Должны ли вы сначала оплачивать студенческие ссуды или кредитные карты?

Студенческие ссуды и кредитные карты - это два из наиболее широко распространенных видов долга - и два из самых сложных для погашения. Сосредоточение внимания на одном долгом за один раз является наиболее эффективным способом погашения нескольких долгов. Используя эту стратегию, вы получите большие единовременные платежи только на один конкретный долг и минимальные платежи по всем остальным. Выяснить, стоит ли платить студенческие ссуды или кредитные карты, может быть жестким.

Прежде чем вы начнете агрессивно погашать любой вид долга, убедитесь, что вы используете платежи по всем своим счетам. Вам не нужно полностью игнорировать платежи по одному долгу, чтобы вы могли расплатиться с другим. Не только будет зависеть от вашего кредитного балла, это также затруднит догнать ваш аккаунт.
Чтобы рассмотреть вопрос о том, платить ли студенческие ссуды или кредитные карты в первую очередь, мы ставим долги друг против друга в нескольких важных категориях погашения. «Проигравший» в каждой категории получает очко. Долг с наибольшим количеством очков в конце - тот, который вы должны заплатить в первую очередь. Это факторы погашения, которые следует учитывать:

• Последствия невыплаты
• Возможность погашения долга
• Гибкость погашения
• Простота догнания просроченных остатков
• Долгосрочная стоимость долга > Всего остатков
• Простота заимствования даже с долгами
• Неплатежеспособные последствия

Как студенческие ссуды, так и кредитные карты являются типом необеспеченного долга.

Это означает, что залог не привязан к долгу, как с ипотекой или автокредитом. Если вы отстаете от своих платежей, кредитор или кредитор не могут автоматически возвратить любое ваше имущество для погашения долга. Существует исключение из федеральных студенческих кредитов. В некоторых случаях ваши федеральные налоговые возмещения могут удерживаться, чтобы удовлетворить невыплаченные федеральные студенческие ссуды.

Неплатеж по обоим видам долга повлияет на ваш кредитный рейтинг. После нескольких месяцев просроченных платежей кредитор или кредитор могут нанять стороннего сборщика долгов для погашения долга. Вы можете получить иск за просроченные долги, и иск может привести к судебному решению против вас. При вынесении судебного решения суд может предоставить вознаграждение в размере заработной платы или банковский сбор. Этот путь коллекции может произойти с прошлыми кредитными карточками или студенческими кредитными платежами.

Вердикт

: возможность получения возмещения налогов делает неуплату студенческих займов немного хуже. Студенческие кредиты получают очко в этом раунде. Оценка

: Студенческие кредиты: 1, Кредитные карты: 0 Возможность отменить задолженность

Одна из самых больших различий между студенческими кредитами и кредитными картами - относительная легкость погашения долга в банкротство. Возможно, кредитный долг студента погашен в банкротстве, но бремя доказывания более жесткое.Вы должны доказать, что выплата долга приведет к тому, что вы будете жить ниже минимального уровня жизни, что вы неспособны произвести платежи за значительную часть своего периода погашения и что вы уже (безуспешно) пытались выработать план оплаты с вашим кредитором. Такой уровень доказательности обычно не требуется для погашения задолженности по кредитным картам при банкротстве.

Некоторые студенческие ссуды имеют право на прощение программ, которые отменит часть или весь долг. Этот вид списания задолженности недоступен с помощью кредитных карт. В некоторых случаях эмитенты кредитных карт могут отменить часть непогашенного остатка в рамках соглашения об урегулировании, которое вы ведете переговоры. Однако эти типы соглашений об урегулировании не являются общими, являются плохими для вашего кредита и обычно производятся только с просроченными кредитными карточными счетами. Если ваша учетная запись находится в хорошем состоянии, эмитент вашей кредитной карты не будет принимать соглашение об урегулировании.

Вердикт

: студенческие ссуды могут быть прощены и погашены в результате банкротства (в определенных ситуациях). Кредитные карты теряют эту категорию, поскольку единственные варианты отмены долга - банкротство и урегулирование задолженности - вредны для вашего кредитного рейтинга. вредны для вашего кредитного рейтинга. Оценка

: Студенческие ссуды: 1, Кредитные карты: 1 Гибкость погашения

Варианты погашения студенческого кредита намного более гибкие, чем доступные для кредитных карт. Кредиторы часто имеют несколько планов погашения, которые вы можете выбрать, исходя из вашей платежеспособности. Например, большинство кредиторов предлагают план погашения, основанный на доходах, который может колебаться в зависимости от ваших доходов и расходов. Терпение и отсрочка - это также варианты, которые ваш кредитор может предоставить вам, если вы не можете выполнить свои платежи или если вы снова зачисляетесь в школу.

Кредитные карты имеют минимальный минимальный платеж, который вы должны сделать каждый месяц, чтобы сохранить свою кредитную карту в хорошем состоянии. Вы можете заплатить больше, чем минимум, чтобы расплатиться со своим балансом раньше.

Если вы не можете позволить себе минимальный платеж по кредитной карте, у вас не так много вариантов. Некоторые эмитенты кредитных карт предлагают программы с трудностями, которые снижают процентную ставку и ежемесячные платежи. К сожалению, эти программы часто доступны только в том случае, если вы уже отстали от своих платежей. Консультирование по потребительскому кредитованию - еще один вариант для управления платежами по кредитным картам. Тем не менее, вы можете поцеловать свои кредитные карты до свидания (по крайней мере временно), если вы введете план управления долгом с агентством кредитования.

