Без взаимных фондов - преимущества и сборы

Если вы вкладываете средства в безликие паевые фонды или фонды с нагрузкой? Должны ли вы вкладывать средства в беззалоговые средства самостоятельно или через консультанта? Прежде чем принимать решение, вы должны понимать, что такое взаимный фонд без нагрузки, и что вы понимаете, какие расходы вы будете платить с помощью взаимных фондов.

Как и в случае практически каждого инвестиционного сценария, основные факторы, участвующие в принятии решения о том, как инвестировать в определенные типы ценных бумаг, зависят от финансовых целей инвестора и личных предпочтений.

Другими словами, ответ на вопрос: «Если вы инвестируете в безликие паевые фонды», начинается ответ на два слова: это зависит. Вот остальная часть ответа:

Что такое загрузка взаимного фонда?

Налог на взаимный фонд - это сбор, взимаемый, когда инвестор совершает сделку в паях фонда. Нагрузки могут взиматься при покупке акций фонда (front-end load) или при продаже акций фонда (back-end load). Эти нагрузки оплачиваются брокером за продажу фонда (или консультирование инвестора при покупке фонда). Взаимные фонды, которые не взимают нагрузки, известны как взаимные фонды без нагрузки.

Некоторые классы акций могут быть легко скомбинированы с взаимными фондами без нагрузки. Как правило, акции класса B и акции класса C не взимают нагрузку переднего плана. Другими словами, на первый взгляд, если вы инвестируете в фондовый фонд класса B или C, вы инвестируете в взаимный фонд без нагрузки. В действительности вы покупаете фонд, который несет базовую нагрузку (условный отложенный платеж за продажу) и более высокие текущие сборы 12b-1.

Истинный взаимный фонд без нагрузки не имеет платы за внешний или внутренний рынок.

Сколько стоит взаимный фонд без нагрузки?

Сколько раз нам говорили, что нет бесплатного обеда? То же самое можно сказать и о взаимных фондах без нагрузки: ничто не является «бесплатным» в мире инвестиций. Паевые фонды без нагрузки могут быть свободны от сборов за продажу (грузы), но у них есть расходы.

Все классы акций - нагрузка или без нагрузки - плата за перенос, которая выплачивается из активов фонда инвестиционным советникам фонда (в отличие от выплаты советника / брокера, который продает фонд). Другими словами, инвесторы рассматривают эти сборы как снижение чистой прибыли по сравнению с расходами в своем отчете о банке или брокерской компании.

Эти сборы выражаются во что-то, называемом коэффициентом расходов, который

Сборы и расходы сильно варьируются от фонда к фонду и могут варьироваться от менее. 10% до более чем 2. 00%, в зависимости от стиля инвестиций, рыночной капитализации, активов фонда, фонда и доли в фонде.

Купить без взаимных вложений взаимные фонды самостоятельно или через советника?

Некоторые инвесторы предпочитают вкладывать средства в безличные паевые фонды самостоятельно. У каждого инвестора есть свои причины, идущие по собственному маршруту.Причины могут отличаться от того, чтобы избежать платы за оплату, не доверяя финансовым консультантам.

Многие предприниматели сами выбирают традиционный подход к покупке недорогих взаимных фондов без нагрузки через Vanguard и / или T. Rowe Price. Они могут выбрать широкомасштабный пассивно управляемый фонд, который следует за индексом, таким как индекс S & P 500. Они могут комбинировать различные индексы, чтобы построить диверсифицированный портфель, состоящий из нескольких или многих частей рынка (акции крупных компаний США для акций небольших компаний).

Тем не менее другие собственные инвесторы могут следовать более сложной стратегии следования рекомендациям из бюллетеней, которые пытаются нанести поражение на рынке.

С другой стороны, многие инвесторы нашли доверенных советников, которые взимают плату, основанную на вложенных средствах, а не взимают комиссию за продажу. Консультанты, предоставляющие только плату, могут помочь инвесторам определить правильное распределение активов на основе целей инвестора и помочь им оставаться в курсе в хорошие и плохие времена.

Независимо от того, покупаете ли вы наличные средства или средства с нагрузкой, или если вы делаете это самостоятельно или через консультанта, вы должны понимать, что такое взаимный фонд без нагрузки, а какой нет взаимный фонд без нагрузки ,

Если вы инвестируете в паевые фонды или фонды без нагрузки с нагрузкой? Должны ли вы вкладывать средства в беззалоговые средства самостоятельно или через консультанта?

Прежде чем принимать решение, вы должны понимать, что такое взаимный фонд без нагрузки, а какой нет взаимного фонда без нагрузки.

Суть в том, что средства без нагрузки почти всегда предпочтительнее загруженных средств. Просто убедитесь, что ваши коэффициенты расходов без нагрузки ниже среднего.

Обязательно ознакомьтесь с нашим списком средних показателей расходов.

Обновлено 8 октября 2016 года Кент Тюне.