Как построить лучший ленивый портфель

Ленивый портфель - это коллекция инвестиций, которая требует очень небольшого обслуживания. Это считается пассивной инвестиционной стратегией, которая делает ленивые портфели наиболее подходящими для долгосрочных инвесторов с временными горизонтами более 10 лет. Ленивые портфели можно рассматривать как один из аспектов стратегии инвестирования в покупку и холдинг, который хорошо подходит для большинства инвесторов, поскольку он уменьшает шансы принятия плохих решений на основе самоотверженных эмоций, таких как страх, жадность и самоуспокоенность, в ответ на неожиданные , краткосрочные колебания рынка.

Поэтому быть ленивым - это хорошо, когда дело доходит до инвестиций! Наилучшие ленивые портфели могут достичь более высоких средних доходов при снижении среднего риска из-за некоторых ключевых особенностей этой простой стратегии «установить и забыть».

Вот как начать создавать свой собственный ленивый портфолио:

Инвестировать в индексные фонды

Индекс инвестирования ставит на первый план мудрость лени: поскольку эти паевые фонды или фонды с обменными курсами (ETF) не активно управляются, их пассивный характер приводит к соответствует широким рыночным показателям данного показателя, а не пытается «победить рынок». Иными словами, управляющие взаимными фондами могут быть столь же восприимчивы к человеческим эмоциям и, следовательно, человеческой ошибке, как любительский инвестор. Поэтому профессионалы могут принимать плохие инвестиционные решения, участвуя в неразумных рыночных сроках.

Настройте систематический инвестиционный план (SIP)

Какой лучший способ быть ленивым (и мудрым), чем автоматическое приобретение всех ваших будущих взаимных покупок?

Вы можете сделать это, установив так называемый систематический инвестиционный план или SIP с выбранной вами компанией взаимного фонда или брокерской фирмой. Вы не только избавляетесь от рисков рыночных сроков, но и получаете преимущество от усреднения по долларовой стоимости, что снижает среднюю цену акций на инвестиции, покупая акции по фиксированным долларовым суммам и эффективно покупает больше акций, когда цены низкие и меньше акций, когда цены высокие.

Использовать фонды без нагрузки

Не нужно использовать средства без нагрузки для вашего ленивого портфеля. Бездоходные фонды свободны от сборов за продажу, называемых грузами, которые предназначены для оплаты брокерских услуг и других комиссионных финансовых консультантов за их услуги. Когда вы делаете что-то самостоятельно, что вполне возможно с помощью взаимных фондов, нет необходимости платить дополнительные сборы. Кроме того, сохранение низких издержек поможет повысить доходность портфеля.

Построение простого портфеля взаимных фондов

Общая структура долгосрочного портфеля - это основной и спутниковый портфель, который настроен именно так, как это звучит: выберите «ядро», например, один из лучших S & P 500 Индексные фонды.Это будет составлять самую большую часть портфеля. Остальные средства в портфеле с каждым из них составляют меньший процент. Это «спутники». Основная цель этого портфолио заключается в том, чтобы уменьшить риск за счет диверсификации (поместить ваши яйца в разные корзины), в то же время превосходящий (получение более высокой доходности, чем) стандартным эталоном производительности, таким как индекс S & P 500. Таким образом, портфель Core и Satellite, как мы надеемся, достигнет среднегодовых доходностей с менее средним риском для инвестора.

Ребалансирование вашего портфеля

Повторная балансировка портфеля паевых инвестиционных фондов - это просто возврат ваших текущих инвестиций к исходным инвестициям . Поэтому для повторной балансировки потребуется покупка и / или продажа акций некоторых или всех ваших взаимных фондов, чтобы вернуть проценты распределения. Например, если ваш ленивый портфель состоит из 4 взаимных фондов, выделенных на 25% каждый, вы разместите соответствующие сделки купли-продажи, чтобы вернуться к этим распределениям на заранее запланированной основе. Иными словами, повторная балансировка является важным аспектом обслуживания создания портфеля взаимных фондов, так же, как замена масла или настройка на текущее обслуживание вашего автомобиля. В некоторых случаях вы можете настроить «автоматический» баланс. В любом случае, вы должны делать это один раз в год. Больше этого не нужно. Просто выберите дату, например, ваш день рождения или Новый год или что-то запоминающееся и перебалансированное!

Используйте один из лучших примеров ленивого портфолио

Популярным ленивым примером портфолио является портфель с тремя фондами с ленивым портфелем с фондами Vanguard. Существует не один способ выделить три средства, а вот один из способов сделать это:

40% Vanguard Total Stock Index Index Fund

30% Vanguard Total International Stock Index Fund
30% Vanguard Total Bond Фондовый индексный фонд
В этом примере инвестор может использовать одну компанию взаимных фондов Vanguard Investments, которая имеет большой выбор индексированных фондов без нагрузки, используя средства, которые обеспечивают широкую диверсификацию по разной рыночной капитализации (крупная, средний колпачок, малая шапка), всемирная экспозиция (как на американском, так и на внешнем рынках) и широкий рынок облигаций.

Lazy Portfolio Option: инвестируйте только один взаимный фонд

Вместо того, чтобы создавать свой собственный ленивый портфель, вы можете выбрать самый ленивый портфель всего - портфель из одного фонда! Вы можете использовать сбалансированный фонд, который обычно имеет фиксированное и фиксированное распределение акций, облигаций и наличных средств. Например, многие сбалансированные фонды имеют умеренное сочетание 60% акций, 30% облигаций и 10% наличных денег. Другие являются более агрессивными или более консервативными.

Другой вариант с одним фондом - использовать фонд целевых дат, который является фондом, который инвестирует на определенную дату вовремя. Эти фонды являются общими в планах 401 (k) и могут использоваться в рамках подхода с использованием одного фонда. Если вы инвестируете для выхода на пенсию, вы можете рассмотреть один из целевых пенсионных фондов Vanguard. Например, кто-то, кто планирует выйти на пенсию в 2030 году или около того, может использовать Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX).По мере приближения целевого пенсионного года управляющий фондом постепенно уменьшит распределение акций и увеличит выделение облигаций и денежных средств (от агрессивной до умеренной до консервативной) с течением времени.

Остерегайтесь покупателя: целевые фонды - это конечный «ленивый портфель», но нет средств для одного размера. Например, чрезвычайно консервативный инвестор может не устраивать выделение целевых дат, если распределение слишком агрессивное для их конкретной толерантности к риску. Поэтому вы можете сделать небольшую домашнюю работу, прежде чем инвестировать, проверив распределение активов целевого фонда.

Отказ от ответственности: информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как совет по инвестициям. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.