Sheryl Moore по индексированным LI и аннуитетам

Стэн: Привет, это Стэн Аннуитет Человек, соучредитель аннуитетов. Прямой сайт вместе с Джимми. прямой, кто также является моим подкастом. У нас есть Шерил Мур, специалист по аннуитету с нами.

Она помогает «слепым видеть картины», как говорится, в мире индексов. Она также является известным докладчиком в мире аннуитетов и работает с носителями от дизайна продукта до консалтинга. Ее компания под названием Look to Wink предоставляет информацию через свой сервис Life Specs и имеет один из самых хорошо читаемых отчетов в отрасли под названием «Отчет о продажах и рынке по аннуитетам и страхованию жизни».

Ее веб-сайт смотрится. com имеет выпадающие названия Annuity 101 и Life Insurance 101, где вы получаете надзор за этими продуктами. Я лично подписываюсь на ее услуги «Услуги аннуитета», которые предоставляют подробную информацию о конкретных продуктах. Мы очень рады, что она присоединилась к нам. Мы рассмотрим множество тем, а не только индексный мир, но аннуитеты в целом.

В полном раскрытии, мы с Шерил в прошлом окутали головы. Когда ей не нравится что-то, что я написал или сказал, она скажет мне. У нас были хорошие разговоры, и они не всегда были теплыми и нечеткими. Мне нравится это. Итак, с самым большим введением, когда-либо полученным, я хотел бы представить Шерил Мур из Де-Мойн, штат Айова. Добро пожаловать, Шерил.

Шерил: Большое спасибо, Стэн, я ценю это. Это было замечательное введение, я не мог попросить лучшего.

Стэн: Расскажи нам о том, как ты приземлился в уродливом мире страхования жизни и аннуитетов, и о том, что смотреть. com - все о.

Шерил: Конечно, это очень интересная история.

Раньше я был менеджером местной сети продуктовых магазинов здесь, в Де-Мойне, штат Айова. Я прекратил работать и стал матерью на дому. Тогда я внезапно была единственной матерью трех младенцев в подгузниках без работы после нескольких лет пребывания мамы на дому. Я подумал: что я могу сделать в городе Де-Мойн, штат Айова, особенно если мой работодатель выкупается или уходит?

Мне нужно будет пройти через улицу на следующий день и по-прежнему получать доход для своих детей.

Страхование было первым, что пришло в голову, потому что Де-Мойн является вторым по величине страховым капиталом в США. В районе метро около 300 различных страховых компаний. Некоторые из них - Property & Casualty, но многие из них - Life and House. Я отношусь к Де-Мойнсу как к столице мира аннуитетов.

Это просто имело смысл, поэтому я начал работать в службе обслуживания клиентов по телефону в компании, которая была продавцом номерного индекса страхования жизни и индексаторами аннуитетов. Я проделал свой путь до тех пор, пока не остался третьим от генерального директора по разработке продуктов и конкурентной разведке.Это создало предпосылки для того, чтобы стать экспертом в области страхования жизни и аннуитетов. Компания бросила много денег на мой бюджет, чтобы удостовериться, что мы остались номером один в индексе жизни и аннуитетах индекса.

Я понял продукты конкурентов, а также знал свои собственные. Вскоре страховые компании звонили мне и задавали мне вопросы об индексах страхования жизни. Я начал думать, что должен создать консалтинг по работе со страховыми компаниями.

Затем пузырь дот-ком лопнул, и я потерял много денег в вещи под названием 401K.

Я не знал, что вы можете потерять деньги в 401K. Когда мои работодатели подписали меня на 401K, я задал им несколько вопросов, и они сказали мне просто пойти домой и прочитать мой проспект, он должен ответить на мои вопросы. Это не так. Проспект был гуманным. У меня не было много времени, чтобы прочитать его между всеми этими изменениями подгузников.

