Советы по покупке страхования по нетрудоспособности для малого бизнеса

Что произойдет с вашим бизнесом, если вы будете парализованы на один год? Как насчет поддержания повреждения глаз в течение 6 месяцев? Для неподготовленного владельца малого бизнеса болезнь или несчастный случай, приводящий к инвалидности, могут быть разрушительными для вашей жизни и бизнеса. Страхование по инвалидности заменит ваш доход в случае аварии или болезни. Прежде чем выразить это, никогда не случится с тобой, подумайте о трудных фактах.

Согласно Исходному руководству по инвалидности, серьезные инвалидности увеличились на 400 процентов за последние 25 лет с 17 до 44 лет. До 65 лет каждый седьмой человек станет инвалидом в течение пяти лет или больше.

Сколько вам нужно страхование от несчастных случаев?

Если вы думаете, что правительство позаботится о вас, подумайте еще раз. Квалификация на пособие по инвалидности по социальному обеспечению или компенсация работника будет сложной задачей, а размер выплаты более чем вероятно приведет к дефициту дохода. Только у социального обеспечения могут быть длительные периоды ожидания.

Важным решением, которое должен предпринять ваш малый бизнес, является то, сколько страховки вы нуждаетесь и можете себе позволить. Просмотрите свои активы и обязательства, чтобы определить, как долго вы можете идти без дохода. Оцените свои расходы и внесите необходимые корректировки для жизни инвалидов. В случае инвалидности у вас может быть достаточно финансовых ресурсов на короткий срок, но, скорее всего, вашему бизнесу потребуется долгосрочное страхование по нетрудоспособности.

При определении вашего страхования по инвалидности необходимо помнить, что вы не можете купить 100% -ный охват доходов. Страховые компании не будут покрывать ваш полный доход, потому что они хотят дать вам стимул вернуться к работе. Типичный охват составляет 50-60% от вашего валового дохода. Основная часть политик инвалидности охватывает от 40 до 80% вашего дохода в зависимости от того, сколько вы готовы платить.

Учитывайте следующие факторы при покупке страхования по нетрудоспособности для вашего малого бизнеса:

11 советов по покупке страхования по нетрудоспособности для малого бизнеса

Определение инвалидности: Любой владелец малого бизнеса, который рассматривает возможность приобретения страхования по нетрудоспособности, будет разумным для сравнения определения каждого члена страхователя. Политика инвалидности может определять инвалидность применительно к вашей конкретной профессии или к любой профессии. Если у вас есть навыки, переносимые на другое задание, и вы не можете выполнить свою конкретную работу, некоторые политики не будут считать вас отключенными. Внимательно просмотрите, если вы охвачены для всех или всех занятий, а также степень охвата.

Добавить COLA: Опция корректировки стоимости жизни (COLA) поможет вашему плану оставаться в курсе роста инфляции. По требованию инвалидности ваши пособия будут корректироваться каждый год в соответствии с заранее установленной корректировкой, установленной всадником.

Check Associations : Если вы профессионал, возможно, захотите посмотреть на свою отраслевую ассоциацию для групповых планов. Многие ассоциации предлагают членам различные льготы, включая страхование жизни и инвалидности. Просмотрите стоимость и детали этих планов.

Определение типа инвалидности: Не все ограничения будут покрываться в рамках политики.

Компьютерный программист будет заниматься такими проблемами, как синдром запястного туннеля. Какие инвалидности покрываются вашим планом?

Гарантированная страховка: Это не вариант страхования инвалидности, который можно игнорировать. Если вы хотите добавить больше страхования в будущем без дополнительной медицинской квалификации, вам гарантируется гарантированный вариант страхования.

Не отменяемая политика: Если вы хотите, чтобы фиксированные премии и льготы учитывали не отмену политики. Это лучший вариант для блокировки ваших затрат и преимуществ, но он имеет более высокую цену. Работайте с тем, что вы можете себе позволить.

Посмотрите на финансовые рейтинги: Прежде чем принять окончательное решение о выборе страхования по нетрудоспособности, ознакомьтесь с перевозчиками. A. M. Best Company или Standard and Poor's предоставляют рейтинги финансовой устойчивости страховых организаций.

Ваш страховой брокер может предоставить вам рейтинги.

Воспроизвести ожидающую игру: Увеличение периода ожидания или периода отмены выплаты инвалидности может привести к снижению стоимости страхования по нетрудоспособности. Посмотрите на свои финансовые ресурсы и оцените, как долго вы можете продержаться до получения пособий. Имейте в виду, что первый платеж будет обычно через 30 дней после вашего ожидания.

Обзор существующих политик: Ознакомьтесь со своими политиками страхования жизни и ипотеки, чтобы изучить стоимость добавления инвалида в политику. Отказ от премиального наездника может помочь сократить ваши расходы в случае инвалидности.

Накладные расходы на бизнес: План бизнес-накладных расходов (BOE) может быть приветственным дополнением к держателям полисов, которые не только хотят получать доход, но накладные расходы, такие как заработная плата, пособия, аренда и коммунальные услуги. Этот вариант поможет сохранить работу вашего бизнеса во время восстановления после инвалидности.

Найти агента или брокера: Бизнес страхования сложный и постоянно меняющийся. Как владелец малого бизнеса найдите хорошего страхового брокера или агента, который поможет вам найти оптимальную политику для ваших нужд и поможет управлять своим бизнесом через лабиринт вариантов страхования по нетрудоспособности.

Покупка страхования по инвалидности для вашего малого бизнеса не должна основываться только на цене премиум-класса. Поиск наилучшего плана для вашего бизнеса потребует взглянуть на варианты, необходимые для ваших обстоятельств и бюджета.