Вердикт

: студенческие ссуды имеют больше вариантов погашения, которые вы можете выбрать в зависимости от вашего финансового состояния. Поскольку кредитные карты имеют менее гибкие варианты погашения, вы должны сначала их погасить. Оценка

: Студенческие ссуды: 1, Кредитные карты: 2 Улавливание прошлых балансов

У вас есть больше возможностей для догоняющего по выплатам студенческого кредита. Ваш кредитор может ретроактивно применять терпение к вашей учетной записи и существенно отменить все ранее пропущенные платежи.Кредитор может также иметь возможность добавить просроченную сумму обратно в ваш кредит и пересчитать ваши ежемесячные платежи. Хотя это может означать более высокие ежемесячные платежи, это заставляет вас догнать вас.

Как только вы отстаете от своих платежей по кредитным картам, вам, как правило, придется заплатить весь полный прошлый баланс, чтобы снова возобновить свою учетную запись. Кроме того, как только ваша учетная запись кредитной карты будет списана, нет возможности вернуть ее обратно и продолжить платежи. При невыполнении студенческого кредита ваш кредитор может позволить вам восстановить свой кредит, чтобы вернуть его снова.

Вердикт

: поскольку жестче догонять просроченные остатки по кредитным картам, а эмитенты кредитных карт менее снисходительны, вы должны сначала избавиться от этих балансов. Оценка

: Студенческие ссуды: 1, Кредитные карты: 3 Какие долги стоят больше?

Процентные ставки по кредитным картам, как правило, выше, чем процентные ставки по студенческим кредитам, что означает, что этот долг дороже. Например, студенческий кредит в размере 10 000 долл. США в размере 6,8% годовых, выплаченный за 20 лет, будет стоить 8,321 долл. США. Баланс кредитной карты в размере 10 000 долларов США на 17 процентов годовых, выплаченный за 20 лет, будет стоить 25, 230 процентов! И это предполагает, что оба процентных ставки остаются фиксированными в течение этого периода времени. Долгосрочные процентные ставки растут, если процентные ставки увеличиваются.

Может быть, есть некоторый потенциал для выплаты студенческого кредита - налоговые льготы. Процент студенческих займов - это надбавочный налоговый вычет, который означает, что вы можете взять вычет, даже если вы не перечисляете свои вычеты. Ваш налоговый составитель и может предоставить вам больше информации о том, как проценты за студенческий кредит могут принести пользу вашим налогам.

Процент кредитной карты не облагается налогом, если только вы не использовали кредитную карту исключительно для расходов на образование. Вам нужно будет вести подробные записи о том, как вы использовали свою кредитную карту и какую сумму вы платите каждый год.

Вердикт

: кредитные карты более интересны, и нет никакой дополнительной выгоды для выплаты процентов. Кредитные карты теряют это. Кредиты для студентов

: 1, Кредитные карты: 4 Общая сумма каждого долга

Как правило, легче погасить сальдо вашей кредитной карты, потому что они, вероятно, ниже, чем остатки по вашим студенческим кредитам. Если вы хотите быстро выбить долги, сосредоточив внимание на погашении кредитной карты, вы сможете быстро выбить некоторые счета. Таким образом, вы ежемесячно получаете меньше платежей.

Вердикт

: когда дело доходит до размера долга, это связь, поскольку она зависит от размера вашего баланса с каждым долгом. Ни один долг не имеет смысла. Оценка

: Студенческие ссуды: 1, Кредитные карты: 4 Как кредиторы воспринимают задолженность

Долговые обязательства студенческого займа часто считаются «хорошим долгом», потому что задолженность по студенческому ссуде может указывать на инвестиции в вашу будущее. Это указывает на то, что вы получили уровень образования, который позволит вам зарабатывать больше денег. Когда вы ищете новый кредит или кредитную карту, задолженность по студенческим ссудам не будет считаться в значительной степени против вас в качестве задолженности по кредитным картам, которая считается плохим долгом.

Это не значит, что долг студенческого займа никогда не повредит вам. Возможно иметь такой высокий размер задолженности студенческого займа, что вы не можете позволить себе никаких дополнительных кредитных обязательств. Тем не менее, кредиторы немного более снисходительны к долгу студенческого ссуды, чем с задолженностью по кредитной карте, когда речь заходит об одобрении вас для крупных кредитов, таких как ипотечный кредит или кредит на покупку автомобиля.

Вердикт

: кредитные карты теряют этот раунд, так как он более жесткий, чтобы получить одобрение для новых кредитных карт или займов с задолженностью по кредитной карте. Оценка

: Студенческие ссуды: 1, Кредитные карты: 5 Итак, какой долг вы должны сначала заплатить?

По сравнению с кредитными картами, единственная причина для погашения ваших студенческих займов в первую очередь заключается в том, чтобы избежать кредитного дефолта, который может привести к возврату вашего налога. Однако, когда речь заходит о стоимости долга, вариантах погашения и других важных факторах, выплата ваших кредитных карт более выгодна. После того, как вы выбиваете задолженность по кредитной карте, вы можете применить все платежи, чтобы избавиться от своих студенческих кредитов.