Я был ошеломлен, когда потерял много денег, когда пузырь в дот-ком лопнул в 2000 году. Я пожаловался моему боссу и сказал: «Что я могу сделать с деньгами, которые я оставил в этом 401K, чтобы убедиться, что Я не теряю больше денег в результате изменений на рынке? «Он просто посмотрел на меня, и он сказал:« Вы должны были купить индексированный аннуитет ». Я сказал: «Ну, что такое аннуитет?» Понимаете, в компании, на которой я работал, было много политики, в которой их RVP не были объединены в продажи аннуитетов, и поэтому мы были вынуждены поговорить о секторе страхования жизни.

Когда мой босс описал, что такое аннуитет, я сказал: «Ну, где я могу купить индексированный аннуитет?» Он сказал: «Ты издеваешься надо мной, Шерил? Мы работаем на продавца номер один в индексированных аннуитетах в стране». Стэн, я действительно пометился, потому что компания, на которой я работала, сунула свой план, спонсированный работодателем, и даже не говорила со мной об этом продукте, который они так хорошо продают. Тем более, что это оказалось подходящим для моего профиля риска намного лучше нашего 401K! Это, мой друг, предшествовало тому, что я ушел с работы в качестве единственной мамы трех детей и основал компанию с целью обучения людей индексированной жизни и индексированных аннуитетов. Эти продукты - отличные продукты, и недостаточно людей знают о них.

Стэн: Вы больше любите индексированных аннуитетов, чем я, но мы согласны с тем, что, когда они полностью объясняются, и люди понимают, как они работают, они подходят для множества ситуаций. Проблема в нашей отрасли заключается в том, как они объясняются. Шаг часто слишком хорош, чтобы быть правдой.

Вы предоставляете надежную информацию в отрасли по Wink. Люди ждут, когда появятся характеристики и жизнь Аннуитета, а также ваш маркетинговый отчет об аннуитете и жизни. Дайте нам немного информации о том, как вы пришли к ним и как они управляют отраслью.

Шерил: Я начал свой бизнес 11 лет назад, думая, что хочу проконсультироваться со страховыми компаниями, чтобы помочь им понять индексированное страхование жизни и индексированные аннуитеты. Я основал компанию под названием Moore Market Intelligence, где я мог это сделать. Но Стэн, я был женщиной в мужском мире.В индустрии страхования жизни доминируют 65-летние белые мужчины, поэтому у меня были проблемы с этой точки зрения, когда страховые компании писали мне свои чеки. Я тоже выглядел очень молодым.

Я решил начать вторую компанию под названием Wink. Wink - это исследовательская фирма, и мой первоначальный продукт через Wink был инструментом Annuity Specs. Я начал его, потому что это был инструмент страховых продуктов. Я купил отчет о продажах от джентльмена, который отслеживал индексированные продажи аннуитетов, и мы усилили отчет и построили его, чтобы мы отслеживали продажи фиксированных, индексированных и многоуровневых гарантированных аннуитетов, а также продуктов страхования жизни.

Мы печально известны из-за отчета о продажах и маркетинге Wink и были хороши для меня в моей позиции в страховой компании, занимающейся конкурентной разведкой, и я подумал, что могу заставить другие страховые компании подписаться на нее. Wink имеет информацию о продуктах и ​​весах и информацию о продажах для невосполнимых аннуитетов в отрасли страхования жизни. Это был наш первый продукт.

Позже я выкатил Life Specs, имея информацию о страховании жизни и информацию о весе для всей непеременной жизни, т.е. уровень детализации, который он предоставляет. Например, я могу рассказать, сколько XYZ Insurance продает продукт A по сравнению с продуктом B, включая объем продаж A в банках по сравнению с независимыми агентами. Мы работаем практически со всеми страховыми компаниями в индустрии жизни и аннуитета. Одна вещь, которая подтвердила мою достоверность за последние 11 лет владения этим бизнесом, заключается в том, что я не поддерживаю какую-либо компанию или продукт. Я сторонница, которая рассказывает это всем.

