Узнать о коэффициентах расходов и если вы слишком много платите

Когда вы покупаете взаимный фонд, фонд покупает и продает вам базовые инвестиции, и они взимают плату за это. Эта плата называется коэффициентом расходов. Коэффициенты расходов указаны в отношении годового процента активов, которые будут взиматься. Вот несколько примеров:

• Фонд, который имеет коэффициент расходов 1. 10 сборов 1. 10% в год от общих активов, которые у вас есть в фонде.
• Фонд, который имеет коэффициент расходов. 20 сборов. 20% или 1/5% от 1% от суммы, которую вы вложили.

Иногда вы будете учитывать коэффициенты расходов, указанные в терминах «базовые точки». Базовая точка равна. 01%. Фонд, взимающий 30 базисных пунктов, взимает плату. 30% или чуть меньше 1/3 процента в год. Коэффициенты расходов не вычитаются из вашей учетной записи или инвестиций. Вместо этого они вычитаются из общих активов взаимного фонда, прежде чем вы получите свою долю. Это означает, что если инвестиции, принадлежащие фонду, обеспечили валовой доход в размере 10%, а у фонда коэффициент расходов 1%, ваш доход, без учета сборов, составляет 9%.

Среднее соотношение расходов

По данным исследовательской фирмы Morningstar, в 2015 году средний фонд акций США взимается. 58%, средний международный фонд акций. 77 %%, а альтернативные средства - 1,31% в год в среднем.

Фонды, владеющие небольшими компаниями и международные инвестиции, будут иметь более высокие коэффициенты расходов, чем фонды, которыми владеют крупные компании США. Это связано с тем, что для исследования и торговли небольшими акциями и заграничными инвестициями требуется больше опыта и исследований.

При сравнении коэффициентов затрат важно убедиться, что вы сравниваете средства, которые имеют подобные типы инвестиций. Было бы несправедливо сравнивать коэффициент расходов в фонде развивающихся рынков с фондом больших капиталовложений U. S. Было бы справедливо сравнить коэффициент расходов одного фонда развивающихся рынков с фондом других стран с развивающимися рынками.

Где вы можете найти коэффициент затрат вашего взаимного фонда

Существует несколько способов узнать соотношение расходов любого взаимного фонда:

1. Вы можете искать информацию о фонде по своему тикерному символу (серия пять букв). Например, у Инвесторского фонда Vanguard 500 Index есть символ тикера VFINX. Когда я печатаю это в Интернете, первым пунктом, который появился, был Google Finance. Когда вы просматриваете предоставленную информацию, вы увидите раздел под названием «ключевая статистика», где отображается коэффициент расходов. 17%
2. Вы всегда можете найти коэффициент расходов фонда в проспекте фонда. Это отправляется вам каждый год, хотя в некоторых случаях это может быть доставлено вам электронным способом. Вы можете скачать проспект фонда с веб-сайта компании взаимного фонда.Посмотрите в оглавлении раздел «Сборы и расходы», и он расскажет вам о соотношении расходов вашего фонда.

Почему важны коэффициенты расходов

Коэффициенты расходов влияют на снижение отдачи от ваших инвестиций. Вы должны посмотреть на возврат инвестиций за вычетом сборов и налогов, чтобы сделать хорошее сравнение.

Каждый взаимный фонд будет иметь определенную инвестиционную цель и будет либо следовать активной, либо пассивной инвестиционной философии.

Активные средства тратят деньги на исследования и торговлю, пытаясь выбрать наилучший набор инвестиций в той категории, на которую они сосредоточены, и из-за дополнительной работы они имеют более высокие расходы. Пассивные фонды имеют предопределенный отбор инвестиций и имеют гораздо меньшие затраты. Исследования показывают, что после учета сборов и налогов чаще всего пассивные фонды с более низкими ставками превосходят активные средства с более высокими ставками.

Бессознательно, многие инвесторы платят слишком много для их инвестиций. Уделение внимания инвестиционным комиссиям может увеличить ваши доходы с течением времени. Например, если вы могли бы найти аналогичные инвестиции с коэффициентами расходов, которые были примерно равны. На 50% меньше того, что вы сейчас платите, на 100 000 долларов США, что экономит 500 долларов в год. Более десяти лет это составляет до 5 000 долларов экономии.