Ключевое страхование персонала для персонала

Как следует из его названия, страхование от человеческих переживаний защищает бизнес от смерти или инвалидности ключевого руководителя или сотрудника. Покрытие может состоять из политики жизни, политики инвалидности или того и другого. Страхование ключевых лиц также можно назвать ключевым исполнителем, ключевым человеком или ключевым охватом сотрудников.

Когда это необходимо

Охват ключевых лиц может быть важным, когда компания зависит от одного или двух человек для успеха.

Например, Дэйв и Дэн Божественные собственные Божественные проекты, известная архитектурная фирма. Двое мужчин - братья, и у каждого есть особые навыки. Дейв - талантливый архитектор, а Дэн - маркетинговый свист. Успех компании зависит от талантов обоих мужчин. Если Дэйв или Дэн умирают или становятся инвалидами, бизнес может не сохраниться. Чтобы защитить себя, компания покупает покрытие ключевых лиц для обоих мужчин.

Вам следует подумать о приобретении покрытия для ключевых лиц, если у вашего бизнеса есть одна из следующих характеристик:

• Ваш бизнес сильно зависит от одного или нескольких лиц, обладающих специальными навыками, и будет трудно заменить < Смерть или инвалидность ключевого человека может привести к тому, что ваш бизнес потеряет значительный доход.
• У вашего бизнеса есть долг, который будет трудно окупить, если ключевой человек умер или стал инвалидом.
• Ваши бизнес-планы требуют финансирования. Большинство финансистов и банков потребуют от вас покрытия ключевых лиц до того, как они увеличат финансирование вашей компании.

Ваша компания планирует объединиться или выйти на публичный рынок. Вам понадобится это покрытие для топ-менеджеров и членов совета директоров.

• Страхование жизни

Бизнес покупает ключевое лицо по страхованию жизни, чтобы защитить себя от смерти важного человека. Если ключевой человек умирает, компания получает доходы от политики.

Компания может использовать деньги для найма и обучения замены, погашения долгов или для каких-либо других целей.

Страхование жизни ключевых лиц может быть написано в течение определенного периода времени (например, двадцать лет) в соответствии с политикой сроков. Он также может быть написан под универсальной или всей жизненной политикой.

Некоторые компании имеют более одного ключевого человека. Примером может служить Божественные проекты, описанные выше. Компания зависит как от Дэн, так и от Дейва за выживание. Один из вариантов, который фирма могла бы рассмотреть, - это политика в области жизни, которая включает положение «первым, кто умереть». Эта политика принесла бы выгоду компании, если бы Дэн или Дэйв умерли. Эта политика больше не будет применяться к остальному учредителю. Политический платеж будет использоваться для замены усилий первого основателя (найма персонала, покрытия потерь продаж и т. Д.). Страхование, приобретенное таким образом, будет стоить менее двух индивидуальных жизненных стратегий.

Страхование по нетрудоспособности

Страхование инвалидности с ключевыми лицами защищает компанию от риска того, что ключевой сотрудник станет инвалидом в той степени, в которой он или она не может работать.Льготы могут выплачиваться ежемесячно или в виде паушальной суммы. Льготы выплачиваются после определенного периода ожидания. Этот период может составлять 30 или 60 дней для ежемесячных платежей и 12 или 18 месяцев за единовременный платеж.

Нет «стандартной» политики инвалидности для ключевых лиц. Скорее, каждая политика, как правило, предназначена для удовлетворения потребностей компании, покупающей покрытие.

Необходимая страховая сумма

Определение суммы страхования жизни или инвалидности для покупки у ключевого человека непросто. Вам нужно будет оценить экономические потери (потерянный доход или прибыль), которые ваша фирма пострадает, когда ключевой человек умрет или станет инвалидом. Вам также необходимо будет рассмотреть стоимость найма, найма и обучения заменяющего сотрудника. Страховой агент или брокер могут помочь вам рассчитать сумму страховки, в которой вы нуждаетесь.

Премии, которые вы платите за покрытие ключевых лиц, как правило, не вычитаются для целей налогообложения. Тем не менее, пособия по случаю смерти или потери трудоспособности, получаемые вашей компанией, как правило, не облагаются налогом. Проконсультируйтесь с вашим налоговым специалистом, чтобы определить, как покупка страхования ключевых лиц повлияет на налоги вашей фирмы.

Статья отредактирована Marianne Bonner