Необеспеченные кредиты - определение и пояснение

Необеспеченные кредиты - это кредиты, которые не были «обеспечены» каким-либо залоговым обеспечением. Например, у банка нет возможности взять ваш дом или машину, если вы прекратите делать платежи по необеспеченному кредиту.

Беззалоговый кредит утверждается исключительно на основе вашего обещания погасить (и доверие кредитора к вашей платежеспособности). Эти кредиты иногда называются «подписными кредитами», потому что ваша подпись в кредитном соглашении - это все, что вы приносите в таблицу.

Примеры

Необеспеченные кредиты поступают в различные вкусы.

• Кредитные карты являются общей формой необеспеченного кредита (даже если вы не можете считать их «займами»)
• Кредиты для студентов обычно не обеспечены
• «Личные» кредиты , которые вы можете использовать для любых целей, которые вам нужны, часто являются необеспеченными кредитами

Сравнение и контраст

Иногда полезно посмотреть, что не означает необеспеченный кредит - только для того, чтобы укрепить концепцию.

Автокредиты - это обеспеченные кредиты. Когда вы заимствуете для покупки автомобиля (или заимствуете против вашего названия автомобиля), кредитор имеет право забрать свой автомобиль, если вы прекратите делать платежи.

Кредиты на жилье также обеспечены. Независимо от того, заимствуете ли вы для покупки дома или получаете вторую ипотеку, вы рискуете оказаться вынуждены покинуть свой дом через лишение права выкупа, если вы не сможете погасить кредит.

Когда кредиты обеспечены , ваш кредит по-прежнему будет поврежден, если вы прекратите делать платежи - даже после того, как кредитор возьмет ваше залог. В некоторых случаях залог продается, но недостаточно для погашения кредита.

В результате вы потеряете актив, получите поврежденный кредит и, возможно, все еще должны иметь недостаток.

Утверждение для необеспеченных кредитов

Чтобы получить обеспеченный кредит, вам не нужно ничего закладывать в качестве обеспечения. Вместо этого кредитор будет одобрять заявку на получение кредита, основанную на вашей способности погашать (в отличие от способности кредитора продать ваши активы и собрать то, что вы должны).

Кредиторы определяют, сможете ли вы погасить, оценив несколько факторов.

Ваш кредит: кредиторы проверяют вашу историю заимствований, чтобы узнать, успешно ли вы погасили кредиты в прошлом. Основываясь на информации в ваших кредитных отчетах, компьютер создает кредитную оценку, которая является ярлыком для оценки вашей кредитоспособности. Чтобы получить необеспеченный кредит, вам нужен хороший кредит. Если вы сделали очень мало заимствований в прошлом (или у вас плохой кредит, потому что вы попали в трудные времена в свое прошлое), вы можете восстановить свой кредит.

Ваш доход: кредиторы хотят быть уверены, что у вас есть достаточно дохода для погашения любых новых кредитов. Когда вы подаете заявку на получение кредита (независимо от того, обеспечен ли он или нет), кредиторы будут запрашивать подтверждение дохода.Ваши страховые заглушки, налоговые декларации и банковские выписки, скорее всего, предоставят достаточные доказательства дохода. Затем кредиторы будут оценивать, сколько бремя вашего нового платежа по кредиту будет относительно вашего ежемесячного дохода. Обычно они делают это путем расчета соотношения долга к доходу.

Если вы не можете претендовать на получение необеспеченного кредита на основании вашего кредита и дохода, у вас могут быть варианты. Один из подходов состоит в том, чтобы попросить одного из подписчиков помочь вам получить одобрение, но это может поставить всех в сложную ситуацию.