Потребители Неподготовленные для здравоохранения Обязанности

Поскольку франшизы растут к году, увеличиваются издержки из собственного кармана и стоимость большинства медицинских процедур, потребители медико-санитарной помощи отстают с точки зрения возможности управления затратами на рутину здравоохранение. Многие из них пытаются купить медицинское страхование и убрать деньги в планы сбережений. Третьи более склонны тратить деньги на материальные потребительские товары и беспокоиться о проблемах со здоровьем позже.

Что нового исследования говорят о потребителях здравоохранения

2016 Индекс потребительского доверия в сфере здравоохранения , проведенный на платформе потребительского финансирования Alegeus, указывает на то, что потребители по-прежнему очень не уверены в своих решениях в области здравоохранения и поэтому становятся все более бюджетными, когда речь идет о здравоохранении. В этом отчете Alegeus опросил более 1 000 потребителей медицинских услуг, чтобы выявить их ценности в отношении медицинского страхования. Они показали:

• 66% сказали, что они не знают, сколько им нужно было сэкономить на расходах на здравоохранение в этом году
• 76% сказали, что они сосредоточены на получении наилучшего значения за свои деньги
• 70 процентов не указали, что не уверены в том, что они максимизируют свои налоговые льготы для планов сбережений здравоохранения
• Только 23 процента активно спасаются для нужд здравоохранения

Кажется, что существует разрыв между отраслью здравоохранения и где потребители когда это связано с расходами на хорошее здоровье.

Врачи не знают о медицинских расходах на потребителя. В недавних визитах к двум отдельным поставщикам медицинских услуг, как для профилактического рутинного лечения, я лично беседовал с моими врачами о характере планов вычитаемых медицинских планов и о том, как они действительно работают в реальном мире. Ни один из врачей не осознал поразительных издержек из-за карманных расходов, которые у этих планов не было, и такого большого бремени у меня не было.

Оба врача отметили, что было почти лучше не иметь медицинского страхования и просто оплачивать сокращенную сумму выставления счетов за самообслуживание, предлагаемую центрами здравоохранения. Если бы не требование о минимальном страховании здоровья или штрафах лица в Obamacare, я должен был согласиться!

Как потребители могут разумно позволить себе медико-санитарную помощь, когда они уже привязаны к деньгам из-за страховых премий, которые растут по сравнению с доступными ценами, даже для планов группового здравоохранения? Как потребители, многие из которых находятся в секторах рабочей силы, которые зарабатывают чуть выше уровня бедности на рабочих местах с минимальной зарплатой, могут позволить себе отложить деньги в планы неотложной экономии на медицинские услуги? Неразумно ожидать, что средний потребитель будет иметь дополнительные деньги для этой цели.

Подумайте, что может случиться, когда у потребителя не хватает адекватного медицинского страхования и он должен окунуться в личные сбережения, чтобы заплатить за неожиданный медицинский кризис?Только один визит в отделение неотложной помощи может поставить кого-то в долги.

Высокая стоимость регулярной медицинской помощи

В Bluecare Healthcare перечислены обычные цены на общие медицинские процедуры в США. По состоянию на 2016 год следующие медицинские процедуры перечислены в порядке стоимости, от наивысшего до самого низкого:

• Аппендэктомия $ 9, 968
• Язва желудка $ 6, 568
• Захват и головная боль $ 6, 332
• Сердечный приступ $ 6, 025
• Госпитализация для инфекции уха $ 5, 615
• Брюшной МРТ $ 920
• Нога каста $ 253
• Индивидуальная психотерапия (45 минут) $ 160
• Лечение от гриппа $ 135

Опрос потребителей Google 5 000 взрослые показали, что 62 процента американцев имеют менее 1 000 долларов США на своих сберегательных счетах, и почти 21 процент даже не имеет сберегательного счета. Менее 10 процентов сказали, что у них достаточно денег на своих сберегательных счетах, чтобы избежать банковских сборов за обслуживание - для большинства банков это около 300 долларов. Подумайте также о потребителях, у которых были приличные сбережения до кризиса 2008 года - опрос Федеральной резервной системы США, состоящий из 4 000 взрослых, показал, что 57 процентов американцев использовали в то время некоторые или все свои сбережения, оставляя их пустыми карманами.

