Узнать, как действует доверенность

Если вы смущены тем, как работает доверенность, вы не одиноки. Большая часть путаницы проистекает из нескольких различных видов POA. Вот краткое описание и то, как POA может работать с вашими пенсионными планами.

Что такое доверенность

Самое простое объяснение заключается в том, что доверенность является документом, который дает кому-то, называемому агентом или адвокатом, - одним или несколькими полномочиями действовать от имени кого-то остальное.

Лицо, предоставляющее этот орган под POA, называется директором.

Доверенность может позволить агенту действовать в определенных ситуациях в отношении медицинского обслуживания принципала, или они могут разрешить ему совершать финансовые транзакции от имени принципала. Они могут быть «прочными» - они вступают в силу немедленно и продолжают действовать, если главный становится недееспособным. Или они могут быть «родниками». Они не вступают в силу до тех пор, пока директор не станет недееспособным.

Доверенности и пенсионные планы

Многие люди накопили значительное количество богатства в 401 (k) с, IRA и аннуитетах. Но реальность такова: если вы станете умственно недееспособным и теряете способность управлять своими финансами, ваши близкие не смогут получить доступ к этим активам, если один или несколько из них не имеют доверенности.

Чтобы усугубить ситуацию, даже если у вас есть финансовая POA на месте, возможно, что она не может содержать соответствующий язык, чтобы ваш адвокат фактически мог управлять вашими 401 (k) s, IRA и аннуитетами, если это больше, чем несколько лет.

POA и ваш Revocable Living Trust

Если вы сформировали и финансировали отзывное доверие к жизни, вы можете ошибочно полагать, что все ваши активы покрыты, если вы станете психически недееспособными. Одним из преимуществ отзываемого доверия является то, что человек, которого вы называете опекуном-преемником, может взять на себя в качестве попечителя и продолжать управлять своими финансовыми делами для вас, если вы становитесь недееспособным.

К сожалению, это не относится к пенсионным планам, таким как IRA, 401 (k) s и аннуитеты. Эти планы не могут быть профинансированы в отзывчивое живое доверие, без немедленного налогообложения подоходного налога. Вам понадобится доверенность на месте, которая включает соответствующий язык, позволяющий вашему адвокату управлять этими аккаунтами для вас, если наступит время, когда вы не сможете сделать это самостоятельно. Ваш преемник-попечитель не сможет получить к ним доступ.

Что вы должны делать

Познакомьтесь с адвокатом по планированию недвижимости, чтобы получить POA на месте, что позволит вашему адвокату управлять вашими пенсионными счетами, если вы станете психически недееспособными. Проконсультируйтесь с адвокатом, что вы специально хотите, чтобы ваш агент мог управлять вашими IRA, 401 (k) и аннуитетами, чтобы адвокат обязательно включил правильный язык, который позволит вашему агенту сделать это.

Если у вас уже есть доверенность, но вам несколько лет, попросите вашего адвоката рассмотреть его и подтвердить, что он будет работать, чтобы управлять вашими пенсионными счетами. В противном случае руки вашего агента могут быть связаны в трудное время.

Также неплохо проконсультироваться с компанией, действующей в качестве хранителя для ваших пенсионных счетов, чтобы определить, имеет ли она свою форму доверенности.

Если да, заполните эту форму и сохраните ее с вашей общей доверенностью.

ПРИМЕЧАНИЕ. Государственные и местные законы часто меняются, и вышеуказанная информация может не отражать недавние изменения. Проконсультируйтесь с адвокатом по самым последним советам. Информация, содержащаяся в этой статье, не является юридической консультацией и не является заменой юридической консультации.