Обзор и недостатки планов Roth 401k

Roth 401k предлагает возможность иметь другой налоговый статус за ваши деньги, но могут быть некоторые ловушки Roth 401k. Если вы будете следовать правилам IRS, вы можете предоставить доход без налогов во время выхода на пенсию. В то время как обещание налогового дохода важно, важно также знать о недостатках Roth 401k.

Обзор Roth 401k

На других страницах мы обсудили, как дополнение Roth 401k можно добавить к планам 401k (и другим типам квалифицированных планов, таких как 403b).

Если вы еще этого не сделали, обязательно изучите основы Roth 401k.

Roth 401k Недостатки

Если вы в восторге от обещаний Roth 401k, замедлитесь и убедитесь, что он подходит именно вам. Позвольте мне сыграть Защитника Дьявола и выделить некоторые недостатки Roth 401k.

В этот момент я упомянул, что это может быть или не быть истинными недостатками - это действительно зависит от вашей ситуации. Все в жизни связано с компромиссами, и нет такого понятия, как бесплатный обед - особенно из IRS. Тем не менее, мы делаем все возможное.

Наконец, я не знаю, какова ваша конкретная ситуация. Поэтому эта информация предназначена исключительно для информационных целей. Разумеется, вы должны провести много исследований и / или проконсультироваться с компетентным налоговым консультантом, прежде чем принимать какие-либо решительные решения.

В каком-то конкретном порядке некоторые потенциальные недостатки Roth 401k заключаются в следующем:

• Требуется больше укуса из вашей чистой оплаты, чтобы разместить столько же долларов в учетной записи Roth 401k (потому что вы не получаете текущий - налоговый вычет).

• Мы не знаем, какие налоговые законы будут в будущем. Ваш налоговый кронштейн может быть выше или ниже - кто знает? Более того, политики могли просто решить, что Рот был плохой идеей и все налоги. Конечно, им будет трудно переизбираться.
• Положения Roth 401k в настоящее время установлены на «закат» (или уходят) в 2011 году. Это затрудняет принятие (для целей долгосрочного планирования) того, что вы сделаете взносы Roth в 2010 году. * ( Это изменилось с сентября 2006 года )
• У денег Рот всегда есть «правило 5 лет». Я не буду подробно останавливаться на этой странице, но вы должны подумать о том, будут ли ваши деньги в учетной записи Roth в течение как минимум 5 лет. Чтобы усложнить ситуацию, ваши деньги могут потерять 5-летнее «старение», если вы выбросите его из Roth 401k и в новый Roth IRA.
• Roth 401k не рассматривает «первоначальную покупку дома» (как определено IRS) как квалифицированный отказ, то есть у вас могут быть налоги, которые вы не ожидали, если попытаетесь использовать свои Roth 401k долларов за в противном случае квалифицированная первая покупка дома.
• Неквалифицированные дистрибутивы Roth 401k (на английском языке, это означает, что IRS не думает, что у вас есть веские причины взять деньги) обрабатываются иначе, чем не квалифицированные дистрибутивы Roth IRA. Из Roth IRA вы обычно можете сказать, что возвращаете свои оригинальные деньги. Roth 401k может потребовать от вас платить налоги за любые доходы на вашем счете, даже если вы не распределяете всю сумму.
• Отсутствие налогового вычета за текущий год. Благодаря традиционным взносам в размере 401 тыс., В текущем году вы получаете уменьшенный налогооблагаемый доход. С Roth 401k вам придется ждать каких-либо налоговых льгот.

Есть много возможных недостатков Roth 401k.

Проблемы, которые я перечислил выше, могут или не могут быть значительными для вас, но они стоит убрать в задней части вашего мозга. Кроме того, помните, что могут быть способы управления некоторыми из этих ловушек, чтобы они не влияли на вас.

Раскрытие информации: Джастин Притчард является зарегистрированным представителем и консультантом по инвестициям, представителем Финансовой сетевой инвестиционной корпорации, членом SIPC.