Это страшно, учитывая, что одно посещение врача может легко уничтожить сберегательный счет человека.

Некоторые потребители предпочитают использовать механизмы экономии здоровья, счета возмещения расходов на здравоохранение и гибкие сберегательные счета, чтобы откладывать деньги на нужды здравоохранения. Это особенно привлекательно для тех, кто уже максимизирует сбережения для оплаты регулярных медицинских услуг и отпускаемых по рецепту лекарств, а также для сотрудников, у которых есть компания, соответствующая доллару. Клиника Mayo советует, что могут быть некоторые потенциальные проблемы с механизмами экономии здоровья, в том числе:

• Болезнь и здоровье могут быть очень непредсказуемыми, поэтому их может быть сложно бюджет для нужд здравоохранения
• Трудно найти точную информацию о затратах и ​​качестве медицинской помощи
• Не у всех есть дисциплина, чтобы выделить деньги на сберегательном счете
• Пожилые люди, сталкивающиеся с проблемами со здоровьем, уже могут быть на плотных доходах и не могут сэкономить достаточно
• Давление на сохранение денег на сберегательном счету здоровья может препятствовать членам обращаться за медицинской помощью
• Нелекарственные расходы будут облагаться налогом, если потребитель случайно использует свой HSA

. Существуют дополнительные проблемы со счетами экономии здоровья, которые могут возникнуть. Во-первых, потребители недостаточно осведомлены о том, как наилучшим образом их использовать. Фонды могут находиться в неиспользованном аккаунте в течение многих лет, что является пустой тратой денег. Некоторые медицинские практики могут отказаться предоставить скидки пациентам для оплаты медицинских расходов, даже если пациент просит об этом и не хочет подавать иск в страховую компанию. Потребители в возрасте 65 лет и старше не могут претендовать на сберегательные счета. Наконец, существуют ограничения на семьи, когда оба родителя работают и имеют право на получение плана сбережений для здоровья - только один разрешен для каждой семьи, и оба родителя должны быть зарегистрированы в HDHP.

Из карманных сумм для HDHP и HSA

В настоящее время высокие планы вычитаемых медицинских услуг составляют от $ 2 000 до $ 13 000 годовых внеплановых максимумов.Ставки, установленные Службой внутренних доходов каждый год, устанавливают лимиты:

Для 2016 календарного года минимальные и максимальные лимиты ООП следующие:

Минимальные -

• Самообслуживание $ 1, 300 < Семейное покрытие $ 2, 600
• Максимум -

Самостоятельное покрытие $ 6, 550

• Семейное покрытие $ 13, 100
• Ограничения на внесение взносов на сберегательные счета на 2016 год:

Самообслуживание $ 3 , 350

• Семейное покрытие $ 6, 750
• Учитывая вышеизложенные суммы, и большинство семей, платящих от 400 до 800 долларов в месяц в премиях плана HDHP, есть большой разрыв между тем, что потребители могут сэкономить и что они могут позволить себе. Большинство из них не уверены в том, как они могут заплатить за одно катастрофическое требование здоровья. Всего одна неделя в больнице, с батареей тестов и сканирования, заказанных врачами, может легко привести к оплате в размере 50 000 долларов США или более. Это на консервативной стороне.

Как работодатели могут просвещать сотрудников о том, что они отвечают за потребителей в сфере здравоохранения

В конечном итоге работодатели должны обеспечить образование и информацию, которые сотрудники должны быть более умными и экономичными потребителями медицинской помощи. Отказаться от информации о зачислении льгот каждый год недостаточно. Существует несколько способов, которыми компании могут воспитывать и поддерживать более здоровую рабочую силу.

