Внеплатежеспособные платежи за травмы работников

Если работник получает незначительную травму на работе, должен ли вы оплачивать медицинские расходы работника из кармана, чтобы сэкономить на страховании компенсации работникам? Многие бизнесмены столкнулись с этой дилеммой. Вот типичный сценарий.

Пример

У вас есть ресторан под названием Bordeaux Bistro. Это будний день, и Бенни, ваш сотрудник, находится на кухне, измельчая овощи. Внезапно нож Бенни проскальзывает, и он случайно нарезает левый указательный палец.

Срез глубокий и кровоточит обильно. Вы сразу же ведете Бенни в соседнюю больницу для выстрела из столбняка и нескольких стежков.

Сейчас на следующий день и Бенни вернулся на работу. Вы избавлены от того, что его травма незначительна и что стоимость его лечения (700 долларов США) является относительно низкой. Вы готовитесь предоставить Бенни формы, которые ему нужны, чтобы подать заявку на компенсацию работникам. Тем не менее, вы не решаетесь. Политика вознаграждения ваших работников подлежит оценке опыта. За последние два года вы уже предъявили две небольшие претензии. Третье требование, скорее всего, приведет к модификации вашего опыта (и вашей премии). Вы задаетесь вопросом, можете ли вы сократить расходы на компенсацию своих работников, заплатив 700 долларов США за бизнес-расходы, а не подав заявку Бенни.

Планы оценки производительности налагают больший штраф за частоту претензий, чем серьезность требований. То есть формула, используемая для расчета вашего модификатора опыта, придает больший вес коллекции небольших потерь, чем одному большому.

Тем не менее, ваш модификатор вашего опыта не должен быть вашей единственной заботой в отношении платежей за медицинские услуги медицинских работников из-за кармана. Вот некоторые другие вопросы, которые вы должны рассмотреть.

• В претензии, связанные с медицинским страхованием, может быть включена корректировка рейтинга опыта.
• Государственное право может запретить вам оплачивать расходы из своего кармана.
• Вы можете заплатить более высокую плату за лечение, чем ваш страховщик.
• Претензия не может подлежать компенсации в соответствии с законом о компенсации работникам штата.
• Небольшая травма может стать серьезной.
• У вас есть требования к отчетности в соответствии с федеральным законом, если травмированные работники имеют право на участие в программе Medicare.
• Ваши личные расходы могут превышать любые сбережения в премии.

Сокращение только медицинских претензий

В приведенном выше сценарии травма Benny привела только к медицинским расходам. Во многих штатах заявки на медицинское страхование подлежат корректировке рейтинга опыта (ERA). Если ERA применяется в вашем государстве, только 30% заявок на медицинское обслуживание используются при расчете вашего модификатора опыта. В предыдущем примере расходы Benny на 700 долларов США были бы сокращены на 70%. Таким образом, только 210 $ будет применено к вашему модификатору опыта.

Законодательство штата может запретить внеплановые платежи

Некоторые штаты разрешают работодателям оплачивать незначительные медицинские расходы как расходы из собственного кармана, а не подавать заявку на компенсацию работникам.Другие государства запрещают эту практику. Тем не менее, другие государства разрешают оплату медицинских расходов только в том случае, если работодатель является квалифицированным самостраховителем. Не платите никаких медицинских расходов, связанных с травмой, если вы не понимаете, как действуют законы в вашем государстве.

Государственные запреты на оплату медицинских расходов из кармана не распространяются на оказание первой помощи. Затраты, понесенные для оказания первой помощи (льды, бинты, удаление осколков и т. Д.), Оплачиваются работодателями. То, что составляет «первая помощь», варьируется от штата к штату. Если вы не знаете, что означает этот термин в вашем государстве, обратитесь к страховщику компенсации ваших работников.

Высшие пошлины

Во многих штатах предусматривается использование графиков вознаграждения работников, которые ограничивают количество провайдеров, получающих медицинскую помощь. Кроме того, некоторые штаты разрешают страховщикам компенсаций работникам вести переговоры с поставщиками о создании планов управляемого медицинского обслуживания. Из-за этих договоренностей ваш страховщик, скорее всего, заплатит значительно меньше за лечение, чем вы (работодатель). Работодателям обычно предъявляются обвинения по «обычным и обычным» ставкам, а не по дисконтированным ставкам, взимаемым с страховщиков.

Неплатежимые травмы

Некоторые травмы, понесенные работниками, не подпадают под компенсацию в соответствии с законами о компенсации работникам. Примерами являются психическое заболевание (при отсутствии физической травмы), травма, вызванная опьяненными сотрудниками, и травмы, понесенные работниками при поездке на работу.

Незначительные травмы могут стать дорогостоящими

Незначительные травмы могут ухудшиться с течением времени. Например, вырезанный палец Бенни может заразиться. Если инфекция станет серьезной, Бенни может потребовать госпитализации и другого дорогостоящего лечения. Страховщики знают, как предотвратить мелкие претензии от баллонирования в крупные. Большинство работодателей не имеют таких знаний.

Требования к программе Medicare

Medicare обычно не покрывает медицинские расходы, связанные с травмами, связанными с работой. Такие расходы должны покрываться страхованием компенсации работникам. Чтобы гарантировать, что Medicare не была выставлена ​​счет за медицинские расходы, понесенные ранеными бенефициарами Medicare, федеральное правительство требует от страховщиков для подачи периодических отчетов в Центрах Medicare и Medicaid Services. Это обязательство распространяется также на работодателей, которые оплачивают медицинские расходы медицинских работников из кармана.

Затраты могут превысить экономию на премиях

Если вы оплачиваете медицинские расходы потерпевшего из-за кармана вместо подачи иска, вы сэкономите деньги на компенсационные расходы работников? Во многих случаях ответ отрицательный.

Если вы подаете заявку на медицинское страхование только со своим страховщиком, потеря будет в конечном итоге включена в расчет вашего модификатора вашего опыта. Даже если ваш модификатор повысится, увеличение премии, которое, скорее всего, будет меньше суммы иска. То есть, претензия в размере 700 долларов США вряд ли приведет к росту вашей премии на 700 долларов. Это особенно верно, если в вашем штате применяется корректировка рейтинга опыта.