Какова квалификация агентов для продажи аннуитетов?

Для того, чтобы агент продавал фиксированные аннуитеты, им нужна только лицензия на страхование жизни, выдаваемая по их месту жительства. Фиксированные аннуитеты в основном представлены 5 различными продуктами: Single Premium Immediate Annuity (SPIA), Долгосрочные аннуитеты, называемые аннуитетами отложенного дохода (DIA), Аннуитеты с фиксированной процентной ставкой (MYGA - многолетние гарантийные аннуитеты), Квалифицированные контракты аннуитета долговечности (QLAC) и Исправлены индексы (FIA).

Фиксированные аннуитеты классифицируются как продукт страхования жизни, поэтому лицензия на страхование жизни - это все, что необходимо для того, чтобы запрашивать и продавать эти типы стратегий.

Аннуитеты регулируются на государственном уровне, и каждое государство имеет свой собственный отдел страхования. Национальная ассоциация страховых комиссаров является руководящим органом по всем штатам. Переменные аннуитеты считаются ценными бумагами, поэтому они также контролируются SEC (Комиссия по ценным бумагам) и FINRA (Регулирующий орган финансовой индустрии). Я знаю, что это похоже на большой надзор, но, несмотря на этот надзор, мир продаж аннуитетов по-прежнему считается диким диким Западом, где почти все идет, особенно в отношении индексированных аннуитетов.

Фиксированные аннуитеты индекса

В недавнем прошлом юридический аргумент в отношении фиксированных индексов (FIA) считался безопасным или нет. Индексированные аннуитеты имеют компонент роста, который включает опцию вызова по индексу (обычно S & P 500) с ограничением (aka: cap), помещенным на потенциальный доход.

В конце дня лоббирование жизни сгибало свои мускулы, а FIA оставались фиксированной рентой, а не безопасностью.

Причина, по которой индексированные аннуитеты-стрелки и нерегулируемые интернет-промоутеры не хотят, чтобы индексированные аннуитеты были классифицированы как безопасность, они фактически должны были бы пройти настоящий тест для продажи продукта.

Прямо сейчас, если бы они пошли быстро, каждый мог получить лицензию менее чем за 2 недели на продажу индексированных аннуитетов, просто сдав экзамен по страхованию жизни своего штата. Таким образом, вы можете работать всю свою жизнь, чтобы убрать деньги на пенсию, и менее чем через месяц кто-то может пройти тест и продать вам индексированный аннуитет. Почему индустрия аннуитетов не думает, что это проблема, невероятна. Поверьте, этот необходимый тест является очень низким препятствием с точки зрения квалификации, и текущие требования к образованию, предъявляемые перевозчиками, в лучшем случае смешны.

В настоящее время сотни тысяч лицензированных лиц могут юридически продавать аннуитеты в Соединенных Штатах. Это многое объясняет, не так ли? Это является причиной того, что вы, кажется, завалены нон-стоп-аннуитетами, плохими приглашениями на ужин из куриного ужина, и ваш местный банкир пытается перевести ваши деньги на CD в индексированный аннуитет.

Изменчивые аннуитеты

Изменчивые аннуитеты не являются идеальным продуктом по любому кругу воображения, но процесс лицензирования в тысячу раз сложнее, чем их индексированные аннуитеты. Переменные аннуитеты классифицируются как ценные бумаги, поэтому для того, чтобы продать их агенту, необходимо будет пройти тест серии 7 (общий объем ценных бумаг) или тест серии 63 и Series 6 для продажи взаимных фондов и переменных аннуитетов.

Эти тесты нелегкие (их не должно быть), а требования к непрерывному образованию также являются проблемой.

Мой совет - спросить агента по продажам о своем финансовом положении и провести собственное исследование в Интернете относительно их квалификации. Срок полномочий не всегда приравнивается к компетенции, но он является хорошим показателем для, по крайней мере, необходимой базовой финансовой основы знаний. Агенты аннуитета (особенно индексированные аннуитеты «специалисты») становятся такими же распространенными, как люди с их лицензией на недвижимость. Они - десяток десятков, и многие не должны советовать другим об уходе на пенсию. Будьте осторожны и не забудьте взять интервью у многих консультантов и агентов, чтобы найти подходящую для вашей личности и финансового положения.

Нажмите здесь, чтобы узнать больше о том, почему переменные аннуитеты имеют проспект, но не индексированные аннуитеты.