Правительство Пенсионный и трехногий табурет

Метафора трехногих стула использовалась с планированием выхода на пенсию на протяжении десятилетий. Пенсионное планирование семьи - это место, которое удерживается тремя ногами: социальное обеспечение, планы выхода на пенсию и личные сбережения. Все три ноги жизненно необходимы для стабильного выхода на пенсию. Без одной из ног стул падает.

Социальное обеспечение

Большинство, но не все, государственные служащие вносят свой вклад в социальное обеспечение. Это важно, потому что те, кто не вносит свой вклад в социальное обеспечение, не выводят средства после выхода на пенсию или становятся инвалидами.

Те государственные служащие, которые не участвуют, должны обеспечить, чтобы две другие ноги стула были сильными.

Социальное обеспечение - политический футбол на федеральном уровне. Политики знают, что нужно неудобно выбирать, чтобы продолжить платежеспособность системы, но никто не хочет, чтобы политический удар уменьшал выгоды или увеличивал взносы. Эта нога стула особенно подвержена колебаниям из-за политики, окружающей ее.

Социальное обеспечение само по себе не будет поддерживать образ жизни, которым бенефициар привык жить. Эта нога должна иметь как можно меньше веса.

Пенсионные планы

Пенсионные планы просто не то, чем они были раньше. Политики использовали государственных служащих и их пенсионные пособия в качестве козлов отпущения для государственных бюджетов вне контроля. Беспокойные расходы на свиноводство и дорогостоящие программы государственной помощи. Персонал - это большая часть бюджета любой организации, а козлом отпущения сотрудников за этот факт является убийца морального духа.

Политическое маневрирование пошло на пенсию. Выгоды уменьшились, а расходы, понесенные сотрудниками, возросли. В то время как частному сектору не приходится иметь дело с политиками, которые калечат свои пенсионные пособия, сотрудники частного сектора также видели, как их пенсионные пособия сокращаются.

В обоих секторах стабильность пенсионных планов больше не является гарантией того, что они были.

Большинство федеральных служащих вносят взносы в систему пенсионного обеспечения федеральных служащих. Эта система имеет свой собственный трехъязычный стул социального обеспечения, аннуитетный платеж и личный план сбережений, который называется «Сберегательный план сбережений». Федеральные сотрудники, которые не вносят взноса в FERS, вносят свой вклад в систему пенсионного обеспечения государственной службы, которая представляет собой всего лишь аннуитет. Для обеих систем аннуитеты - это планы с установленными выплатами.

Государство и органы местного самоуправления, у которых есть собственные пенсионные системы, обычно имеют определенные пенсионные планы, требующие участия сотрудников. Многие из них имеют личные сбережения, такие как 401 (k) и IRA, но эти компоненты редко являются обязательными.

Личные сбережения

Как упоминалось ранее, некоторые системы выхода на пенсию имеют варианты или требования для личных сбережений.В какой-то степени обязательный план экономии средств федерального правительства является обязательным. Агентства вносят сумму, равную части заработной платы работника. Сотрудник может внести больший вклад. Вклад стимулируется путем сопоставления взносов до определенного момента, что означает, что агентства будут соответствовать или частично соответствовать тому, что сотрудники вносят свой вклад в свою собственную волю.

Когда личные сберегательные автомобили не имеют соответствующих функций, у государственных служащих нет стимула использовать план системы выхода на пенсию вместо тех, которые предлагаются частными инвестиционными компаниями. Как и многие другие планы сбережений, финансируемые правительствами, план экономии сбережений предлагает ограниченные возможности для инвестиций. Частные инвестиционные компании имеют гораздо больше возможностей.

Независимо от того, как государственные служащие предпочитают экономить на пенсии, важно то, что они фактически спасают. Дни, связанные с социальным обеспечением и пенсией, давно прошли.

Поддержание баланса

Как показывает метафора стула, каждая нога стула важна. Правительственные работники должны обратить внимание на каждую ногу и обеспечить ее стабильность. Планы по социальному обеспечению и пенсионному обеспечению в значительной степени находятся вне контроля со стороны сотрудников, поэтому сотрудники, занятые на местах, могут внести наибольший вклад в долгосрочную стабильность, это личные сбережения.

Государственные служащие, стремящиеся максимизировать свою пенсионную безопасность, должны консультироваться с финансовыми консультантами через свои пенсионные системы или через частные инвестиционные компании. Некоторые системы выхода на пенсию имеют договоренности с частными финансовыми консультантами, которые работают на снижение ставок и имеют опыт работы с государственными служащими.