Зависимость коэффициента замещения в пенсионном обеспечении

Если вы хотите узнать, сколько денег вам нужно будет сэкономить для выхода на пенсию, вам нужно начать с общей оценки годового дохода, который вы можете прожить в свои пенсионные годы.

Определение коэффициента замещения заработной платы

Коэффициент замещения заработной платы, также известный как коэффициент замещения доходов, обычно относится к доле досрочного дохода, необходимого для выхода на пенсию. Например, если доход до выбытия инвестора составляет 100 000 долларов США, а инвестор предполагает, что коэффициент смены заработной платы на 80% будет достаточным для выхода на пенсию, инвестору необходимо будет запланировать потребность в доходе в размере 80 000 долларов США в год выхода на пенсию.

Эти знания также могут помочь в определении надлежащего распределения активов и типов взаимных фондов для покупки для достижения целей.

Начало работы с планированием замещения доходов

Хотя у него есть свои недостатки, коэффициент замещения заработной платы может быть хорошим инструментом планирования для оценки потребностей в доходах для выхода на пенсию. Общие «эмпирические правила» не работают для всех, но если вы планируете и ваша цель - уйти на пенсию через 20 лет, вам нужно сделать некоторые реалистичные предположения и сделать лишь немного математики, прежде чем принимать решение о ставках сбережений, распределении активов , и выбор инвестиций.

Еще одно общее руководство по доходу на пенсию - это правило 4%, которое предполагает, что хороший показатель отмены начала первого года выхода на пенсию составляет 4% от общих пенсионных активов.

Теперь вы готовы к математике. Чтобы сделать вещи простыми, давайте предположим, что вам исполнилось 20 лет с момента выхода на пенсию, и вы можете жить на текущем валовом доходе в размере 50 000 долларов.

Используя правило 72, в котором говорится, что вы можете разделить 72 на ожидаемую норму прибыли и приходят к числу лет, чтобы удвоить ваши сбережения, вы также можете рассчитывать на доход от выхода на пенсию таким образом.

Сохраняя простые вещи, давайте предположим, что уровень инфляции составляет 3,5%, что немного выше среднего. Если вы разделите 72 на 3. 5, вы получите примерно 20.

Это говорит о том, что ваш доход в размере 50 000 долларов США в сегодняшних долларах удвоится до 100 000 долларов за 20 лет. Теперь, предполагая 20-летние временные рамки для выхода на пенсию, коэффициент 80% -ного коэффициента замещения заработной платы и вы приходите на первый год пенсионного дохода в размере 80 000.

Используя правило 4%, вы можете разделить свой доход необходимо (80, 000). 04, и вы получаете 2 миллиона долларов. Теперь все, что вам нужно сделать, это выяснить, как добраться до 2 миллионов долларов от того, где вы находитесь сегодня! Эта математика немного сложнее. Теперь я могу сказать вам, что если вы ничего не спасли, и вам понадобится 2 миллиона долларов за 20 лет, вам нужно будет сэкономить около 3 400 долларов в месяц, и ваши инвестиции потребуют в среднем 8 00% нормы прибыли достичь цели. Но если у вас есть сохраненные на сегодняшний день 200 000 долларов, вам нужно будет сэкономить около 1 100 долларов США в месяц при тех же предположениях.

Имейте в виду, что коэффициент замещения заработной платы и правило 4% - простые, но полезные оценки. Поэтому, в целом, чем дальше от вашей даты выхода на пенсию, тем менее точна ваша оценка. Вот почему финансовое планирование является непрерывным процессом. Вы можете внести коррективы по мере приближения к дате выхода на пенсию.

Отказ от ответственности: информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как совет по инвестициям. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.