Плохие чеки: пояснение и что происходит

Если вы пишете плохие чеки, вы настраиваете себя на неприятности. Вы в конечном итоге заплатите много в виде сборов, вы потеряете возможность писать чеки в будущем, вы рискуете юридическими проблемами, и ваш кредит может пострадать. Если вы уже написали чек (или думаете об этом), узнайте, в чем вы попадаете - и что вы можете с этим поделать.

Если у вас получена резиновая проверка, см. Раздел «Как вернулись проверки».

Вы узнаете, что вызвало проблему, как ее решить и как ее предотвратить в будущем.

Что такое плохая проверка?

Плохая проверка - это проверка, что ваш банк не оплачивает. Когда вы пишете чек, получатель (лицо, бизнес или организация, которые вы платите), депонирует чек на свой банковский счет или пытается его получить. Затем чек будет отправлен в ваш банк - возможно, очень быстро, если он будет конвертирован в электронную проверку - и ваш банк проверит, есть ли у вас эти деньги в вашем аккаунте.

Если у вас нет доступных средств, вы написали плохую проверку. Иногда это преднамеренно: вы знаете у вас нет денег, но вы все равно пишете чек (это плохая идея). В других случаях это несчастный случай (вы думали , что у вас были деньги):

• Платеж, который вы ожидали (например, прямой депозит с вашей работы), не попал в вашу учетную запись
• Депозит или платеж еще не очищен в вашей учетной записи

• Использование вашей дебетовой карты создало трюм в вашей учетной записи (больше, чем вы действительно потратили)
• Кто-то депонировал чек, который вы написали давно, но забыл о

Если это произойдет специально или случайно, результаты, как правило, одинаковы (если у вас нет привычки). Итак, что произойдет, если вы напишете плохой чек?

Сборы и расходы

Плохие чеки могут стоить вам денег, которых у вас нет.

Вам почти всегда приходится платить комиссию за бизнес, на который вы написали чек (обычно около 25 долларов США). Кроме того, этот бизнес может отказаться от ваших чеков в будущем. Ваш банк также взимает плату за плохие проверки. Они вернут чек в бизнес без оплаты, и вы получите уплаченную плату за проверку (часто около 35 долларов США или около того).

Однако ваш банк может решить оплатить чек в качестве «вежливости» и взимать комиссию за овердрафт (опять же, часто около 35 долларов США, или они могут назвать это кредитом и взимать с вас проценты). Узнайте больше о том, как работают планы защиты от овердрафта.

Если вы держите счет, вы теперь платите как минимум две сборы. Также есть хороший шанс, что ваш платеж (независимо от того, на что вы написали чек) будет считаться «поздним», так что вы можете в конечном итоге также заплатить более поздние штрафы.

Бад-проверка баз данных

Еще один риск заключается в том, что вы попадете в базу данных людей, которые пишут плохие проверки.Банки не позволят вам открыть контрольную учетную запись, и некоторые продавцы могут не принимать чеки от вас. ChexSystems - это всего лишь одна компания, которая отслеживает плохие проверки, как правило, для финансовых учреждений. Розничные торговцы также используют проверки проверки услуг, чтобы узнать, если они должны позволить вам написать чек (прежде чем они позволят вам выйти с товарами).

Это незаконно?

Написание плохих проверок может быть уголовным преступлением. Каждое государство имеет разные законы, ограничения и процедуры, но вы должны знать, что вы можете оказаться в тюрьме за то, что вы писали плохие чеки. Вероятно, этого не произойдет, если вы случайно откажетесь от проверки или два, но повторные инциденты (и «biggies») могут быть проблемой. После этого вам все равно придется иметь дело с судебными издержками, программами обязательного образования и потускневшими судимостью.

Подробнее об этом см. В разделе I Bounced Check. Что теперь?

Как плохие проверки влияют на кредит

Плохие проверки не отображаются в ваших традиционных кредитных отчетах. Однако такие компании, как ChexSystems, ведут учет вашей банковской деятельности.

Если у вас нет прочной кредитной истории (потому что вы никогда не создавали свой кредит), кредиторы, работодатели и страховщики могут взглянуть на «альтернативные» кредитные рейтинговые агентства, чтобы решить, нужно ли вам вести бизнес с вами.

Эти агентства могут включать информацию о плохих проверках, что повредит вашим шансам.

• Узнать больше: что такое кредит?

Наконец, бизнес, в котором вы пишете плохие чеки, может отправить вашу учетную запись в агентство по сбору платежей. Если это агентство сообщит о деятельности основным кредитным бюро, ваши традиционные кредитные баллы пострадают.

• Изучите основы: Как работают кредитные баллы

Как прекратить писать плохие проверки

Если вы подпрыгиваете, выполните шаги, чтобы избежать всех проблем, перечисленных выше.

Следите за тем, сколько у вас доступно в вашей учетной записи (и помните, что существует разница между балансом вашего аккаунта и балансом ). Легко найти свой баланс, если вы входите в систему онлайн или используете приложение на своем мобильном устройстве. Для быстрой проверки учетной записи текстовые сообщения могут быть очень мощными.

Сбалансируйте свою текущую учетную запись, чтобы вы знали, сколько у вас сейчас, и , сколько у вас будет завтра. Существует несколько способов сбалансировать свою учетную запись - выберите тот, который лучше всего подходит для вас.

Наконец, держите немного лишних денег в своей учетной записи в качестве буфера. Ошибки случаются, и иногда дополнительные $ 10 или $ 20 могут помочь вам избежать сборов и головных болей.

Вы также можете использовать различные инструменты для оплаты. Если вы тратите деньги, вы всегда знаете, что можете себе позволить. Конечно, наличные деньги не всегда безопасны или практичны. Дебетовые карты - еще один хороший вариант для расходования денег с вашего расчетного счета.