Стэн: Правильно, верно.

Шерил: Мне все равно, кто вы представляете или что вы продаете. Каждый продукт является хорошим продуктом, если он оценивается и продается соответствующим образом. Нет такой вещи, как плохой продукт, но есть такая вещь, как неподходящая продажа. Это возвращается к вашей точке, Стэн.

Стэн: Это действительно сильный момент, и это хороший способ выразить это. В полном раскрытии я подписываюсь. Когда вы запрашиваете аннуитет с наилучшей индексацией или даете нам параметр для всадника дохода, мы используем Wink в качестве ресурса. Джимми, я знаю, ты просто наклоняешься, как будто я вращаю скакалку. Вперед и прыгай.

Джимми: Шерил, добро пожаловать. Я очень рад возможности поговорить с тобой. Я исхожу из сферы безопасности в мире за последние 30 лет в качестве зарегистрированного инвестиционного советника.

Как вы думаете, существует ли разрыв между потребителем и индексированным рынком аннуитетов?

Вы делаете это так просто на своем сайте, но иногда это отключается, когда вы разговариваете с потребителем.

Шерил: У меня был сильный моральный компас почти 20 лет, что я был в страховой отрасли, так что это действительно помогает мне. Основываясь на всех моих взаимодействиях в этой отрасли, Джимми, я бы предположил, что разрыв связи между восприятием агента об индексированной аннуитете и тем, что потребитель ищет в продукте для выхода на пенсию.

Что я имею в виду, так это то, что те, кто в отрасли, склонны слишком сильно фокусироваться на потенциале возврата с индексированными аннуитетами или самой высокой суммой, которую можно получить на этом продукте. Потребители говорят: «Я не хочу терять деньги». Они очень похожи на меня; Меня больше беспокоит возвращение моих денег, чем возврат моих денег.

Потребители покупают индексированные аннуитеты из-за гарантий, которые находятся в них, и возможность опережать традиционные фиксированные денежные инструменты, такие как депозитные сертификаты и фиксированные аннуитеты. Рыночные прибыли - это не то, что нужно искать индексированным аннуитетам, которые покупатели должны искать, и все же мы видим много поворота индексированных продуктов аннуитета в маркетинге этих продуктов, ориентированных на потенциальную отдачу. Вот где я думаю, что это разъединение.

Стэн: Я по-прежнему смотрю по телевизору и слышу по радио-рекламе, из-за которой молоко сгущается. Тот факт, что они уходят с некоторыми из этих рекламных акций, просто потрясающе. На самом деле это дало черный взгляд на индексированную отрасль аннуитетов.

Как вы относитесь к тому, что происходит за последние 4-5 лет в отношении продвижения индексированных аннуитетов?

Шерил: Я очень расстроен тем, что, как я вижу, рекламируется и рекламируется об индексированных аннуитетах. Только у нескольких из этих продуктов есть двузначные комиссии, но они, как правило, являются теми, что мы видим на рынке и рекламируем много.

Теперь я широко известен во всей отрасли, потому что четыре с половиной года я отвечал и исправлял каждую отрицательную и неточную статью на индексированном рынке аннуитетов, и это заняло более 80% моего времени. Иногда я обнаружил восемь статей за день, которые были опубликованы с неточной статистикой в ​​них.

Этот процесс помог мне наладить отношения с 53 различными средствами массовой информации. Каждый раз, когда Wall Street Journal собирается опубликовать статью о страховании жизни или аннуитетах, они проводят проверку фактов со мной, прежде чем они начнут настаивать на этом. У меня есть аналогичные отношения с более чем 50 другими средствами массовой информации.

Я расстроен тем, что в бочке есть несколько плохих яблок, которые портят его для всех, продвигая эти продукты таким образом, что это неуместно.

Никто никогда не должен говорить, что вы можете получить рыночную прибыль с индексированным страховым продуктом; это совершенно смехотворно. Продукты имеют ограниченный потенциал.