1. Проводить образовательные сессии для объяснения затрат на пособие, суммы покрытия и варианты сбережений

Прежде чем открывать регистрацию, во время работы на борту и во время пиковых сезонов для здоровья, работодатели могут планировать учебные занятия. Центрируйте их вокруг тем, чтобы сэкономить деньги на здравоохранении и медикаментах, предотвратить проблемы со здоровьем, увеличить экономию здоровья и как выбрать качественный уход. Поделитесь некоторыми из упомянутых здесь инструментов, чтобы потребители могли ходить по магазинам по лучшим ценам на медицинские процедуры, посещения врача и многое другое.

2. Предоставьте чрезвычайный медицинский фонд для всех сотрудников, которому они способствуют

. Каждая компания должна отложить медицинский фонд, чтобы помочь сотруднику, столкнувшему с катастрофическим заболеванием или серьезной травмой. Это может быть фонд сообщества, который все сотрудники могут внести небольшую сумму из каждой зарплаты. Вознаграждайте вкладчиков с властью компании и другими льготами, чтобы поддерживать их в плане. Попросите комитет по обзору и контактный лицо выделить средства по мере необходимости.

3. Предоставление сотрудникам доступа к инструментам финансового благополучия

Многие потребители попадают в плохие привычки перерасхода средств и недомоганий. Сделайте экономию денег положительной целью, обменяв инструменты финансового оздоровления, которые помогут им отслеживать свои расходы и бюджеты, наращивают сбережения и начинают вкладывать больше денег в свои личные и сберегательные счета. Когда сотрудники чувствуют себя в безопасности относительно своего финансового будущего, они гораздо менее отвлекаются и намного более продуктивны.

4. Каждый год защищайте наиболее доступные планы здоровья группы с наилучшей стоимостью

Возьмите на себя ответственность за часть бремени доступного медицинского обслуживания. Работать в тесном контакте с медицинскими и добровольными администраторами планов, чтобы составить планы группового страхования, которые являются низкими издержками, но предлагают наилучшую ценность.Не сокращайте работу сотрудников, предлагая планы, которые не имеют хорошего охвата или участвуют в широкой сети медицинских учреждений.

5. Имейте политику открытых дверей для оказания помощи сотрудникам с их медицинскими финансовыми вопросами

Возможно соблазн позволить сотрудникам самостоятельно зачислять пособия после вручения им брошюры. Никогда не предполагайте, что они вообще поймут планы здравоохранения. Исследователи из Университета Карнеги-Меллона обнаружили, что только 14 процентов американцев в возрасте от 25 до 64 лет имели какое-либо понимание основных условий страхования. Попросите эксперта в вашем отделе кадров, который готов ответить на любые вопросы и определить сложную терминологию здравоохранения.

6. Разработать и запустить корпоративную культуру здоровья и хорошего самочувствия

Хотя работодатели не так много делают, чтобы помочь отдельным потребителям лучше заботиться о своем здоровье, поощряя сотрудников участвовать в недорогих скринингах, а не справляться с дорогостоящими серьезными заболеваниями позже должно быть постоянным обсуждением. Работодатели могут играть большую роль, помогая сотрудникам вести здоровый образ жизни, предлагая поддержку и образование на месте. Носимые фитнес-устройства, группы поддержки и варианты здоровой еды в кампусе могут иметь огромное значение для сотрудников, которые могут изо всех сил стараться оставаться в форме и снижать стресс.

Ожидается, что расходы на здравоохранение никогда не снизятся; Фактически, они, вероятно, будут продолжать расти в ближайшие годы. Но потребители могут сообразовывать, где они тратят деньги на здравоохранение, и какие планы они предпочитают выполнять в соответствии с мандатами здравоохранения.