Home Покупка: Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг

Знание того, как ваш кредитный рейтинг влияет на процесс покупки дома теми, кто ищет ипотеку, требует, чтобы кто-то узнал ее кредитный рейтинг на ранней стадии. Ваша оценка FICO играет важную роль в процессе покупки жилья и в определении процентной ставки, которую предлагает кредитор.

Что такое кредитная оценка?

Кредитная оценка - это число, которое кредиторы используют для оценки риска. Опыт показал им, что заемщики с более высокими кредитными баллами менее склонны к дефолту по кредиту.

Как рассчитываются кредитные баллы?

Кредитные баллы генерируются путем подключения данных из вашего кредитного отчета в программное обеспечение, которое анализирует его и выдает число. Три основных агентства кредитной отчетности не обязательно используют одно и то же программное обеспечение для оценки, поэтому не удивляйтесь, если обнаружите, что кредитные баллы, которые они генерируют для вас, различны.

Почему кредитные баллы иногда называются оценками FICO?

Программное обеспечение, используемое для расчета большого количества кредитных баллов, было создано Fair Isaac Corporation - FICO.

Какие части кредитной истории наиболее важны?

Круговая диаграмма выше справа показывает разбивку приблизительного значения , которое каждый аспект вашего кредитного отчета добавляет к расчету кредитного счета. Используйте эти проценты в качестве руководства:

35% - История платежей
30% - Суммы, которые вы должны
15% - Длина вашей кредитной истории
10% - Используемые типы кредитов
10% - Новый кредит

История платежей включает:

Количество счетов, оплаченных по согласованию
Отрицательные общедоступные записи или коллекции
Делинквентные счета:
1. общее количество просроченных элементов
2. прошлое
3. , сколько времени прошло с тех пор, как у вас была просроченная оплата

Что вы должны:

Сколько вы должны на счетах и типах счетов с остатками
Сколько вашего возобновляемого кредита линии, которые вы использовали, - поиск указаний, которые вы превысили.
Суммы, которые вы должны выплатить по счетам ссудного счёта в сравнении с их первоначальными остатками - чтобы убедиться, что вы платите им последовательно
Количество счетов с нулевым балансом

Длина кредитной истории:

Общая продолжительность времени, отслеженного вашим кредитным отчетом
Продолжительность с момента открытия учетных записей
Время, прошедшее со времени последнего действия
Чем дольше ваша (хорошая) история y, тем лучше ваши оценки

Типы кредитов:

Общее количество учетных записей и типов счетов (рассрочка, оборот, ипотека и т. д.)
Смесь типов счетов обычно генерирует лучшие баллы, чем отчеты только с многочисленные кредитные карты (кредитные карты)

Ваш новый кредит:

Количество учетных записей, которые вы недавно открыли, и доля новых учетных записей в общих счетах
Количество недавних кредитных запросов
Время, прошедшее с тех пор последние запросы или открытые счета
Если вы восстановили положительную кредитную историю после возникновения проблем с оплатой
В целом, убедитесь, что вы не пытаетесь открыть множество новых учетных записей

Кредитный скоринг программное обеспечение только рассматривает элементы вашего кредитного отчета.Кредиторы обычно рассматривают другие факторы, которые не включены в отчет, такие как доход, история занятости и тип кредита, который вы ищете.

Что такое Хорошо Кредитный рейтинг?

Кредитные баллы (обычно) варьируются от 340 до 850. Чем выше ваш рейтинг, тем меньше риск, который кредитор считает, что вы будете. По мере того как ваш счет поднимается, процентная ставка, которую вы предлагаете, вероятно, снизится.

Заемщикам с кредитным рейтингом более 700 обычно предлагаются дополнительные варианты финансирования и более высокие процентные ставки, но не обескураживайте, если ваши баллы ниже, потому что есть ипотечный продукт для почти всех.

Посмотрите на кредитные баллы среди населения США в 2003 году:

До 499: 1%
500 - 549: 5%
550 - 599: 7%
600 - 649: 11%
650 - 699: 16%
700 - 749: 20%
750 - 799: 29%
Более 800: 11%

Согласно Value Penguin, средний балл по кредиту в Америка в 2016 году составляет 695.

Множественные кредитные баллы

Ваш банк будет вытягивать кредитные отчеты и оценки из всех трех основных кредитных агентств: Transunion, Equifax и Experian.

Они, вероятно, будут использовать средний балл для работы с вашей кредитной заявкой. Попросите вашего кредитора объяснить, какие кредитные баллы будут использоваться, и как они влияют на вашу кредитную заявку.

Далее …

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Отредактировано Elizabeth Weintraub, Home Buying Expert.

На момент написания статьи, Элизабет Вайнтрауб, CalBRE # 00697006, является брокер-юристом в Lyon Real Estate в Сакраменто, штат Калифорния.