Стэн: Повторите это снова! Повторите это снова, потому что это то, что люди должны услышать. Повтори.

Шерил: Абсолютно. Никто не должен продвигать индексированные страховые продукты, чтобы иметь рыночные прибыли! Они ограничены в своем потенциале. Если у него нет кепки, она имеет коэффициент участия или имеет спрэд; или даже модель принудительного распределения активов. Люди просто не могут купить индексированный аннуитет, который даст неограниченный потенциал для получения. Это не то, как оцениваются продукты, и это не так, как они работают.

К сожалению, я вижу много рекламных акций, которые говорят о неограниченном потенциале для получения этих продуктов в последнее время.В настоящее время это среда с низкими процентными ставками, поэтому страховые агенты, которые продавали эти продукты в течение 10 лет, говорят: «Боже, помню, когда я мог продавать индексированные аннуитеты с 9% -ой крышкой. Теперь колпачки составляют менее 4%. «Я что-то продаю».

Я действительно думаю, что продавцы сами себя выдумывают. Не думайте о том, что представляет собой аннуитет сегодня по сравнению с аннуитетом, вытащенный 10 лет назад. То, что вам нужно учитывать, - это то, как сегодня индексируется аннуитет по сравнению с депозитными сертификатами или фиксированными аннуитетами сегодняшнего дня. Это то, что ваша перспектива должна учитывать, когда они смотрят на индексированный аннуитет.

Джимми: Мы с Стэном провели вебинар и говорили об индексированных аннуитетах и ​​их договорных гарантиях. Это гарантия потока отложенного дохода, при этом доходный наездник составляет 5% или 6%; это должно быть сосредоточено на этих продуктах. Я согласен со Стэном, ваша часть Annuity 101 была феноменальной, и поскольку у меня есть страховой фон, я думал, что статья Insurance 101 была еще лучше. Люди неправильно понимают индексированные продукты UL, которые там тоже есть.

Когда этот продукт подходит потребителю? В своем вступительном слове вы говорили о себе и почему вам нужен индексированный аннуитет. С точки зрения непрофессионала, объясните, что насчет индексированных аннуитетов вам подходит и почему и как вы думаете, что этот продукт подходит для потребителей?

Шерил: Когда я впервые узнал об индексированных аннуитетах, я разговаривал с моими друзьями, родственниками и коллегами, которые активно экономили деньги на пенсию, говоря: «Если бы я рассказал вам о продукте, который гарантированно никогда не потерял деньги в результате рынка S & P 500, и вы могли бы получить проценты, которые были бы на 1-2% больше, чем то, что вы могли бы заработать на депозитном сертификате или фиксированной аннуитете, было бы то, что вас интересует ?» Без исключения, каждый человек, которого я задал этот вопрос, сказал: «Да, что это? Расскажи мне больше об этом. Это похоже на то, что я хотел бы купить, чтобы помочь мне накопить пенсионный доход».

Это было так разочарование в том, что я не нашел никакой литературы в газетах, в Интернете или в любом месте общественного достояния, в которых говорилось об индексированных аннуитетах и ​​о том, как они работают. Я очень рад услышать, что вы говорите, что вам нравится раздел Annuities 101 на сайте Look To Wink, потому что это контент, который я написал сам. Я писатель исторически, и я долгое время был редактором газеты. Очень важно передавать эти продукты очень упрощенно, потому что потребители не привыкли работать со сложными страховыми продуктами.

Индексированный аннуитет менее сложный, чем переменная аннуитет в любой день недели, но они по-прежнему являются сложными финансовыми инструментами. Я бы сказал, что в целом страховая отрасль делает действительно мутную работу по передаче этих продуктов простым способом, чтобы потребители знали, в чем они попадают.

Стэн: Я полностью согласен с этим. Продолжение этого разговора означало бы информацию о возможных изменениях в отрасли из-за фидуциарного управления Департамента труда, а также некоторых красных флагов для наблюдения в индексированном мире.