Ваши процентные ставки влияют на выплату долга

Процентные ставки - это большой фактор, когда речь заходит о долгах, особенно когда вы погашаете свой долг. Ваша процентная ставка составляет разницу в несколько месяцев и несколько тысяч долларов погашения долга.

Процентная ставка - это процент, начисляемый на деньги, которые вы занимаете. По кредитам проценты иногда добавляются к авансу кредита на основе процентной ставки, суммы кредита и периода погашения. В этих случаях проценты встроены в ваш кредит.

Поскольку у кредитов есть фиксированная сумма платежа, которая включает в себя процентные платежи, вы знаете заранее, сколько времени потребуется, чтобы окупиться так долго (если вы будете делать свои платежи вовремя, конечно).

С кредитными карточками, проценты в виде финансового сбора добавляются на ваш баланс ежемесячно, пока вы не погасите баланс, если только вы не заплатите баланс полностью до истечения льготного периода. Чем выше процентная ставка, тем выше будут ваши финансовые расходы. Когда вы пытаетесь погасить свой долг, более высокие процентные ставки причиняют вам боль, потому что большая часть вашего платежа идет на финансирование.

Пример процентной ставки

Затраты на финансирование баланса в размере 20 000 долл. США на уровне 10% годовых будут составлять 167 долл. США. С выплатой 400 долларов США около 233 долларов США идет на снижение вашего баланса; остальное применяется к интересам.

Если бы у того же баланса был годовой доход в размере 20%, сумма финансирования составляла бы 333 доллара США. При том же платеже в $ 400 ваш баланс снизился бы на 66 долларов!

Поскольку ваш баланс уменьшается только немного каждый месяц, для погашения вашего долга потребуется намного больше времени.

В первом примере в размере 20 тыс. Долларов США при 10% годовых, для погашения задолженности потребуется около 5 с половиной лет, если вы последовательно будете ежемесячно выплачивать 400 долларов США. Однако при 20% годовых вам потребуется чуть больше 9 лет, чтобы полностью погасить остаток, и это предполагает, что ваша процентная ставка не повышается, вы не делаете никаких дополнительных сборов или не добавляете какие-либо сборы, и вы продолжаете ежемесячно выплачивать один и тот же ежемесячный платеж.

Как много интересного вы в конечном счете платите

В первом примере вы заплатите 5 990 долларов США в момент, когда вы погасите баланс. Во втором примере, при ставке 20%, вы заплатили бы значительно больше - $ 23, 360!

Единственный способ сэкономить деньги на процентах - значительно увеличить ваш ежемесячный платеж - до 820 долларов США в месяц - или заставить эмитента вашей кредитной карты снизить процентную ставку. Яркая сторона увеличенного платежа заключается в том, что вы можете погасить остаток менее чем за три года с этой оплатой, даже с более высокой процентной ставкой.

Получение более низкой процентной ставки

Убеждение ваших эмитентов кредитных карт в снижении процентной ставки не всегда легко, особенно если у вас нет кредитной истории, чтобы претендовать на более низкую процентную ставку в другом месте.Но есть некоторые хорошие новости: если ваша процентная ставка увеличилась, потому что вы были опозданы на 60 дней при оплате кредитной картой, эмитент кредитной карты должен снизить ваш тариф после шести последовательных своевременных платежей.

Даже если вы меньше, чем надеетесь на повышение процентной ставки, стоит попробовать. И если ваш эмитент кредитной карты отключит вас на этот раз, повторите попытку через шесть месяцев.