Лучшие практики для создания новой кредитной истории

Если у вас нет кредитной истории, это может быть сложно и неприятно, когда вы пытаетесь получить кредитную карту или другой вид кредита. Тем не менее, создание вашей первоначальной кредитной истории может быть уловкой-22. Если у вас нет кредита, не многие места готовы дать вам кредит, но как вы можете когда-либо создавать кредит, если никто не желает вам дать?

Понимание того, что ищут кредиторы

Поскольку вы хотите впервые установить кредит, кредиторы не могут смотреть на ваш счет FICO, чтобы определить, давать ли вам деньги.

В этих ситуациях они должны изучить другие факторы, которые могут помочь им решить, являетесь ли вы кредитным риском или нет.

• Банковские счета: Вам не нужна кредитная оценка для открытия расчетного счета в вашем банке. Поскольку он не требует открытия кредита, он также не получает сообщения в кредитные бюро, чтобы установить какой-либо кредит. Тем не менее, история вашей учетной записи может быть жизненно важным компонентом, когда кредиторы рассматривают возможность предоставления вам кредитной карты или кредита в первый раз.
• История занятости: Еще один важный фактор, который кредиторы рассматривают, - это ваша история занятости. Они хотят узнать, можете ли вы устроиться на работу или если есть периоды безработицы. Ваша способность проводить постоянную работу может повысить вероятность получения одобрения.
• История проживания: Кредиторы также будут смотреть, как часто вы переезжаете и арендуете ли вы себя. Как и в случае с трудоустройством, он имеет постоянное место жительства. Принадлежность к дому, даже если он совместно с супругом, несет некоторый вес.

• Утилиты на ваше имя: Даже без кредитной истории можно подписаться на многие утилиты на свое имя. Наличие электрического или газового счета, телефон, кабельное или водное обслуживание от вашего имени также помогает. Просто, если ваше имя на этих счетах не будет устанавливать кредитный рейтинг, но это может быть полезно для заемщиков в первый раз.

Начните с вашего банка

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить ваши шансы на получение кредита. Прежде всего, нужно открыть и поддерживать проверку и, возможно, даже сберегательный счет в банке. Это полезно двумя способами. Когда у вас есть активные банковские счета с хорошей репутацией, вы доказываете, что можете управлять деньгами. Установление отношений с банком повышает ваши шансы получить кредит или кредитную карту через них. Если вы уже занимаетесь бизнесом в банке, они должны быть на первом месте. Они знают вас, и они ценят ваш бизнес. Эти существующие отношения должны иметь определенный вес при поиске кредита.

Подать заявку на кредитную карту универмага

Вы, вероятно, совершали покупки в торговом центре и спрашивали, хотите ли вы подписаться на свою кредитную карту магазина, чтобы сэкономить 10 процентов на покупку, но вежливо отказались.Как правило, хранить карты - плохая идея, потому что они заманивают вас этой скидкой, а текущая процентная ставка очень высока.

Избежать этих карт, как правило, хорошая идея, но легкость получить их на самом деле может быть хорошей вещью, если у вас возникнут проблемы с получением кредита. Если вы удалили в банке, вы можете рассмотреть возможность проверки в одном из универмагов и посмотреть, какой тип карт он предлагает.

Если вы одобрены, вам необходимо быть дисциплинированным и использовать его должным образом. Не рассматривайте этот новый инструмент покупки как бесплатные деньги; рассматривать его просто как средство для установления хорошего кредита. Предел, вероятно, будет низким, но вы должны сделать первоначальную покупку с ним и впоследствии полностью погасить баланс. После того, как карта активна, ее следует начинать сообщать в кредитные бюро. Поддерживайте хорошую историю платежей на этой карте, чтобы ваша кредитная история могла на нее основываться.

Когда All Else Fails

Если вы пробовали банк, универмаг или даже компании кредитных карт напрямую и не смогли, не все потеряно. Обеспеченный кредит - последнее средство, но его гораздо легче получить, чем необеспеченный кредит.

Когда кредитная карта или кредит обеспечены, это означает, что есть актив, связанный с учетной записью, которую может предпринять кредитор, если вы не в состоянии произвести платежи.

Когда у вас есть кредит на ипотеку или автомобиль, это обеспеченные кредиты. Если вы не в состоянии произвести платежи, кредитор возьмет ваш дом или автомобиль, чтобы удовлетворить долг.

Вы можете установить то же самое в большинстве банков с обеспеченной кредитной картой, в которой вам необходимо внести деньги на счет для обеспечения кредитной карты. Например, вы можете получить обеспеченную кредитную карту с лимитом в 500 долларов, если вы поместите депозит в размере 500 долларов США в банк, который связан с карточкой. Если вы не сделаете платежи по кредитной карте, банк берет ваш депозит. После того, как вы некоторое время поддерживаете эту учетную запись, вы можете получить обычную кредитную карту или кредит.

Установление кредита - это только первый шаг

Создание хорошей кредитной истории требует времени. Нет никаких ярлыков или трюков, которые могут забрать вас из-за отсутствия кредита на высокий балл в течение нескольких месяцев или даже нескольких лет. Ваш кредитный рейтинг основан на ряде факторов, таких как история платежей и длительность вашего кредита, среди других мер. Поэтому, после того как вы успешно создали кредит, важно делать правильные вещи для поддержания хорошего кредитного балла. Всегда выплачивайте по крайней мере минимальный срок погашения по кредитным картам и автокредитам и ипотечным кредитам вовремя.