Как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу процентную ставку

Процентные ставки оказывают большое влияние на стоимость, которую вы платите за заимствование денег. Выплаты по кредиту состоят из процентов и принципала (что вы занимаете). Кредит с низкой процентной ставкой легче погасить, поскольку к вашему ежемесячному платежу добавляется меньше процентов. Более низкие процентные ставки пользуются большим спросом, потому что вы платите меньше денег банку, который предоставил вам деньги.

Процентные ставки по кредитным картам и кредитам не установлены произвольно.

Банки используют ваш кредитный рейтинг - число, которое оценивает вашу кредитоспособность - как один из основных решающих факторов при определении вашей процентной ставки.

Как банки используют кредитные баллы

Ваша кредитная оценка - оценка FICO, по крайней мере, - от 300 до 850. Более высокие баллы по кредитам являются лучшими, потому что они показывают, что вы хорошо справлялись с кредитами в прошлом, и вы, вероятно, своевременно выплачивать кредит. Более низкие оценки кредитоспособности показывают, что вы совершили некоторые большие ошибки в прошлом и что вы не можете делать все свои платежи, если вам дали новый кредит.

Банки установили процентные ставки (APR или годовую процентную ставку) на основе риска, который вы представляете. Чем выше уровень кредитного риска, тем выше будет ваша процентная ставка. (Или, если ваш кредитный рейтинг действительно низкий, вам может быть отказано.) С другой стороны, если у вас низкий кредитный риск (представлен высокий кредитный рейтинг), вы, как правило, можете получить более низкую процентную ставку.

Ваш кредитный рейтинг и ставки по кредитным картам

Эмитенты кредитных карт раскрывают ряд потенциальных процентных ставок с каждым предложением кредитной карты. Например, карта может рекламировать 13. 99 до 22. 99% годовых в зависимости от кредитоспособности. Ваш последний APR упадет где-нибудь в этом диапазоне на основе вашего кредитного балла и других факторов риска.

Эмитенты карт не рекламируют, какая кредитная оценка даст вам определенную процентную ставку. Это не будет определено до тех пор, пока вы не сделаете заявку на кредитную карту. В целом, если у вас есть хороший кредитный рейтинг, вы можете рассчитывать на получение более низкого годового дохода или с плохим кредитным рейтингом, вы получите более высокий годовой доход.

Как кредитный рейтинг влияет на ставки по кредитам

С кредитами, как правило, часто рекламируется средний показатель, а не диапазон. Если у вас есть хороший кредитный рейтинг, вы можете претендовать на курс, который находится на уровне или ниже среднего. Или, с плохим кредитным рейтингом, вы можете оказаться выше среднего. Bankrate. com позволяет вам искать кредиты в вашем регионе на основе вашего кредитного рейтинга. Это даст вам лучшее представление о процентной ставке, на которую вы претендуете.

MyFICO. com имеет калькулятор сбережений ссуды, который покажет, сколько вы можете сэкономить на кредите на основе вашего кредитного рейтинга. Калькулятор показывает примерные АПР и ежемесячную оплату ипотечных или автокредитов с конкретными сроками погашения для различных диапазонов кредитных баллов.Если вы уже знаете свой кредитный рейтинг, калькулятор может дать вам оценку условий, которые вы можете ожидать. Тем не менее, вы не будете знать свой конкретный APR, пока не будете поданы заявки и не будете одобрены для получения кредита.

Когда ваши результаты оцениваются по плохой процентной ставке

Банки должны предоставить вам бесплатную копию вашей кредитной балла, когда она приведет вас к одобрению менее выгодной процентной ставки.

Раскрытие кредитного рейтинга также будет содержать несколько подробностей о том, что заставляет ваш кредитный рейтинг.

Чтобы повысить ваши шансы получить лучшую процентную ставку, вы можете потратить несколько месяцев на повышение своего кредитного рейтинга. Это особенно важно при крупном кредите, таком как ипотечный кредит, где низкий кредитный рейтинг может увеличить ваш ежемесячный платеж на сотни долларов и приведет к тому, что вы заплатите тысячам больше процентов в течение срока действия кредита.