Являются сбалансированными фондами, хорошими для ваших пенсионных денег?

Сбалансированный фонд автоматически распределяет ваши деньги через диверсифицированный портфель акций и облигаций. В большинстве случаев сбалансированный фонд будет определять такое распределение, как 60% акций и 40% облигаций, и придерживаться этого распределения. Этот подход с умеренным риском может хорошо работать для тех, кто находится на этапе выхода на пенсию.

Плюсы сбалансированного фонда

• Вместо того, чтобы выбирать фондовый фонд (или несколько фондовых фондов) и фонд облигаций (или несколько фондов облигаций), вы можете владеть одним фондом, который автоматически выбирает базовые акции и облигационные инвестиции для вы. Доля акций будет диверсифицирована во многих различных типах запасов. Это недорогой способ диверсифицировать ваши деньги, что снижает шансы на выбор неправильного запаса.

• Команда по управлению взаимным фондом отвечает за исследование и отбор инвестиций внутри фонда. Они также проводят весь ежедневный мониторинг и корректировку инвестиций. Таким образом, вы не только не должны быть экспертом по инвестициям в акции или облигации, но также НЕ должны определять, какие из них продавать или покупать. Вам просто нужно решить взять деньги или взять деньги из фонда.
• Сбалансированные средства великолепны, когда у вас меньше средств для инвестиций, или когда вы не очень хорошо разбираетесь в инвестировании и не готовы нанять финансового консультанта. Плата, взимаемая внутри взаимного фонда, называется коэффициентом расходов. Вы никогда не видите расходов, поскольку они берут это прямо из общей стоимости взаимного фонда. Прежде чем инвестировать в фонд, узнайте, как работают взаимные фонды, и выберите средства с более низкими, чем средние.
• При выходе на пенсию сбалансированный фонд позволяет легко принимать систематические изъятия при сохранении соответствующего распределения активов. Этот подход может хорошо работать для тех, у кого есть одна учетная запись, например, 100 000 долларов в ИРА, где они хотят вывести 400 долларов в месяц.

Минусы сбалансированного фонда

• Иногда сборы в сбалансированном фонде будут немного выше, чем если вы выберете свои индивидуальные индексные фонды, потому что команда управления фондами выполняет работу по выбору основного смешивать акции и облигации и менять их по мере необходимости.
• В рамках сбалансированного фонда вы не можете выбрать, сколько в каком типе запасов, таких как международная, небольшая шапка, большая кепка; или какой тип облигаций, таких как государственные, корпоративные или высокие доходности. Разумеется, весь смысл сбалансированного фонда заключается в том, что кто-то другой делает эти варианты класса активов для вас.

• По мере увеличения размера вашего портфеля на вашем этапе накопления, если у вас есть инвестиции по многим различным типам счетов, может возникнуть смысл найти определенные типы инвестиций, такие как облигации, в рамках отложенного налога выхода на пенсию при размещении акций на ваших брокерских счетах, не связанных с отставкой.Вы не можете сделать это со сбалансированным фондом, поскольку один и тот же фонд владеет как облигациями, так и акциями.
• На этапе выхода на пенсию, если у вас есть больший размер портфеля и множество типов учетных записей, вы можете использовать лестницу для облигаций, чтобы часть вашего портфеля выстроилась в каждой учетной записи с количеством выплат, которые вам понадобятся от этого Счет. Вы не сможете сделать это со сбалансированным фондом.