Если вы возьмете единовременную сумму или пенсию?

Для многих людей выход на пенсию - это то, за что они планируют и работают в течение многих лет. Много размышлений и подготовки идет на пенсию планирования. Есть множество факторов, которые учитываются, в том числе в каком возрасте вы планируете выходить на пенсию, сколько денег вам нужно будет сэкономить и сколько денег вам нужно будет прожить. Но что происходит, когда у вас есть твердый план выхода на пенсию и обстоятельства, не зависящие от вас, требуют, чтобы вы выдвинули свой план выхода на пенсию раньше, чем ожидалось?

По данным Исследовательского института по пособию сотрудников, почти половина пенсионеров выходят на пенсию раньше, чем планировали. Из тех ранних пенсионеров, только четверть из них предпочитают рано уходить на пенсию.

Что делать, когда вы получаете предложение о досрочном выходе в отставку

В своих исследованиях Исследовательский институт по оказанию помощи сотрудникам обнаружил, что одним из наиболее распространенных негативных обстоятельств, которые заставляют людей вводить планы выхода на пенсию раньше, чем они ожидали, являются увольнения с работы , Тем не менее, много раз эти увольнения с работы могут исходить от компаний, которые стремятся к сокращению и предлагают привлекательные пенсионные пакеты своим сотрудникам. Если вы попадаете в эту категорию и предлагаете единовременную сумму по отношению к пенсии, знаете ли вы, какие предложения принять? Для многих это нелегкое решение, и первый шаг - сделать математику, чтобы узнать, не превышает ли месячная пенсия «тест 6%». «Затем, за пределами 6% -ного теста, рассмотрите, как другие переменные склоняют весы к ежемесячной сумме или единовременной сумме.

Получает ли ваша пенсия 6% -ный тест?

Чтобы определить, проходит ли ваша пенсия на 6%, возьмите свое ежемесячное пенсионное предложение и умножьте его на 12. Затем разделите это число на единовременное предложение.

Например: $ 1 000 в месяц на всю жизнь, начиная с 65 лет или 160 000 долларов в день?

$ 1, 000 x 12 = $ 12 000, деленная на $ 160, 000 = 7. 5%.

В этом случае вам нужно будет зарабатывать примерно 7,5% в год на 160 000 долларов США, чтобы зарабатывать стабильные 12 000 долларов в год. Заработать 7. 5% в год постоянно и навсегда - это высокая задача, поэтому это говорит мне, что ежемесячная сумма может быть долгосрочной сделкой (7. 5% больше 6%). Имейте в виду, что часть того, что делает пенсия, технически просто возвращает вам свои собственные деньги. По своему усмотрению вы можете снимать 5% в год из любой суммы (даже если средства зарабатывают 0%), а деньги должны длиться 20 лет (5% x 20 лет = 100% вывести).

Другие финансовые факторы, которые следует учитывать

После того, как вы выполнили расчеты, перед тем, как решить, подходит ли вам единовременная сумма или пенсия, есть ряд других факторов:

• Ваш возраст для начала месячной пенсии противединовременная сумма.
• Ваше прогнозируемое долговечность. Чем дольше вы живете, тем более ценная сумма ежемесячной пенсии, вероятно, будет стоить вам.
• Тип пенсии, которую вы выбираете. Основано ли это только на вашей жизни, а затем останавливается после того, как вы умрете, или оно продолжается и для жизни вашего супруга?
• Платежеспособность компании «обещать вам пенсию» на 20 плюс лет, и если Корпорация пенсионных льгот (PBGC) будет поддерживать ваши платежи, если ваша бывшая компания, уплачивающая пенсию, выходит из бизнеса.
• Если в какой-то момент вам понадобится «единовременная сумма» денег за чрезвычайную ситуацию.

Способы использования вашего пенсионного пакета

Только после того, как вы определите, следует ли брать единовременную сумму или пенсию, если вы рассматриваете эти другие варианты или способы использования пенсионного пакета:

Узнайте, включает ли это медицинское обслуживание. Если вы еще не претендуете на Medicare, вы должны узнать, включает ли ваш пенсионный пакет медицинское обслуживание. Если это так, это один из расходов, о которых вам не придется беспокоиться при раннем выходе на пенсию.

Используйте выкуп для покрытия расходов. Вы можете окупить свой выкуп и использовать его в качестве дохода до тех пор, пока он не закончится, и удерживайте ваши пенсионные сбережения, когда вам это действительно нужно.

Используйте выкуп для погашения долга. Если вы получили выкуп, использование этой наличной валюты для погашения долгов может быть хорошим шагом. Оплатите свою ипотеку, свой автомобиль или избавитесь от этих ежемесячных балансов кредитных карт, чтобы снизить общие расходы.

Сохранить выкуп и найти новую работу. Незапланированный выход на пенсию не означает, что вам нужно полностью прекратить работу. Если вы можете найти работу в своей области или заняться неполной занятостью, занимаясь чем-то, что вам нравится, пойдите для этого. Таким образом, ваш пенсионный пакет просто «найден» и может быть использован в ваших сбережениях.

Было предложено выбрать единовременную сумму или пенсию? Если у вас есть дополнительные вопросы по этой теме и другие вопросы, связанные с досрочным выходом на пенсию, загрузите это руководство, «Непредвиденные обстоятельства в отставке». Если вы все еще чувствуете смущение, следующим лучшим шагом, который вы можете предпринять, является поиск совета квалифицированного специалиста.

Следуйте за Wes на Twitter , Facebook и в Wesmoss. com

Для ценных финансовых инструментов и информации о том, как настроить себя на счастливый выход на пенсию, проверьте их:

Оптимизатор социального обеспечения, калькулятор выхода на пенсию, 401k Allocator, как мне выполнить опрос, Викторины счастья, и вы можете уйти в отставку раньше, чем вы думаете

Раскрытие информации: Эта информация предоставляется вам как ресурс только для информационных целей. Он представляется без учета инвестиционных целей, терпимости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может оказаться неприемлемым для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование включает риск, включая возможную потерю принципала. Эта информация не предназначена и не должна составлять основную основу для любого инвестиционного решения, которое вы можете сделать.Всегда консультируйтесь со своим юридическим, налоговым или инвестиционным консультантом, прежде чем принимать какие-либо соображения или решения в отношении инвестиций / налогов / недвижимости / финансового планирования.