Если вы инвестируете в недвижимость или акции?

Задавая вопросы: «Что лучше инвестировать в недвижимость или акции? «Походит на вопрос, является ли шоколад или ваниль выше или если Aston Martin лучше, чем Bentley. На самом деле нет ответа, потому что многие из них сводятся к вашей индивидуальности, предпочтениям и стилю. Это также сводится к специфике индивидуальных инвестиций. Очень немногие акции в 1970-х годах бы избили бы покупку пляжной недвижимости в Калифорнии, используя много долгов, а затем обналичив через двадцать лет.

Практически ни одна недвижимость не могла бы побить прибыль, которую вы заработали, если бы вы инвестировали в акции Microsoft, Johnson & Johnson, Wal-Mart, Berkshire Hathaway, Dell или Southwest Airlines, особенно если вы реинвестировали свои дивиденды , Поэтому ответ не так прост, как может показаться.

Давайте начнем с рассмотрения каждого типа инвестиций:

• Недвижимость : Когда вы инвестируете в недвижимость, вы покупаете физическую землю или собственность. Некоторая недвижимость стоит вам денег каждый месяц, когда вы ее удерживаете, - подумайте о свободном участке земли, который вы когда-нибудь захотите продать застройщику, но ему придется вытащить наличные деньги из-за налогов и обслуживания. Некоторая недвижимость - это генерация наличных денег - подумайте о многоквартирном доме, арендных домах или банкоматах, где арендаторы отправляют вам чеки каждый месяц, вы оплачиваете расходы и сохраняете разницу в качестве прибыли.
• Акции : когда вы покупаете акции акций, вы покупаете часть компании. Является ли эта компания конусами мороженого, продает мебель, мотоциклы производителей, создает видеоигры или предоставляет налоговые услуги, вы имеете право на сокращение прибыли, если таковая имеется, на каждую вашу долю. Если у компании есть 1 000 000 акций в обращении, и у вас есть 10 000 акций, вы владеете 1% акций компании. Уолл-стрит делает это намного сложнее, чем есть.

  Совет директоров компании, который избирается акционерами, как и вы, чтобы следить за руководством, решает, сколько прибыли каждый год реинвестируется в экспансию и сколько выплачивается в виде дивидендов по денежным средствам. Если вас интересует эта концепция, прочитайте «Инвестиционный урок» 1. Он объяснит, как компания продает акции сама по себе и как эти акции в конечном итоге торгуются на Уолл-стрит. Вы можете даже захотеть проверить инвестиционный урок 2 - Почему акции становятся более или менее ценными, чтобы понять, что движет ценами акций.

Плюсы и минусы недвижимости против акций

Теперь давайте посмотрим на плюсы и минусы каждого типа инвестиций, чтобы лучше понять их.

5 Плюсы инвестиций в недвижимость

1. Недвижимость часто является более комфортной инвестицией для низших и средних классов, потому что они выросли на нее (как и высшие классы часто узнавали о запасах, облигациях и других ценных бумагах в детстве и подростковом возрасте).Вероятно, большинство людей слышали, как их родители говорили о важности «владения домом». В результате они более открыты для покупки земли, чем многие другие инвестиции.
2. Когда вы инвестируете в недвижимость, вы инвестируете в нечто ощутимое. Вы можете посмотреть на это, почувствовать это, проехать с друзьями, указать на окно и сказать: «Я владею этим». Для некоторых это важно психологически.
3. Труднее быть обманутым в недвижимости по сравнению с запасами, если вы делаете домашнее задание, потому что вы можете физически выходить на улицу, проверять свою собственность, проводить проверку фона на жильцах, убедиться, что здание на самом деле там, прежде чем вы покупаете он, ремонтирует себя … с запасами, вы должны доверять руководству и аудиторам.
4. Использование кредитного плеча (долга) в недвижимости может быть структурировано гораздо безопаснее, чем использование долга для покупки акций путем торговли по марже.
5. Инвестиции в недвижимость традиционно были потрясающей хеджой для защиты от потери покупательной способности доллара.

3 Против инвестиций в недвижимость :

1. По сравнению с акциями, недвижимость требует много практической работы. Вам приходится иметь дело с полуночными телефонными звонками о взрывах сточных вод в ванной, утечке газа, возможности получить иск за плохую доску на крыльце и целый ряд вещей, которые вы, вероятно, никогда не рассматривали. Даже если вы нанимаете управляющего недвижимостью, чтобы заботиться о своих инвестициях в недвижимость, это все равно потребует случайных встреч и надзора.

