвестиции. Компания, выпускающая инвестиции, возвращает оплату (комиссию), которую они заплатили, через внутренние сборы в инвестициях.

Если вы продаете инвестиции до истечения достаточно многих лет, внутренних сборов за инвестиции не будет достаточно, чтобы покрыть расходы на оплату комиссии, а инвестиционная компания потеряет деньги. Чтобы этого не случилось, компания-эмитент будет прикреплять к капиталу плату за сдачу.

В случае взаимных фондов иногда вы видите краткосрочную плату за сдачу или комиссию за выкуп, которая применяется, если вы покупаете, а затем продаете инвестиции в течение 30, 60 или 90 дней. Например, комиссия за выкуп 1% может применяться, если вы продаете акции в течение 60 дней после их покупки. Это должно препятствовать людям использовать эти инвестиции для краткосрочных торговых целей.

Какие типы продуктов имеют сборы за сдачу?

Сборы за возврат ваших денег наиболее часто встречаются с отсроченными аннуитетами (такими как фиксированные, переменные и аннуитеты по индексу), страхованием всей жизни и паевыми инвестициями B-share. Плата за сдачу может также называться условным отсроченным платежом или фоновой нагрузкой.

Как долго вы должны владеть инвестициями, чтобы избежать сбора?

Плата за сдачу может варьироваться от короткого периода времени до 30 дней в паевых инвестиционных фондах и до одного года до пятнадцати лет в рамках аннуитета и страховых продуктов. Для аннуитетов и страхования жизни обычно плата начинается высокой, например, 10% -ная пошлина за сдачу, если вы вносите свои инвестиции в первый год, который весит до 1% гонорара, если вы начисляете ее в течение девяти лет и не получаете сборы за сдачу если вы заработаете его после приобретения через десять или более лет.

Это общая структура, которую вы видите в переменных аннуитетах. Если вам необходимо начислять аннуитет или страховой полис, убедитесь, что вы не в нескольких днях от юбилейной даты.

Неужели плата за сдачу плохо?

Как правило, избегайте вложений с оплатой за сдачу. Условия жизни меняются. Ищите инвестиции, которые дают вам гибкость, и избегайте инвестиций, которые блокируют ваши деньги в течение длительных периодов времени.

Как и при любом эмпирическом правиле, всегда есть исключения! Существуют высококачественные аннуитеты и продукты страхования жизни, которые могут быть вам полезны, если вы купите и приобретете их в течение длительного времени.

Если это продукт страхования жизни с оплатой за сдачу, то перед тем, как купить его, знайте, что для этой покупки, чтобы работать в долгосрочной перспективе, вам нужно будет владеть ею и выплачивать страховые взносы в течение длительного времени , Удостоверьтесь, что вы сможете заплатить страховые взносы, даже если вы пострадали от потери работы.

Если это продукт аннуитета с оплатой за сдачу, убедитесь, что выгоды перевешивают недостаток ликвидности и гибкости.

Если вы ищете финансовые консультации, вы можете подумать о работе с финансовым планировщиком только по плану, так как они не могут быть компенсированы продажей инвестиционных или страховых продуктов.