Краткосрочные кредиты бизнес-кредитов и долговые обязательства

Как финансирование долга, так и акционерное финансирование имеют законное место во всех, кроме самых маленьких. Если мы сосредоточим внимание на долговом финансировании, большинство малых предприятий традиционно получают большую часть своих коммерческих кредитов от коммерческих банков в форме срочных кредитов. Эти ссуды могут иметь короткие, промежуточные или длительные сроки погашения. Различные сроки погашения означают не только разные периоды времени, в течение которых фирма может погашать кредиты, но и разные цели для кредитов.

Что такое краткосрочные бизнес-кредиты?

Малый бизнес чаще всего нуждается в краткосрочных займах вместо долгосрочного долгового финансирования. Большинство долгосрочных кредитов, классифицированных как краткосрочные, обычно имеют срок погашения не более одного года. Они должны быть возвращены кредитору в течение одного года. Большинство краткосрочных кредитов часто погашаются гораздо быстрее, чем это, часто в течение 90-120 дней. Срочные кредиты с короткими сроками погашения могут помочь вам немедленно удовлетворить потребность в финансировании, не требуя от вас долгосрочных обязательств.

Цели краткосрочного финансирования долга

Краткосрочные кредиты полезны для предприятий, которые являются сезонными по своей природе, таких как розничные предприятия, которым приходится наращивать инвентарь в течение курортного сезона. Такой бизнес может потребоваться краткосрочный кредит для покупки инвентаря задолго до праздников и не сможет погасить кредит до окончания праздников. Это идеальное использование для краткосрочного бизнес-кредита.

Другие виды использования краткосрочных бизнес-кредитов - это привлечение оборотного капитала для покрытия временных недостатков в средствах, чтобы вы могли встретить зарплату и другие расходы.

Возможно, вы можете ожидать, что кредитные клиенты будут оплачивать свои счета, например. Вам также могут потребоваться краткосрочные бизнес-кредиты для оплаты собственных счетов; я. е. для выполнения своих обязательств по кредиторской задолженности (что вы обязаны поставщику). Вам может понадобиться краткосрочный кредит, чтобы выровнять ваш денежный поток, особенно если ваша компания является циклическим бизнесом.

Квалификация на краткосрочный кредит

Чтобы получить право на получение краткосрочного кредита, вам необходимо будет предоставить полную документацию вашему кредитору, будь то банк, кредитный союз, взаимный банк или другой тип кредитора. Кредитору потребуется, по крайней мере, запись истории платежей для других займов, которые вы могли иметь, включая истории платежей для ваших поставщиков (кредиторская задолженность) и история движения денежных средств вашей компании, возможно, за последние 3-5 лет. Вы также должны быть готовы передать отчет о прибылях и убытках за тот же период времени, если кредитор просит его. Вся документация должна быть в профессиональном формате.

Ваша квалификация для краткосрочного займа поможет определить, будет ли обеспечен залог обеспеченным залогом или будет ли он необеспеченным или подзаголовком.

Краткосрочные и долгосрочные процентные ставки по кредитам

В обычной экономике процентные ставки по краткосрочным кредитам выше процентных ставок по долгосрочным кредитам. Однако в условиях рецессионной экономики процентные ставки могут быть низкими, а краткосрочные ставки по кредитам могут быть ниже долгосрочных ставок по кредитам. Краткосрочные ставки по кредитам обычно основаны на основной процентной ставке плюс некоторая премия. Банк или другой кредитор определяет премию, определяя, какой риск для вашей компании для них.

Они делают это, просматривая документацию, которую вы им предоставляете, чтобы получить краткосрочный кредит.

Краткосрочные процентные ставки по кредитам могут быть рассчитаны несколькими способами. Вы хотите, чтобы ваш кредитор вычислил процентную ставку в наиболее доступной для вас цене. Взгляните на различные способы расчета краткосрочных процентных ставок и используйте их в качестве проводника при разговоре с сотрудником банковского кредита. Кроме того, будьте уверены, что вы хорошо осведомлены о текущей процентной ставке, чтобы вы могли разумно поговорить с кредитным офицером банка, когда вы обсуждаете процентную ставку по вашему краткосрочному кредиту.

Кредиты для начинающих предприятий и малого бизнеса

Стартап-компания может обеспечить краткосрочный кредит. Это связано с тем, что краткосрочные кредиты менее рискованны, чем долгосрочные, просто из-за факта их погашения.

Финальные фирмы должны представить обширную документацию кредитору, такую ​​как прогнозируемые отчеты о движении денежных средств на ближайшие 3-5 лет вместе с прогнозируемыми финансовыми отчетами за тот же период времени. Они должны объяснить, откуда будет поступать их доход и как он будет выплачиваться.

Большинство начинающих компаний будут претендовать только на обеспеченные кредиты у кредитора. Другими словами, начинающая фирма должна будет предложить какой-то залог для обеспечения кредита кредитору.

Доступность краткосрочных кредитов малым предприятиям абсолютно необходима, чтобы наша экономика работала плавно. Без краткосрочного финансирования малые предприятия буквально не могут работать. Они не могут покупать свои запасы, покрывать дефицит оборотного капитала, расширять свою клиентскую базу или операции или расти. Когда коммерческие банки ужесточили свою кредитную политику во время Великой рецессии, а затем из-за этих проблем пострадали малые предприятия и экономика.