1. Недвижимость может стоить вам деньги каждый месяц, если недвижимость не занята. Вам все равно придется платить налоги, техническое обслуживание, коммунальные услуги, страхование и т. Д., Что означает, что если вы окажетесь с более высокой, чем обычно, долей вакантных должностей из-за не зависящих от вас факторов, вам действительно может придти каждый день получать деньги!
2. Как вы узнали в «Великом мифе недвижимости», реальная стоимость недвижимости вряд ли когда-либо возрастает в условиях, скорректированных с учетом инфляции (есть исключения, конечно). Это объясняется силой рычагов. То есть, представьте, что вы купите недвижимость за 300 000 долларов США, вложив в свои деньги 60 000 долларов и займите еще $ 240 000. Если инфляция возрастет на 3%, потому что правительство печатало больше денег, и теперь каждый доллар стоит меньше, тогда дом будет стоить до 309 000 долларов. Ваше фактическое «значение» дома не изменилось, просто количество долларов, которое требуется для его покупки. Потому что вы только инвестировали 60 000 долларов США, однако, это возврат 9 000 долларов США на 60 000 долларов США. Это 15% -ный доход. Отказавшись от 3% -ной инфляции, это составляет 12% от реальной прибыли, прежде чем учитывать затраты на владение имуществом. Именно это делает недвижимость настолько привлекательной.

6 Плюсы инвестирования в акции

1. Более 100 лет исследований доказали, что, несмотря на все аварии, покупка акций, реинвестирование дивидендов и их длительное хранение величайший создатель богатства в истории мира.Ничто, с точки зрения других классов активов, не бьет бизнеса (помните - когда вы покупаете акции, вы просто покупаете часть бизнеса).
2. В отличие от малого бизнеса, который вы начинаете и управляете самостоятельно, ваша собственность на частичные компании через акции акций не требует какой-либо работы с вашей стороны (кроме исследования каждой компании, чтобы определить, подходит ли она для вас). В штаб-квартире работают профессиональные менеджеры. Вы получаете выгоду от результатов компании, но не должны ежедневно появляться на работе.
3. Высококачественные акции не только увеличивают прибыль из года в год, но и увеличивают свои денежные дивиденды. Это означает, что каждый год, который проходит, вы получите больше чеков по почте, поскольку доходы компании растут. Как отметил журнал Fortune: «Если бы вы купили одну акцию [Johnson & Johnson], когда компания вышла в свет в 1944 году по цене IPO в размере 37 50 долларов США и реинвестировала дивиденды, у вас теперь немного больше $ 900 000, ошеломляющий годовой доход 17,1% ». Кроме того, вы собираете где-то около $ 34, 200 в год в виде дивидендов! Это деньги, которые просто будут катиться в вашу жизнь, ничего не делая!
4. Гораздо легче диверсифицировать, когда вы инвестируете в акции, чем когда инвестируете в недвижимость. С некоторыми взаимными фондами вы можете инвестировать всего лишь 100 долларов США в месяц. С такими компаниями, как ShareBuilder, подразделение ING, вы можете купить десятки акций за единую ежемесячную плату всего за несколько долларов. Недвижимость требует значительно больших денег.
5. Запасы намного более ликвидны, чем инвестиции в недвижимость. В течение обычных рыночных часов вы можете продавать всю свою позицию, много раз, в считанные секунды. Возможно, вам придется перечислить недвижимость на несколько дней, недель, месяцев или в крайнем случае за несколько лет до нахождения покупателя.
6. Заимствование против ваших акций намного проще, чем недвижимость. Если ваш брокер одобрил вас для заемных средств (обычно для этого требуется только заполнить форму), это так же просто, как написание чека на ваш счет. Если денег нет, задолженность создается против ваших акций, и вы платите проценты за нее, что обычно довольно низкое.

3 Недостатки инвестирования в акции

1. Несмотря на то, что запасы были окончательно доказаны для получения большего богатства в долгосрочной перспективе, большинство инвесторов слишком эмоциональны, недисциплинированы и непостоянны в выигрыше. Они в конечном итоге теряют деньги из-за психологических факторов. Пример: во время недавнего краха кредитный кризис 2007-2009 годов известные финансовые консультанты рассказывали людям о продаже своих акций после , что рынок заработал 50%, в тот момент, когда они должны покупали.
2. Цена акций может испытывать сильные колебания в краткосрочной перспективе. Ваш запас за 40 долларов может пойти до 10 долларов или до 80 долларов США. Если вы знаете почему вы владеете акциями определенной компании, это ни в коем случае не должно вас беспокоить. Вы можете использовать возможность покупать больше акций, если считаете, что они слишком дешевы или продают акции, если считаете, что они слишком дороги.Как сказал Бенджамин Грэм, чтобы получить эмоциональную информацию о ценах на акции, которые, по вашему мнению, ошибочны, приходится опасаться ошибок других народов .
3. На бумаге запасы могут выглядеть не так, как будто они ушли куда-нибудь в течение десяти или более лет на боковых рынках. Это, однако, часто является иллюзией, потому что диаграммы не влияют на один самый важный долгосрочный фактор стоимости для инвесторов: реинвестированные дивиденды. Если вы используете денежные средства, которые компания отправляет вам за владение акциями, чтобы покупать больше акций, со временем вы должны иметь гораздо больше акций, что дает вам еще больше дивидендов по дивидендам с течением времени. Для получения дополнительной информации прочитайте работу профессора Лиги плюща Джереми Сигеля.