Что такое квалификация кредиторов малого бизнеса?

Когда банки начинают ужесточать кредитование на рынке малого бизнеса, они стремятся снизить риск выдачи кредита для малого бизнеса. Чтобы квалифицироваться, малый бизнес должен понимать процессы оценки рисков, которые банкиры используют в определении кредита. Банкиры, получившие разрешение на кредит, рассмотрят малый бизнес в контексте 5 C для кредитования малого бизнеса и кредита следующим образом.

1. Персонаж

Банк оценивает доверие кандидатов к персонажу.

Факторы для критериев характера: бизнес-опыт и знания, личная и / или кредитная история малого бизнеса, ссылки и образование.

2. Емкость

Способность бизнеса и индивидуума оплачивать кредит для малого бизнеса определяет потенциал. Банкиры рассмотрят денежный поток бизнеса и определит альтернативные курсы по погашению.

3. Обеспечение

Чтобы снизить риск кредитования, обеспечение в различных формах активов может выступать в качестве другого метода погашения. Залог будет включать: оборудование, недвижимость, инвентарь, дебиторскую задолженность и ценные бумаги. В качестве дополнительной гарантии погашения может потребоваться личная гарантия или подписанный документ. Получение кредита для малого бизнеса и предоставление гарантий могут показаться тревожными, но банк действительно не хочет выполнять свои позиции по захвату и ликвидации активов. В большинстве случаев банкир будет усердно работать, чтобы найти платежные решения.

4. Условия

Это обзор условий кредитования или кредитования малого бизнеса с точки зрения использования для расширения или приобретения оборудования. Это также относится к внешней среде, которая влияет на способность компании по возврату, например: клиентская база, конкуренты, обязательства и экономика.

5. Капитал

Инвестиции владельца бизнеса в свою компанию отправляют сообщение о доверии к бизнесу и способности погашать кредит или кредит для малого бизнеса.

Чистая стоимость и капитал - это две ключевые финансовые показатели. В конечном счете, владелец бизнеса, не желающий вкладывать свои собственные средства в компанию, часто обнаруживает, что банки не хотят брать на себя первый риск.

Каждый из пяти C рассмотрен банкиром для определения кредитного финансирования малого бизнеса. Данные для оценки получены из кредитных историй, бизнес-планов, оценок, собеседований с владельцами бизнеса и внешних экспертов. Любой отказ в кредите требует, чтобы банк дал объяснение. Спросите, может ли какая-либо другая информация пролить свет на приложение. Если возможно, увеличьте кредитование малого бизнеса или запрос кредита руководителю отдела.

Часто другой банк лучше подходит для ваших потребностей бизнеса или альтернативного финансирования.Иногда отказ может основываться на внешних факторах, таких как факторы риска в конкретной отрасли или общих экономических условиях. Понимание 5 C может определенно помочь в процессе утверждения.

Отредактировано Алисса Грегори