Как определить, нужен ли вам аннуитет

Большинство людей знакомы с аннуитетами, и многие из них получили аннуитет от советника или в Интернете. Прежде чем вы начнете падать на любой слишком хорошо, чтобы быть правдой , звучащий рекламный обман, ответьте на этот очень простой, но критический вопрос: «Мне даже нужна аннуитет? «Как вы определяете ответ на этот вопрос? Ну, я разработал метод, основанный на моем убеждении, что аннуитеты не являются инвестиционными продуктами.

Если вы хотите роста от инвестиций, вы должны смотреть на продукты, которые не являются аннуитетами. Аннуитеты - это вид страхования, а не инвестиционный инструмент. Что такое мой метод?

Просто используйте стратегию P. I. L. L., чтобы определить, нужна ли вам аннуитет.

Аннуитет не для всех. Они не подходят для всех продуктов панацеи, хотя они обычно продаются. Аннуитеты - это передача продуктов риска, которые решаются для конкретных вещей. В моем мире аннуитетов аннуитеты разрешают только 4 цели:

• P rincipal protection
• Я живу в течение жизни
• L egacy
• Долгосрочный уход

Легко запомнить акроним PILL Используйте эту стратегию PILL, чтобы помочь вам решить, аннуитет может помочь вам перенести некоторый риск. Какой риск? Риск отчуждения вашего потока доходов, риск потери денег на рынке, риск исчерпания денег из-за расходов на здравоохранение или риск того, что вам не удастся оставить вашего супруга или других бенефициаров.

Когда я говорю «передача риска», это означает, что вместо того, чтобы вы рискуете решить одну из этих проблем, вы полностью возлагаете эту ответственность на страховую компанию. Вы будете оплачивать договорные гарантии для решения этих рисков, и это может стоить того, если оно соответствует вашим общим финансовым целям и вашим конкретным уровням допуска к риску.

Более глубокое погружение в стратегию прояснит, как аннуитеты могут быть надлежащим образом частью сбалансированного портфеля. Как правило, фиксированные аннуитеты, такие как SPIA, DIA, MYGA и QLACS, хорошо работают для решения этих ситуаций. Они относительно просты при низких комиссионных ставках, как правило, без текущих годовых сборов. И наоборот, переменные и индексированные аннуиты продаются как блинчики на завтрак BoyScout. Часто продается как отличный способ получить отличную прибыль с рынка, не испытывая недостатков. Мне не нравится ломать его для всех, кто падает за это маркетинговое фиаско, но аннуитеты - это не какой-то волшебный финансовый продукт, который обеспечивает потрясающую рентабельность инвестиций. Давайте держать его настоящими людьми!

Аннуитеты хороши в некоторых вещах!

Основная защита

Основная защита в значительной степени самоочевидна. Если вы хотите, чтобы вы не потеряли деньги и хотите отложить налоги на прибыль в учетной записи, отличной от IRA, то для вас может быть хорошим вариантом аннуитета с фиксированной процентной ставкой.

Доход для жизни

Когда вы рассматриваете покупку аннуитета, первичная передача риска, которую многие люди хотят решить, - это пожизненный доход. Этот гарантированный доход может начинаться сразу же с использованием стратегий «Доходы сейчас» или «Стратегии более позднего дохода», которые могут помочь вам подготовиться к получению дохода по дороге в определенную дату.

Наследие

Наследие можно описать как то, что вы оставляете своим наследникам или бенефициарам. Некоторые аннуитеты могут предложить гарантированные темпы роста, которые могут быть использованы в качестве пособия в случае смерти, который предоставляется вашим наследникам или бенефициарам в качестве части вашего наследия для них. Страхование жизни по-прежнему является лучшим наследием продукта на планете, но если вы не можете претендовать на этот продукт, то аннуитеты с прикрепленным смертным всадником - хорошие решения.

Долгосрочный уход

Долгосрочная забота - это забота большинства бэби-бумеров и пожилых людей из-за его расходов и потенциальной финансовой утечки членов семьи. Традиционный продукт долгосрочного ухода (а не аннуитет) определенно является лучшим решением, но если вы не можете претендовать на эту стратегию, то аннуитеты Long Term Care могут обращаться с долгосрочным обслуживанием с точки зрения риска.

Аннуитеты не являются инвестиционными продуктами

Я считаю, что аннуитеты не являются продуктами роста, что противоречит мнению большинства людей, продающих аннуитеты. К сожалению, подавляющее большинство проданных аннуитетов представляют собой переменные и индексированные аннуитеты. Большинство продается под ложным предположением о том, что мечты о возврате рынка будут реализованы. Обычно этого не происходит.

Переменные аннуитеты

Переменные аннуитеты используют то, что называется отдельными счетами (ака взаимных фондов) для их компонента роста, но средний годовой взнос переменной аннуитета составляет около 3% и взимается за всю жизнь политики. Кроме того, переменные аннуитеты имеют ограниченный выбор инвестиций. По моему мнению, сочетание высоких годовых сборов и ограниченных инвестиций не приравнивается к реальному росту рынка. Если вы хотите роста рынка с использованием взаимных фондов, тогда идите покупать паевые инвестиционные фонды. Вам, конечно, не нужна переменная аннуитет.

Индексированные аннуитеты (ака: фиксированные аннуитеты индекса)

Индексированные аннуитеты - это горячий продукт дня, и то, что вы, вероятно, будете разбиты, если вы посетите плохой семинар по курятину или поищите аннуитеты в Интернете. Агенты ненадлежащим образом назовут их «гибридами», чтобы вы почувствовали, что у вас что-то новое (нет!), А проданная мечта - полная защита от падения с ростом рынка. Реальность продукта заключается в том, что индексированные аннуитеты были разработаны, чтобы конкурировать с возвратами CD, и это именно то, что они исторически сделали. Опять же, если вы хотите вернуть тип индекса, тогда идите покупать фактический индекс взаимного фонда. Индексированные аннуитеты ограничивают потенциал роста, и вы можете фиксировать прибыль (если есть) только один день в году. Это, мой друг, не входит в ту же категорию, что и индекс взаимного фонда. То, как я использую индексированные аннуитеты, - это привязанные райдеры для будущего или целевого планирования доходов по дате и только для договорных гарантий.Индексированные аннуитеты: «Добрый Плох» и «Истина» отразится на полной правде об индексированных аннуитетах. Индексированные аннуитеты имеют возможность искупать качества, если их правильно размещать в портфеле, фактически индексированные аннуитеты были разработаны, чтобы конкурировать с возвратами CD.