Собрать ваши доходы от прироста капитала и убытки для экономии налогов

Инвесторы, владеющие акциями или паевыми инвестиционными фондами на счетах, выходящих на пенсию, могут воспользоваться налоговыми льготами от реализации прироста капитала или потерь урожая в данном году. Управление приростом капитала и убытками может уменьшить сумму накопленных налогов, которые вы заплатите, увеличив свои доходы после уплаты налогов и во многих случаях позволяя реализовать налоговые выгоды.

Но вы должны знать, как работают налоги на прирост капитала, и вы должны каждый год оценивать свой налогооблагаемый доход.

Управление приростом капитала означает поиск лет, когда имеет смысл преднамеренно «собрать» прибыль или убытки в зависимости от вашего прогнозируемого налогового бремени за этот год. Сбор урожая означает в значительной степени то, на что это похоже: вы собираете свою прибыль и / или убытки, чтобы использовать их в то время, когда для вас это наиболее выгодно.

Краткосрочный и долгосрочный прирост капитала

Прибыль от прироста капитала будет краткосрочной или долгосрочной. Долгосрочные выгоды возникают, если вы продаете инвестиции больше, чем вы заплатили за нее после того, как вы владели инвестициями в течение как минимум одного года. Долгосрочный прирост капитала и квалифицированные дивиденды облагаются налогом по более низкой ставке налога, чем другие виды доходов, такие как доход или процентный доход. Для тех, кто в 15-процентном или более низком налоговом бремени, долгосрочная прибыль имеет ставку налога с нулевым процентом по состоянию на 2017 год.

Краткосрочные прибыли - это прибыль, полученная от продажи актива, который вы владели менее чем за год; они облагаются налогом как регулярный доход, что обычно является гораздо более высокой ставкой налога.

Способы потери капитала могут помочь

Убытки капитала происходят, когда вы продаете инвестиции меньше, чем ваши инвестиции в нее. Убытки капитала сначала используются для компенсации любых краткосрочных выгод от вашей налоговой декларации, а затем они могут компенсировать любые долгосрочные выгоды, которые могут возникнуть у вас. До потери в размере 3 000 долларов США можно использовать для компенсации обычного дохода, если у вас больше потерь, чем прибыли, и любые оставшиеся потери могут переноситься на неопределенный срок для использования в будущем.

Использование правил для вашего преимущества

В те годы, когда вы окажетесь в 15-процентном или более низком налоговом кронштейне, и если у вас нет капитальных потерь для продвижения вперед, вы захотите сознательно реализовать достаточно долго -термический прирост капитала, чтобы заполнить ваш доход до верхней части 15-процентного налогового брекета. Это называется «сбор урожая».

В те годы, когда ваш доход высок, и у вас нет капитальных потерь для продвижения вперед, и если вы не осознали никакой выгоды, вы можете намеренно продать инвестиции, которые могут быть снижены по стоимости, поэтому вы можете реализовать потери капитала по налоговым соображениям ,

Если у вас есть потери капитала, которые переносятся вперед, вы можете избежать осознания прибыли и использовать эти потери капитала, чтобы постепенно компенсировать обычный доход - ваши доходы.Это означает, что вам нужно будет выбирать эффективные с учетом налогов инвестиции в свои счета, не связанные с пенсионным обеспечением. Вашим лучшим выбором будут налоговые управляемые фонды или индексные фонды.

Защитите свой пенсионный доход

Вам нужно будет узнать текущие налоговые ставки, чтобы использовать эти правила, и вы хотите сделать налоговую визуализацию каждый год до конца года, чтобы вы знали, где вы стоите и что тебе необходимо сделать. Налоговая проекция представляет собой необработанную налоговую декларацию, которая оценивает все, что, по вашему мнению, будет отображаться в вашей налоговой декларации.

Используя инвестиционный подход, который последовательно обращает внимание на налоги, вы можете потенциально сохранить больше того, что зарабатываете, и тем самым увеличить свой доход после выхода в отставку. Одним из возможных способов сделать это является перераспределение инвестиций таким образом, чтобы у вас было больше инвестиций, связанных с получением дохода от процентов, на ваших пенсионных счетах, таких как облигации и фонды облигаций, а также увеличение прироста капитала, производящих инвестиции на счетах, не относящихся к пенсионному фонду, такие как акции и фондовые индексы.