Объяснение переменной аннуитета Смерть и жизненные преимущества

Основная аннуитетная переменная предлагает отложенный от налогов рост и выбор инвестиций. Он гарантирует, что ваши первоначальные взносы будут выплачиваться в качестве пособия в случае смерти. Но большинство переменных аннуитетов не являются основными. Дополнительные функции, такие как повышенная жизненная выгода и повышенная смертность, становятся все более распространенными. Вот как работают эти функции.

Льготные пособия

Всадник с живыми преимуществами предлагает некоторую гарантию относительно суммы дохода, которую вы можете снять, пока живете.

Этот гонщик предназначен для обеспечения безопасности. Это способ гарантировать, что ваш доход на пенсию по-прежнему будет там, когда вам это нужно.

Но, как и в любой форме страхования, это преимущество имеет цену, как правило, в диапазоне. 25 процентов до 1 процента в год. Другие сборы и расходы внутри аннуитета могут также применяться.

В политике аннуитета может потребоваться аннулировать вашу политику, а это означает, что вы можете превратить ее в немедленную аннуитет, чтобы иметь возможность использовать эти функции. Или вам может потребоваться владеть политикой в ​​течение минимального количества лет, например 10, до того, как гонщик может быть использован.

База доходов

Многие политики гарантируют, что что-то, называемое вашей «базой выгод» или «базой дохода», будет расти с фиксированной нормой прибыли. Затем вы можете снять 4 или 5 процентов этой доходной базы в определенном возрасте, и эта сумма снятия гарантируется на всю жизнь, даже если инвестиции не работают хорошо.

Покупатели аннуитетов обычно ошибочно полагают эту базу дохода для своей учетной записи, но база дохода - это учетная запись - это своего рода фантомная учетная запись. Он используется только для расчета допустимой суммы вывода.

Ваше фактическое значение учетной записи - это то, что вы получаете, если получаете наличные деньги в политике. Если инвестиции преуспевают, ваша фактическая стоимость счета, вероятно, будет выше, чем ваша доходная база.

Если инвестиции не преуспели, ваша фактическая стоимость счета, вероятно, будет меньше, чем доходная. Гарантированный доход от базы доходов может оказаться ценной функцией в течение длительного периода плохой рыночной доходности, поскольку он гарантирует часть вашего пенсионного дохода.

Понимание правил

Льготные пособия могут обеспечить гарантированный доход для выхода на пенсию, но вы должны убедиться, что вы понимаете, какие требования вы должны выполнить, прежде чем сможете воспользоваться гарантиями. Задайте эти вопросы о своей переменной аннуитете, прежде чем вы выбираете гонщика.

• Как долго вы должны владеть политикой?
• Какова стоимость?
• Может ли гонщик быть расторгнут, а стоимость прекращена, если вам это больше не нужно?
• Требуется ли аннулировать контракт, чтобы использовать его?

Не покупайте политику с живой выгодой, если только вы не поймете, как это работает, и когда вы можете ее использовать.

Повышенные пособия по смерти

Базовая компенсация за смерть, предлагаемая переменной аннуитетой, является гарантией того, что после вашей смерти страховая компания выплатит вашему бенефициару хотя бы сумму, которую вы вложили. Но это не похоже на большую часть преимущество, и поэтому многие аннуитеты предлагают некоторую форму «усиленной» смертельной выгоды.

Усиленная смертная казнь приходит в виде всадника смертной казни, который предлагает ежемесячные или ежегодные «повышения». Если у политики есть ежемесячный шаг, страховая компания берет снимок вашей учетной записи каждый месяц. Наибольшая ежемесячная зарегистрированная стоимость становится смертельным исходом, когда вы умираете, даже если рыночная стоимость в настоящее время меньше. Большинство пособий по смерти уменьшаются за любые снятые вами выплат.

Всадники смертной казни стоят больше, чем основная смертельная выгода. Всадник с пособием по смертной казни, у которого есть ежемесячный шаг, может стоить вам где угодно: от 25 до 50 процентов от стоимости счета в год. Стоимость 50 процентов в год может значительно со временем со временем стать более значительным.

которые предлагают ежемесячные или ежегодные повышения, могут предоставить вам возможность блокировать рыночную прибыль, чтобы передать ее своим наследникам.

Если вы не можете претендовать на страхование жизни, и вам не нужно использовать средства самостоятельно во время вашей жизни, это может быть отличным способом предоставить дополнительную выгоду бенефициары. Однако выигрыш не может быть принят так же эффективно, как и другие альтернативы.

Слово предупреждения

Если у вас слишком много дополнительных гонщиков по переменной аннуитету, сборы могут составлять до 3. 5% до 4% в год. Высокие сборы делают практически невозможным для инвестиций достаточно хорошо, чтобы заработать деньги и расти, поэтому будьте осторожны с добавлением функций, которые вам действительно не нужны.