Что означает «розничный клиент» в финансовых фирмах?

Отрасль финансовых услуг адресована и обслуживает широкий круг физических и юридических лиц, но все эти клиенты относятся к одной из двух категорий. Они обычно являются розничными клиентами или институциональными клиентами. Вы можете подменить термин «инвестор» для «клиента», потому что финансовые консультанты в первую очередь предлагают помощь и рекомендации по инвестированию, выгодно сохраняя эти инвестиции и зная, когда нужно наличными и разрезать их.

Определение «Розничная торговля»

«Розничная торговля» здесь является чем-то вроде вводящего в заблуждение. Это напоминает магазины мамы и поп-музыки, а также бакалейные магазины мега-цепи - это означает что-то продавать. Но в инвестиционном плане деятельность мамы и поп-музыки и мега-магазин не являются розничными клиентами. Операция «мама и поп» будет заключаться в том, что розничные клиенты обычно включают в себя отдельных лиц, семьи и малые предприятия, но мегамаркеры, скорее всего, являются учреждением.

Термин «учреждение» относится к более крупным клиентам. Подумайте о банках, фондах, которые поддерживают инвестиционные портфели для других, таких как пенсионные фонды, страховые компании, и - да - этот продуктовый магазин, если он является частью национальной сети и предоставляет своим работникам инвестиционные возможности и положения о пенсионном плане.

Розничный клиент может быть чрезвычайно состоятельным человеком или небольшим успешным бизнесом. Финансовые активы розничных клиентов могут распространяться на десятки миллионов, поэтому малый отнюдь не переводит на пенни.

Почему это имеет значение?

Большинство финансовых консультантов в фирмах финансовых услуг имеют только розничных клиентов. Институциональные клиенты обычно обслуживаются отдельными институциональными отделами продаж. Аналогичным образом, определенные направления деятельности и функции работы обычно организуются в розничном подразделении на основе их ориентации на розничных клиентов.

Помимо финансовых консультантов, некоторые другие категории должностей включают в себя финансовых планировщиков.

Но, пожалуй, самым важным отличием является объем сделок, каждый из которых составляет, а также типы инвестиций, которые они делают. Рассмотрим страховую компанию, которая продает всю политику жизни, такую, которая увеличивает денежную стоимость с течением времени. Как это происходит? Часть ваших премий инвестируется. Затем вы можете одолжить этот рост, часто не облагаемый налогом.

Эта страховая компания несет этическую и профессиональную ответственность, чтобы надежно инвестировать эти премии, но безопасно. Если он регулярно берет на себя инвестиции с высоким риском, и его страховые полисы последовательно теряют деньги, он может вскоре оказаться вне бизнеса. Точно так же незначительная отдача от инвестиций также приведет к некоторым несчастным клиентам. Институциональные клиенты часто связаны своим обслуживанием со своими клиентами.

Сравните это с мамой и папой, управляющей своим очень прибыльным продуктовым магазином по улице. Им некого нравиться, кроме самих себя.

Розничные клиенты обычно покупают в круглых лотах или 100 акциях. Это не тот парень по соседству, который хочет избавиться от рынка с дополнительными 500 долларами, которые у него есть в этом месяце, хотя розничные клиенты иногда покупают менее 100 акций, даже одну акцию в некоторых редких случаях.

Институциональные клиенты склонны покупать и продавать тысячи акций одновременно. Очевидно, что их потребности в финансовом консультанте сильно отличаются.

Также известен как: Индивидуальный клиент, клиент малого бизнеса