Лучше всего покупать акции A, B или C?

Существует несколько разных классов акций взаимных фондов. Диапазон охватывает почти весь алфавит. Есть акции A, B, C, D, I, K, R и Z. И это только те, что я видел раньше; так что, возможно, есть другие!

Излишне говорить, что разнообразие различных классов акций, как правило, делает процесс покупки взаимных фондов более сложным, чем необходимо. Но, к счастью, вы приземлились на эту статью, которая поможет осмыслить основные классы акций, Акции A, Акции B и Акции C, и после прочтения вы узнаете, какой из них лучше для вас (или, возможно, ни один из них не является лучшим ).

Основы совместного использования ресурсов для акций

Первым и лучшим моментом в отношении совместного использования паев фонда является то, что если вы являетесь самим инвестору, лучшим для вас классом акций не является технически долевым классом - это свободные ресурсы! Иногда компании взаимного фонда классифицируют фонды без нагрузки как «доли инвесторов».

Единственная веская причина покупать акции A, B или C с паевыми инвестиционными фондами - это то, что у вас есть советник или брокер, который получает комиссию. Если вы не знаете, почему, и вы хотите узнать больше, вы можете сделать больше домашних заданий, прочитав мою статью о выборе лучшего советника.

Вот основы совместного использования паевых фондов:

• Паевые фонды класса A : Эти средства взимают так называемую «фронтальную нагрузку», а это означает, что вы будете платить процент от вашей суммы покупки каждый раз, когда вы покупаете акции. Передние нагрузки обычно составляют от 3% до 5%, но они могут быть выше. Например, если вы покупаете паевой фонд A Share с 5% -ой загрузкой, и вы покупаете 10 000 000 акций, вы заплатите 500 долларов. Иными словами, вы в конечном итоге инвестируете $ 9,500, а не $ 10 000.

• Взаимные фонды класса B : эти средства взимают «обратную загрузку», также называемую «условным отсроченным платежом (CDSC), что означает, что вы будете платить процент от доллара стоимость проданных акций. Это противоположность фондам с фронтальной загрузкой. Вы не платите заранее, но платите, когда продаете. К счастью, задняя нагрузка постепенно уменьшается, пока вы держите фонд, и в конечном итоге загрузка идет полностью вниз но один из недостатков фондовых фондов B состоит в том, что у них обычно есть что-то, называемое платой 12b-1, что увеличивает расходы фонда, что приводит к снижению доходности при хранении фонда.
• Паритетные фонды класса C : Эти средства взимают так называемую «нагрузку на уровень», что означает, что существует постоянная плата, обычно 1. 00%, если вы держите фонд, что увеличивает расходы фонда и уменьшает доходы, как плата 12b-1 с акциями B.

Какой класс акций лучше - A, B или C?

Опять же, если вы являетесь самим инвестором, скорее всего, ваш лучший выбор.Как правило, они имеют низкие коэффициенты расходов, и нет никакой платы за оплату. Это приводит к более высоким доходам с течением времени, потому что больше ваших денег остается в фонде, а не стекается в руки биржевого брокера или компании взаимного фонда.

Но если вы покупаете загруженные средства, вот основная разбивка на то, что лучше для вас:

• Когда лучшие акции лучше : Долгосрочные инвесторы (более 5 лет и, безусловно, более 10) будут делать лучше всего с фондами акций. Несмотря на то, что фронтальная нагрузка может показаться высокой, текущие внутренние расходы фондов акций A имеют тенденцию быть ниже, чем акции B и C.
• Когда лучшие ставки B : если вы считаете, что будете продавать свои акции примерно за 5-7 лет, а сумма обратной загрузки уменьшается с каждым годом, акции B могут быть хорошей идеей, потому что вы не будете платить любая загрузка впереди, и вы будете платить мало или ничего, когда будете продавать. Просто убедитесь, что коэффициент расходов не слишком высок (мы надеемся, не намного выше 1.00%).
• Когда C-акции лучше : этот общий класс обычно является лучшей идеей, когда вы будете держать свои паевые фонды на короткий период времени (более одного года, но меньше трех). Вы не платите переднюю нагрузку, но иногда нагрузка на заднюю часть взимается, если вы продаете фонд в течение одного года. Текущая загрузка уровня 1. 00% становится дорогой с течением времени, поэтому они лучше всего на один-три года.

Самое главное, по-прежнему старайтесь поддерживать как можно более низкие затраты и покупать только те средства, которые подходят для ваших инвестиционных целей и терпимости к риску.