Понимание вашей кредитной истории

Вернувшись в классные дни, появились слухи о постоянной записи, которая последует за вами всю оставшуюся жизнь. Учителя пугали нас предупреждениями о том, что плохие поступки продолжат нашу постоянную запись. Я не думаю, что такой постоянный рекорд. Когда дело доходит до заимствования денег, есть что-то вроде постоянной записи - вашей кредитной истории. Ваша кредитная история следует за вами, а не навсегда со всеми вещами, но, безусловно, надолго.

Что такое кредитная история?

Ваша кредитная история - это учетная запись кредитных счетов, которую вы провели вместе с подробной информацией об этих счетах, включая: тип учетной записи, вашу ответственность по счету (например, являетесь ли вы совместным заемщиком), кредитный лимит или сумму ссуды, текущего баланса, минимального платежа, были ли вы опоздали в течение последних семи лет и статус текущего счета.

В вашей кредитной истории вы найдете имена компаний, которые недавно запросили ваш кредитный файл, например, потому что вы подали заявку на кредит или потому, что они хотят продавать продукт или услугу тебе.

Значительные ошибки, которые находятся в общедоступной записи, включены в вашу кредитную историю. Это включает в себя банкротство, обращение взыскания, возврат и судебные решения.

Ваша кредитная история не включает такие вещи, как ваш пол, доход или вы получаете государственную помощь.

Вы можете проверить свою кредитную историю

Ваша кредитная история составлена ​​в одном документе, известном как кредитный отчет.

Компании, которые поддерживают ваш кредитный отчет, известны как агентства по предоставлению кредитных отчетов или кредитные бюро. В Соединенных Штатах действуют три крупных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion.

Вы имеете право просматривать свою кредитную историю в каждом кредитном бюро. На самом деле, правительство дает вам право каждый раз видеть каждый год в вашем кредитном бюро каждый год.

Получите бесплатный годовой кредитный отчет через AnnualCreditReport. ком. Некоторые государства также предоставляют вам право на бесплатный кредитный отчет каждый год. Если вы проживаете в одном из этих штатов, вы получаете два бесплатных кредитных отчета каждый год.

Если вы уже заказали свои годовые кредитные отчеты за этот год, вы можете приобрести один или 3-в-1 кредитный отчет из трех кредитных бюро.

Отрицательная информация в вашей кредитной истории

Если вы делаете что-то не так, например, отстаете от оплаты кредитной картой в течение 30 дней и более, она переходит в вашу кредитную историю. Кредиторы и другие компании, которые проверяют вашу кредитную историю, видят эти негативные элементы и могут использовать их против вас, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, займа или другого кредитного сервиса.

Большая часть негативной информации хранится в вашей кредитной истории в течение семи лет.Исключением является банкротство, которое может оставаться в вашей кредитной истории на 10 лет. Хотя публичные записи, такие как банкротство и лишение права выкупа, удаляются из вашей кредитной истории после истечения срока действия кредитной отчетности, они все равно остаются на публичной записи в вашем местном суде на неопределенный срок.

Исключить ошибки кредитной истории

У вас есть право на точный кредитный отчет. Если ваша кредитная история содержит ошибки, вы можете удалить их, написав в кредитное бюро, сообщающее об ошибке, или в компанию, сообщившую об ошибке в кредитное бюро.

В обоих случаях требуется расследование, и кредитное бюро должно устранить эту ошибку, если следствие вернется в вашу пользу.

Если у вас есть документы, которые опровергают эту ошибку, убедитесь, что вы отправляете копии, чтобы помочь процессу расследования. Например, отправьте копию отмененной проверки, в которой эмитент кредитной карты получил своевременную оплату.

Jumpstart Ваша кредитная история

Если вам только исполнилось 18 лет или у вас никогда не было кредита, у вас, вероятно, нет кредитной истории. Несмотря на то, что вы на законных основаниях можете получить кредитную карту или кредит в возрасте 18 лет, вам следует подождать, чтобы создать кредитную историю, пока у вас не будет работы с устойчивым доходом. (См. Как получить квалификацию для кредитной карты.) Эмитенты кредитной карты должны просить ваш доход, прежде чем давать вам кредитную карту, и доход поможет вам погасить любой остаток, который вы берете.

Создание кредитной истории в первый раз может быть затруднено, потому что немногие кредиторы готовы предоставить кредитную карту первому таймеру. Тем не менее, в этой конкретной ситуации есть несколько кредитных карт для людей. Ищите студенческие кредитные карты или карты для людей без кредитной истории.

После того, как у вас есть кредитная карта, создайте свою кредитную историю, совершив небольшие покупки и оплатив счет в срок и полностью каждый месяц.

Советы по ремонту плохой кредитной истории

Хорошая кредитная история важна, потому что она позволяет поддерживать хорошие процентные ставки по кредитным картам и кредитам. Вы получаете более высокие страховые тарифы, оплачиваете более низкий (или нет) вклад на коммунальные услуги и имеете более легкое время для получения ипотеки или автокредита.

Если вы допустили предыдущие ошибки, которые влияют на вашу кредитную историю, вы можете их исправить. Хотя вы не можете удалить точную, негативную информацию из своей кредитной истории до 7 лет (10 для банкротства), вы можете предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредит. Это несколько вещей, которые вы можете сделать.

• Оплатить просроченные остатки, такие как сборы и долговые сборы.
• Уменьшить высокие остатки до менее 10% до 30% от кредитного лимита.
• Оплатить кредиты.
• Сделайте несколько активных положительных счетов в своем кредитном отчете.
• Подать заявку на защищенную кредитную карту, если вы не можете получить одобрение на любую другую кредитную карту.

Всегда помните, что любая финансовая сделка может либо помочь, либо повредить вашей кредитной истории. Контролируйте свою кредитную историю в течение года, чтобы убедиться, что кредиторы точно сообщают о них.