Понимание вашей рабочей карты рейтинга опыта

Как и многие другие компании, ваша компания может иметь право на получение рейтинга в соответствии с вашей политикой компенсации работников. Если ваша фирма подвержена оценке опыта, в вашей политике появится модификатор опыта .

Модификатор опыта

Модификатор опыта - это числовой коэффициент, умноженный на премиум. Модификатор может быть меньше, равен или больше 1. 0. Модификатор, который меньше 1. 0, приведет к кредиту (премиальное снижение), в то время как модификатор, который больше 1. 0, приведет к дебетованию (повышение премии).

Модификаторы опыта рассчитываются организацией компенсации вознаграждения работников. Это должно быть NCCI, если ваша компания ведет бизнес в состоянии NCCI. В противном случае ваш модификатор, скорее всего, будет рассчитан штатом компенсации штата штата. Независимо от того, какая организация выдает свой модификатор, он должен предоставить рабочий лист, в котором объясняется, как определяется ваш модификатор. Модификатор рассчитывается на основе трехлетней истории вашей заработной платы и потерь. Эта информация предоставляется вашей рейтинговой организации вашей страховщиком.

В этой статье объясняется рабочий лист рейтинга NCCI. Хотя рабочие листы, используемые в состояниях, отличных от NCCI, могут несколько отличаться от NCCI, они обычно содержат одни и те же типы информации.

Сводный раздел

Верхняя часть рабочего листа состоит из сводки учетной записи. Этот раздел содержит следующую информацию:

• Имя риска Название вашей компании

• Идентификация риска № r 9-значный номер, присвоенный вашей компании NCCI
• Дата вступления в силу Дата вступления в силу вашего модификатора. Обычно это совпадает с датой вашего юбилейного рейтинга.
• Дата выпуска Дата расчета вашего модификатора
• Состояние Состояние, в котором вы работаете, если вы работаете только в одном состоянии. Покажет «межгосударственный», если вы работаете в нескольких состояниях.

Период опыта

Основной рабочий лист разделен по вертикали на три раздела, по одному на каждый год, включенный в период оценки опыта. Каждый раздел суммирует информацию о премиях и убытках за указанный год. Данные упорядочены так, что самая старая информация находится наверху. Например, предположим, что ваш модификатор 2015 был рассчитан на основе данных с 1 января 2011 года по 1 января 2014 года. Данные за период с 1 января 2011 года по 1 января 2012 года будут отображаться вверху. За ним последуют данные на следующий год (с 2012 по 2013 год). Данные за последний год (с 2013 по 2014 год) появляются внизу.

На каждый из трех лет рабочий лист перечисляет номер политики и даты вступления в силу политики. Также включен 5-значный код несущей. Этот код присваивается NCCI.Он определяет страховщика, выдавшего эту политику.

Коды классов, расчет заработной платы и ожидаемые убытки

Рабочий лист устроен так, что ваши классификационные коды, данные о заработной плате и ожидаемых убытках появляются в левой части страницы. Информация о претензиях (указанная в части второй настоящей статьи) появляется с правой стороны.

В приведенной ниже таблице показан тип информации, которая появляется в первых шести столбцах рабочего листа. Первый столбец (код) указывает классификационные коды, присвоенные вашей компании.

В этом примере есть два класса: 8810 (Clerical Office Workers) и 8742 (Внешние продавцы).

Во втором столбце приведен список ожидаемых потерь (ELR). ELR - это сумма в долларах, рассчитанная актуариями. Он основан на данных о премиях и убытках для всех работодателей вашей отраслевой группы. ELR - это сумма в долларах, которую ваш страховщик ожидает потратить на убытки на 100 долларов заработной платы. Например, если ELR. 10, то ваш страховщик рассчитывает потратить десять центов на убытки за каждые 100 долларов вашей заработной платы.

Код	ELR	D-Ratio	Расчет заработной платы	Ожидаемые убытки	Ожидаемые первичные убытки
8810	. 10	. 38	3, 500, 000	3500	1330
8742	. 25	. 32	1, 800, 000	4500	1440

Ожидаемые потери рассчитываются путем умножения ELR на ваш расчетный период (деленный на 100). В приведенном выше примере ожидаемые убытки для кода 8810 вычисляются следующим образом:

. 10 X 3, 500, 000/100 = 3500

Вот расчет для кода 8742:

. 25 X 1, 800, 000/100 = 4500

Первичный и избыточный убытки

Только часть больших потерь, которые вы понесете, используется для оценки опыта. Это делается для того, чтобы не допустить, чтобы одна большая потеря сильно повлияла на ваш модификатор опыта. В большинстве штатов установлен порог (например, 15 000 долл. США), который отделяет первичные потери от избыточных потерь. Количество потерь до указанного порога составляет первичные потери . Остальная потеря - это превышение потерь . В зависимости от типа претензии все основные потери, но только часть избыточных потерь могут использоваться для оценки опыта.

Чтобы определить основную часть ваших ожидаемых потерь, актуарии разработали коэффициент, называемый коэффициентом дисконтирования (D-Ratio). Первичные ожидаемые убытки рассчитываются путем умножения ставки дисконтирования с учетом ваших ожидаемых потерь. Когда первичные ожидаемые убытки вычитаются из общих ожидаемых потерь, результатом являются избыточные ожидаемые потери.

Ниже приведены расчеты ожидаемых первичных потерь для двух приведенных выше кодов классов:

Код 8842:. 38 X 3500 = 1330

Код 8742:. 32 X 4500 = 1440

Модификатор вашего опыта рассчитывается путем сравнения ваших фактических потерь с ожидаемыми потерями.

