, Как закрытие кредитных карт влияет на ваш кредитный рейтинг

Часть управляющих кредитных карт предполагает принятие решений о их закрытии. Прежде чем вы возьмете телефон, чтобы позвонить в свою компанию по кредитным картам, найдите время, чтобы узнать, что произойдет с вашим кредитным счетом, если вы закроете карту.

Закрытие кредитных карт никогда не повышает ваш кредитный рейтинг. Закрытие кредитной карты не приведет к стиранию истории карты из вашего кредитного отчета и не приведет к тому, что история не будет включена в ваш расчет кредитного счета.

Итак, если вы закрываете кредитную карту, чтобы увеличить свой кредитный рейтинг, подумайте еще раз, потому что эта тактика не будет работать.

Поскольку существует так много разных заявлений о том, как закрытие кредитной карты влияет на ваш кредитный рейтинг, я говорил с Крейгом Уотсом, директором по связям с общественностью FICO, чтобы выяснить некоторые недоразумения о том, что происходит с вашим FICO, когда вы закрываете кредитную карту.

О кредите / долге: Что касается использования кредита, закрывает ли кредитная карта ваш счет FICO? Будет ли ваше использование кредита расти, потому что вы закрыли кредитную карту, которая все еще имеет баланс?

Крейг Уоттс: Поскольку кредитный отчет человека будет продолжать показывать активный непогашенный остаток для этой учетной записи - хотя учетная запись была закрыта, формула FICO будет продолжать включать эту учетную запись в свой расчет коэффициента использования. По мере того, как потребитель платит непогашенный остаток по счету, уменьшающийся баланс должен положительно влиять на коэффициент использования человека и показатель FICO, при прочих равных условиях.

Как только непогашенный остаток сообщается в кредитном отчете как ноль, счет FICO больше не будет включать закрытый закрытый возобновляемый счет при его вычислении коэффициента использования. Чтобы быть ясным, формула всегда пытается включить любые открытые возобновляемые счета в свои расчеты коэффициента использования, независимо от того, имеют ли эти счета непогашенные остатки или показывают нулевой баланс.

О себе: Как насчет кредитного возраста? Общеизвестно, что даже среди некоторых авторитетных веб-сайтов (включая меня) закрытие вашей самой старой кредитной карты снижает ваш кредитный возраст, тем самым снижая ваш рейтинг FICO. Это правда?

Крейг: Мы помогли увековечить этот миф немного. В прежние времена мы были слишком осторожны [о влиянии закрытия старой кредитной карты]. Счет счета FICO рассматривает как открытые, так и закрытые счета. Пока история аккаунта все еще находится в отчете о кредите, она включена в счет FICO. Уловка заключается в том, что в какой-то момент кредитные бюро удаляют учетные записи из отчета. У каждого кредитного бюро есть своя внутренняя структура для удаления счетов, но это что-то вроде десяти лет. Итак, это не то, о чем вам нужно беспокоиться, по крайней мере, десятилетие.

О: Когда эмитент кредитной карты закрывает кредитную карту, в кредитном отчете часто остается комментарий, «Закрытый кредитором.«Есть ли что-нибудь в этом комментарии, которое наносит вред FICO?

Крейг: Нет. Неважно, кто закрыл карту.

Короче говоря, на ваш кредитный рейтинг может повлиять закрытие кредитной карты, если

• У карты все еще есть баланс.
• Он по-прежнему имеет доступ к кредитам, если нет других карт.
• Это была первая карта, которую вы когда-либо открывали (хотя это не имеет значения в течение примерно 10 лет)
• У вас нет других кредитных карт

Для вашей оценки кредита важно оценить свое решение закрыть кредитную карту, прежде чем предпринимать действия. Прочитайте пять кредитных карт, которые вы не должны закрывать, чтобы помочь принять разумное решение.

Интервью с Крейгом Уотсом, сделанным 13 мая 2009 года.