Претензии и фактические понесенные убытки

Последние пять столбцов рабочего листа отображаются в правой части страницы. Эти столбцы содержат данные, относящиеся к претензиям и фактическим понесенным убыткам (что означает потери, которые вы понесли). Пример приведен ниже.

Данные по претензиям	IJ	OF	Фактические понесенные убытки	Фактические первичные убытки
123456	05	F	18, 000	15 , 000
654321	05	O	12, 000	5, 000
NO.6	06	F	12 000	12 000

Данные претензии

Претензии перечислены по номеру заявки в заголовке данных претензий. В приведенном выше примере две заявки перечислены по числу. Однако небольшие претензии (менее 2000 долл. США) могут объединяться вместе. Группа претензий идентифицируется буквами «НЕТ». За буквами следует число, указывающее, сколько претензий включено в группу. В приведенном выше примере «NO6» означает, что шесть претензий группируются вместе. Маленькие претензии сочетаются только в том случае, если они связаны с одним и тем же видом травм, например, только с медицинским обслуживанием.

Код и статус травмы

Справа от данных требований - столбец с заголовком IJ. «IJ» означает код повреждения. Это числовой код, обозначающий тип претензии. Например, «5» указывает на требование только для медицинского обслуживания, а «6» означает требование о временной нетрудоспособности (частичное или полное).

Рядом с кодом травмы находится столбец с заголовком OF. Эти буквы обозначают статус претензии как «O» или «F.», Буква «O» означает, что требование все еще открыто, а «F» означает, что оно является окончательным (закрыто).

В приведенной выше таблице содержатся данные по восьми пунктам формулы. Шесть претензий только для медицинского персонала были сгруппированы вместе, в то время как два заявления о временной нетрудоспособности перечислены отдельно. Для целей этого примера порог для первичных потерь составляет $ 15 000.

Фактические понесенные убытки

Последние два столбца на правой стороне листа содержат данные о ваших понесенных убытках. Это вознаграждения за компенсацию работникам (медицинские расходы и выплаты по инвалидности), которые ваш страховщик выплатил пострадавшим работникам от вашего имени. Убытки включают резервы для претензий, которые остаются открытыми. Резерв - это сумма, которую ваш страховщик выделил для оплаты в будущем.

Фактические понесенные убытки означают убытки, которые вы понесли в отношении претензии (или группы требований). Фактические первичные потери представляют собой часть ваших общих потерь, которые считаются первичными потерями. Когда фактические первичные убытки вычитаются из фактических понесенных убытков, результатом является фактическое превышение потерь. Для оценки опыта используется только часть избыточных потерь.

Настройка рейтинга опыта

Во многих штатах заявки на медицинское обслуживание подлежат корректировке рейтинга опыта (ERA). Когда применяется ERA, для оценки опыта используется только 30% суммы претензии. Остальные 70% игнорируются. ERA применяется к претензиям, которые производят только медицинские расходы. Он не применяется к претензиям, которые приводят к выплате пособий по нетрудоспособности.

Факторы рейтинга

Формула рейтинга опыта включает два фактора, созданных актуариями. Первый называется весовым коэффициентом . Этот фактор определяет, сколько из ваших фактических избыточных потерь используется для расчета вашего модификатора. Малый вес небольшой для небольших фирм и увеличивается по мере роста вашей компании. Если ваша компания мала, и вы понесете большую потерю, весовой коэффициент ограничит влияние потери на ваш модификатор опыта. Потеря будет иметь большее влияние на ваш модификатор, если ваша фирма будет больше.

Второй фактор называется балластом . Как следует из названия, балласт имеет стабилизирующий эффект. Его цель состоит в том, чтобы ваш модификатор отклонялся слишком далеко (вверх или вниз) от единицы (1. 0).

Расчет

Формула оценки опыта корректирует как ваши фактические убытки, так и ваши ожидаемые убытки. Как только оба числа будут скорректированы, ваши фактические убытки делятся на ваши ожидаемые убытки. Результатом является ваш модификатор вашего опыта.

Во-первых, ваши Фактические убытки определяются путем вычисления суммы следующих трех позиций:

1. Фактические первичные убытки Если ERA применяется в вашем штате, тогда только 30% ваших медицинских заявок будут включенных в формулу.
2. Стабилизирующее значение Это значение определяется путем умножения ожидаемых избыточных потерь на (1 минус весовой коэффициент), а затем добавления балласта.
3. Ваши расовые избыточные потери Это количество фактических избыточных потерь, которые используются для оценки опыта. Он рассчитывается путем умножения весового коэффициента на фактические избыточные потери.

Затем ваши ожидаемые убытки определяются путем вычисления суммы следующих значений:

1. Ожидаемые первичные убытки Этот номер предоставляется рейтинговой организацией.
2. Стабилизирующее значение Это значение рассчитывается таким же образом, как указано выше
3. Ваши допустимые избыточные потери Это количество ожидаемых избыточных потерь, используемых для оценки опыта. Он рассчитывается путем умножения весового коэффициента на ваши ожидаемые избыточные потери.

Наконец, ваши фактические убытки делятся на ваши ожидаемые убытки. Например, предположим, что ваши фактические убытки (основанные на формуле) составили 45 000 долларов США, а ожидаемые убытки составили 50 000 долларов США. Ваш модификатор опыта составит 45 000 долларов США / 50 000 долларов США. 90.